Debitum Investments apžvalga
Debitum Investments yra reguliuojama investavimo į paskolas platforma, veikianti pagal MiFID II reikalavimus. Tai viena iš nedaugelio tokių platformų visoje Europoje.
Naudodamiesi Debitum, investuosite į ABS* instrumentus, sudarytus iš įvairių paskolų juridiniams asmenims, bei uždirbsite nuo 11% iki 16,5% per metus.
Šioje Debitum Investments apžvalgoje aptarsime platformos sąlygas, privalumus, trūkumus ir riziką.
*Asset-Backed Securities
Debitum sąlygos
| Ypatumas | DEBITUM sąlygos |
|---|---|
Minimali Investicija | 10€ |
Vidutinė grąža (XIRR) | 11,44% |
Grąžos diapazonas | 11% – 16,5% |
Investavimo Terminas | Nuo 2 savaičių |
Investavimo Kryptis | ABS instrumentai, paremti verslo paskolomis ir faktoringu |
BuyBack garantija | Yra (po 90 dienų vėlavimo) |
Mokesčiai investuotojams | Netaikomi |
Papildoma grąža vėlavimo atveju | +15% |
Nemokių paskolų rodiklis | 0% (tarp aktyvių skolintojų) |
Investuotojų skaičius | 30 000+ |
Platformos Puslapis | Debitum Investments |
Trumpai apie Debitum
Debitum Investments (anksčiau žinoma kaip Debitum Network) yra Latvijoje įkurta bei registruota platforma, kuri savo veiklą pradėjo 2018 metais.
Debitum investicinės galimybės: paskolų smulkiems bei vidutiniams verslams (SME) finansavimas per ABS instrumentus.
Iš pradžių platforma veikė kaip ir dauguma konkurentų: vartotojai galėjo savo nuožiūra finansuoti pasirinktas paskolas tiesiogiai. Vėliau platforma persiųtė prie reguliuojamų ABS instrumentų.
- Debitum pradžioje veikė nereguliuojamoje finansinėje rinkoje, kaip ir kitos P2P platformos.
Licencija bei ABS
Viskas pasikeitė 2021 metų rudenį, kai Debitum Investments gavo Investavimo Brokerio licenciją iš FCMC* bei įžengė į reguliuojamą finansinę rinką.
Natūraliai, buvo pereita ir prie reguliuojamų finansinių instrumentų: ABS, arba Asset-Backed Securities.
*Latvia's Financial and Capital Market Commission
Debitum Investavimo Principas
Debitum platformoje investuojama į ABS instrumentus, pagrįstus paskolomis smulkiam bei vidutinio dydžio verslui.
Trumpai aptarkime, kaip veