Paskola Verslo Pradžiai – svarbus pasirinkimas
Daugelis mūsų svajoja apie nuosavą verslą.
Iš tiesų, ši svajonė yra pasiekiama – svarbiausia yra turėti gerą idėją, sudaryti tinkamą verslo planą, bei gauti finansavimą (paskolą).
Paskola verslo pradžiai gali būti suteikiama tiek su įkeitimu, tiek be įkeitimo, priklausomai nuo jūsų poreikių. Mūsų atrinkti skolintojai dirba su INVEGA programa – suteikiamos geros sąlygos.
- Pasiskolinti be įkeitimo galite iki 75 000 eurų sumai.
- INVEGA siūlo 40% kompensaciją palūkanoms.
Mūsų puslapis apie paskolas jaunam verslui yra informacinio pobūdžio, bei nėra finansinis patarimas.
Paskola – rimtas finansinis įsipareigojimas. Skolintis verslo pradžiai gali būti rizikinga. Prieš skolindamiesi, pasitarkite su finansų ekspertu-konsultantu.
Kur pasiskolinti Verslo Pradžiai?
Norint pasiskolinti verslo pradžiai, turite keletą opcijų – svarbu atidžiai įvertinti savo galimybes bei priimti tinkamiausią pasirinkimą.
Pagrindiniai skolinimosi būdai:
- Paskola iš artimųjų rato
- Skolinimasis rinkos sąlygomis
- INVEGA priemonė ,,Startuok”
Paskola iš artimųjų
Pirma opcija – skolintis iš giminaičių bei artimų žmonių.
Nors tai yra ganėtinai dažnas pasirinkimas pradedant verslą, vis dėlto yra svarbu įvertinti ne tik privalumus, bet ir trūkumus.
Skolinantis iš artimųjų, dažnai trūksta aiškumo – sutartys arba nesudaromos, arba surašomos laisva forma.
Tai kelia riziką dėl nesklandumų bei nesutarimų ateityje. Jei nesugebėtumėte grąžinti paskolos, taip pat rizikuojate tarpusavio santykiais.
Atminkite, jog paskola iš artimųjų – rimtas finansinis įsipareigojimas. Įvertinkite galimybes grąžinti, jei verslas nepasisektų.
Paskola rinkos sąlygomis
Tai yra įprasta paskola iš vieno Lietuvos skolintojų, kaip Fjord Bank.
Nors paskola rinkos sąlygomis yra kiek brangesnė, vis dėlto šiuo atveju yra ir privalumų – pavyzdžiui, paprastas suteikimo procesas.
Norint gauti paskolą rinkos sąlygomis bei pradėti verslą, užtenka pateikti asmeninius finansinius duomenis – papildomi dokumentai nereikalingi.
Dėl šios priežasties, ši paskola yra dažnas pasirinkimas, kai yra reikalinga nedidelė paskolos suma, bei norima imtis smulkiojo verslo.
INVEGA priemonė ,,Startuok”
Dar vienas sprendimas jauniems verslams – rinktis INVEGA finansavimą.
Jei esate jaunas verslas, galite gauti paskolą tiesiai iš INVEGA kiek geresnėmis nei rinkos sąlygomis. Paskolos suma – iki 3 Milijonų Eurų, o terminas – iki 10 metų.
Šiuo atveju reiks pateikti papildomų dokumentų, be to, bent 10% reikioamo finansavimo sumos turi sudaryti jūsų nuosavos lėšos.
Jei vykdote socialinio poveikio projektus (arba esate Ukrainos pilietis), galite gauti 30% nuolaidą nuo paskolos kainos.
Skolintojų Sąlygų Palyginimas
Mūsų atrinkti skolintojai (Finbee, SAVY, bei Fjord Bank) paskolas teikia itin žema kaina, tačiau kiekvieno jų sąlygos yra skirtingos.
Pavyzdžiui, Fjord Bank suteikia vartojimo paskolas su ypač žemomis palūkanomis bei lanksčiomis sąlygomis, tačiau čia nėra specialių programų verslo paskoloms.
Kita vertus, Finbee ir SAVY teikia verslo paskolas su INVEGA kompensacijomis:
- 40% kompensacija palūkanoms
- Finansavimo programa ,,Avietė”
- ES EaSI programos finansavimas
Sąlygų Palyginimas
| Sąlygos | FinBee | SAVY | FjordBank |
|---|---|---|---|
| Logo |  |  |  |
| Paskolos Suma (vartojimo) | 300 – 25 000€ | 300 – 30 000€ | 600 – 20 000€ |
| INVEGA kompensacija |  | |  |
| Paskolos Suma (jaunam verslui) | iki 75 000€ be įkeitimo | iki 15 000€ be įkeitimo | iki 20 000€ be įkeitimo |
| Grąžinimo Terminas | 12 – 60 mėn. (jaunam verslui) | 3 – 36 mėn. (jaunam verslui) | 12 – 84 mėn. (vartojimo paskola) |
| Palūkanos | nuo 4% | 5% | nuo 2.7% |
| BVKKMN | nuo 7.08% | 12.33 – 48.01% | 7.4% – 36.15% |
| Suteikimo Greitis | 3-5 d.d. | 3-5 d.d. | 3 d.d. |
| Skolintojo puslapis | FinBee | SAVY | FjordBank |
Finbee
Finbee – tarpusavio skolinimo platforma, kurioje galite gauti verslo paskolą itin žemomis palūkanomis.
Bendrovė ne tik teikia verslo paskolas geromis sąlygomis, bet ir suteikia prieigą prie INVEGA kompensacijų. Priklausomai nuo jūsų situacijos, čia galite pasiskolinti iki 75 000 eurų be turto įkeitimo.
,,Finbee verslui” paskolos yra populiarios – šiuo metu bendrovė finansavimą suteikė daugiau nei 2 000 verslų.
INVEGA palūkanų kompensacija
iki 75 000€ – be N.T. užstato
Įmokų atidėjimas iki 3 mėn.
Privalumai
Ženklus sutarties mokestis
Daugiau reikalingų dokumentų
Trūkumai
INVEGA Partnerystė
Vienas svarbiausių Finbee privalumų yra tas, jog šis skolintojas yra INVEGA partneris.
Čia teikiama sutelktinė paskola ,,Avietė”, kaip ir INVEGA palūkanų kompensacija – suteikiama galimybė susigrąžinti iki 40% sumokėtų palūkanų.
Galiausiai, smulkiems verslams yra suteikiama galimybė naudotis ES EaSI programos finansavimu, bei gauti paskolą iki 25 000 eur, vos nuo 0.45% mėnesinėmis palūkanomis.
Paskolos – ir Jaunam Verslui
Finbee taip pat suteikia paskolas tiems, kurie tik pradeda savo veiklą. Lėšos gali būti panaudotos plėtrai, apyvartiniam kapitalui ir kitiems poreikiams.
Paskola galite pasinaudoti tuo atveju, jei jūsų verslui yra bent 3 mėnesiai.
Paskola verslui – ypatumai
| Finbee | Sąlygos |
|---|---|
| Suma | iki 75 000€ be įkeitimo |
| Terminas | iki 5 metų |
| Palūkanos | nuo 7% su visais mokesčiais |
| Invega kompensacija | |
SAVY
SAVY – pirmoji Lietuvoje tarpusavio skolinimo platforma, siūlanti vos nuo 0.3% / mėn. siekiančias palūkanas.
Bendrovė suteikia plataus spektro paskolas – jaunam verslui yra suteikiami kreditai iki 15 000€, o kitiems verslams yra suteikiamos paskolos net iki 500 000€.
Svarbu paminėti, jog alternatyviai, savo verslo pradžiai taip pat galite rinktis ir Vartojimo Paskolą (iki 30 000€). Tiesa, šio tipo paskola bus suteikta rinkos sąlygomis, tai yra bus kiek brangesnė.
Itin žemos palūkanos (3.6%)
Mažiau reikalingų dokumentų
INVEGA kompensacijos
Privalumai
Žemesnės galimos sumos (be įkeitimo)
Trumpesni grąžinimo terminai
Trūkumai
Palūkanos su kompensavimu – nuo 0.3%
SAVY, kaip ir Finbee, taip pat yra INVEGA partneris.
Tai yra itin svarbu tiems, kurie nori pasinaudoti palūkanų kompensavimu – pasinaudojus kompensacija, palūkanos SAVY platformoje siekia vos nuo 0.3% per mėnesį, arba 3.6% per metus.
Smulkūs ir vidutiniai verslai taip pat gali pasinaudoti finansavimo programa ,,Avietė”.
Paskola Jaunam Verslui – nereikia ataskaitų
SAVY teikia paskolas ir jaunam verslui – šią paskolą galite gauti, jei veiklą vykdote bent 3 mėnesius.
Šio tipo paskolos suteikiamos be turto įkeitimo – iki 15 000€. Paskolos suteikimo procesas paprastas – nėra reikalinga pateikti verslo planą ar finansines ataskaitas.
Paskola jaunam verslui – ypatumai
| SAVY | Sąlygos |
|---|---|
| Suma | iki 15 000€ / 50 000€ jaunam verslui / “avietė” |
| Terminas | iki 3 metų |
| Palūkanos | nuo 5% |
| Invega kompensacija | |
Sutaupyk iki 85,00 € nuo paskolos kainos
Kainos skirtumas 500,00 € paskolai su 90 dienų terminu yra 85,00 €.
Fjord Bank
Fjord Bank – lietuviškas specializuotas bankas, teikiantis įvairius vartojimo kreditus.
Tai yra ganėtinai kitoks pasirinkimas nei Finbee ar SAVY – skirtingai nuo minėtų bendrovių, čia nėra teikiamos verslo paskolos. Vietoj to, jūs galite pasirinkti Vartojimo Kreditą su žemu BVKKMN.
Tai reiškia, jog su Fjord Bank skolinsitės rinkos sąlygomis, tačiau visas skolinimosi procesas bus paprastesnis.
Itin žema bendra kaina (BVKKMN)
Nereikia jokių įmonės dokumentų
Terminai iki 7 metų
Privalumai
Nėra palūkanų kompensavimo (INVEGA)
Paskolos rinkos sąlygomis
Trūkumai
Vartojimo Paskola – ypač žemu BVKKMN
Tam tikrais atvejais, vartojimo paskola verslo pradžiai gali tapti optimalesniu pasirinkimu nei verslo paskolos.
Viskas priklauso nuo jūsų situacijos – verslo kūrimo stadijos (ar jau vykdote veiklą?), verslo poreikių, vystymo planų ir taip toliau.
Fjord Bank vartojimo paskolų sąlygos yra itin palankios – BVKKMN prasideda nuo 7.4%, bei maksimaliai siekia tik 36.15%.
Palyginimui, Finbee BVKKMN (vartojimui) siekia iki 63.97%.
Siūlomas Įmokų Draudimas
Išskirtinė Fjord Bank teikiama paslauga – paskolos įmokų draudimas.
Šis draudimas Jus apsaugos tuo atveju, jei netikėtai prarastumėte pajamas ar darbingumą – tokiu atveju ši paslauga apmokės jūsų įmokas iki 12 mėn. terminui.
Draudimas apmoka įmokas iki 500€/mėn., o pats draudimas kainuoja iki 30€, priklausomai nuo paskolos kriterijų.
Pavyzdžiui, pasiskolinus 10 000€ 48 mėn., draudimas kainuotų 16.38€ per mėnesį.
Paskola iš Fjord Bank – ypatumai
| Fjord Bank | Sąlygos |
|---|---|
| Suma | iki 20 000€ |
| Terminas | iki 7 metų |
| Palūkanos | nuo 2.7% |
| Invega kompensacija | |
Skolintis, ar Nesiskolinti?
Pradedant verslą, gali būti sunku nuspręsti dėl to, kokia paskola yra reikalinga ir ar iš viso jos reikia – nors paskola gali ženkliai pagreitinti kelią į sėkmę, yra svarbu nepamiršti, jog tai yra rimtas finansinis įsipareigojimas.
Žemiau pateikiame keletą aspektų, kurie padės nuspręsti, ar paskola verslo pradžiai – geras pasirinkimas Jums.
Turite nuoseklų verslo planą. Yra svarbu turėti veiklos planą – prieš pasiskolinant yra būtina žinoti savo verslo tikslus, bei kaip tiksliai jų sieksite.
Veiklos pradžia – žadanti. Jauno verslo paskolą taip pat gali būti protinga rinktis tuo atveju, jei pradėjote veiklą, o verslo pradžia – daug žadanti. Prieš skolinantis, svarbu įsitikinti geromis perspektyvomis.
Žinote savo poreikius. Paskola yra tinkamas pasirinkimas tiems, kurie tiksliai žino, ko reikia jų verslui. Tik turėdami aiškų lėšų panaudojimo planą galėsite efektyviai išnaudoti gautą finansavimą.
Paskolą verta rinktis, jei:
Neatlikote rinkos analizės. Prieš imantis verslo bei finansinių įsipareigojimų, yra svarbu atlikti rinkos analizę. Geros idėjos neužtenka – yra būtina įvertinti rinkos poreikius bei konkurentų situaciją.
Nėra įdirbio. Yra patartina atlikti kiek įmanoma daugiau paruošiamųjų darbų patiems bei skolintis tik tada, kai tai tampa neišvengiama. Jei nesate pradėję jokių parengiamųjų darbų, patariame paskolą atidėti.
Nesate finansiškai stabilūs. Paskola – rimtas finansinis įsipareigojimas. Jei jūsų finansinė situacija šiuo metu nėra stabili, patariame nesiskolinti ir neapkrauti savęs.
Paskolos geriau vengti, jei:
Paskola Verslo Pradžiai – D.U.K.
Žemiau pateikiame atsakymus į dažniausiai kylančius klausimus dėl paskolos pasirinkimo verslo pradžiai.
Primename, jog paskola yra rimtas finansinis įsipareigojimas, o prieš skolinantis yra būtina sudaryti išsamų verslo planą.
Dažniausiai Užduodami Klausimai
Paskola Jaunam Verslui – kokio dydžio kreditą galiu gauti?
Maksimalus galimas paskolos dydis priklausys nuo keletos faktorių – tokių kaip jūsų verslo rizikingumo vertinimas, kredito istorija bei finansinė situacija.
Pavyzdžiui, SAVY jaunam verslui suteikia paskolas iki 15 000 eurų.
Norint sužinoti galimą sumą būtent Jums, reikės pateikti paraišką bei sulaukti vertinimo.
Paskola Jaunam Verslui – kokie yra grąžinimo terminai?
Paskolos Jaunam Verslui dažniausiai yra ganėtinai trumpalaikės – įprastai, iki 3 – 5 metų terminui.
Trumpesni grąžinimo terminai yra siūlomi dėl didesnės rizikos, su kuria susiduria Jauni Verslai – naujos bendrovės dar nėra įsitvirtinusios rinkoje bei negali prisiimti ilgalaikių finansinių įsipareigojimų.
Kas yra INVEGA?
Pagal oficialų aprašą:
,,INVEGA yra valstybės įsteigta finansų įstaiga, kurios pagrindiniai veiklos tikslai yra teikti finansines paslaugas, įgyvendinti ir administruoti finansines bei kitokio pobūdžio verslo finansavimo priemones.”
Paprastai tariant, INVEGA yra valstybinė įmonė, kuri gali suteikti paskolas jūsų jaunam verslui, kaip ir kompensuoti palūkanas, jei atitinkate tam tikras sąlygas.
Naudodama mokesčių mokėtojų pinigus bei ES fondus, institucija INVEGA užtikrina finansavimo galimybes įvairiems verslams bei šalyje skatina verslumą.
Kokios kompanijos bendradarbiauja su INVEGA?
INVEGA bendradarbiauja su įvairiomis šalies įmonėmis tam, jog verslininkai galėtų gauti reikiamą finansavimą geresnėmis sąlygomis.
Keletas INVEGA partnerių:
Kokie yra reikalavimai 50% palūkanų kompensacijai?
Norint gauti iki 50% palūkanų kompensavimą iš INVEGA, jūs turėsite atitikti keletą reikalavimų. Visų pirma, jūsų paskolą turi būti suteikęs INVEGA partneris (kaip Finbee ar SAVY).
Pagrindiniai reikalavimai kompensacijai:
- Paskolą gali gauti SVV subjektas (smulkusis ir vidutinis verslas)
- Paskolos sutartis paraiškos vertinimo metu – galiojanti
- Pareiškėjui nėra iškeltas bankrotas
- Pareiškėjas neturi teistumo
- Paskola jau nėra kompensuojama
- Pareiškėjui netaikomos sankcijos
- Nuo sutarties pasirašymo praėję ne daugiau kaip 1 metai
Ar būtina įkeisti turtą, jog gaučiau paskolą?
Ne, turto įkeitimas nėra būtinas. Priklausomai nuo paskolos tipo ir dydžio, jūs pasiskolinti savo verslo reikmėms galite ir tik su asmeniniu laidavimu.
Vis dėlto, norint rinktis verslo paskolą virš 50 tūkst. eurų, arba vartojimo kreditą virš 25 – 30 tūkst. eurų, teks įkeisti N.T. ar kitą turtą.
Paskola su įkeitimu – kokią sumą galima gauti?
Galima suma priklauso nuo įkeičiamo turto bei jūsų bendrovės kredito rizikos reitingo.
Priklausomai nuo skolintojo bei įkeisto turto, galite pasiskolinti iki 200 – 500 tūkstančių eurų.
Nuo ko priklauso paskolos sąlygos?
Paskolos sąlygos priklauso tiek nuo jūsų situacijos, tiek nuo pasirinkto skolintojo.
Pavyzdžiui, jei jūsų kredito reitingas yra žemas, jums bus taikomos žemesnės palūkanos ir palankesnės paskolos sąlygos. Ir atvirkščiai – aukštesnės rizikos verslui suteikiama paskola bus kiek brangesnė.
Taip pat svarbu ir INVEGA – pasinaudoję INVEGA kompensacija, galite atgauti iki 50% sumokėtų palūkanų, kas ženkliai atpigins gautą finansinę paslaugą.
Kam galiu panaudoti gautas lėšas?
Gautą verslo paskolą galite panaudoti įvairiai – iš esmės, galite finansuoti viską, ko reikia jūsų verslui.
Paskolos Panaudojimo Galimybės:
- Naujai Įrangai
- Sąskaitų Finansavimui
- Refinansavimui
- Plėtrai
- Apyvartinėms Lėšoms
- Papildoms Išlaidoms ir kt.
Kas yra ES EaSI programa?
ES EaSI (ES Užimtumo ir Socialinių Inovacijų programa) – speciali finansinė priemonė, skatinanti užimtumą bei geresnes darbo sąlygas.
Pagal šią programą, galite gauti specialią paskolą (smulkiesiems verslams) – apyvartinėms lėšoms, plėtrai bei įrangos atnaujinimui.
Suteikiama suma yra tarp 1 000 – 25 000 eurų, o grąžinimo terminas – iki 3 metų.
Paskolos Ypatumai:
- Palūkanos nuo 0.45% / mėn.
- Suteikiama INVEGA kompensacija
- Įmonėms su mažiau nei 10 darbuotojų
- Įmonėms, kurių metinė apyvarta <2 mln. EUR
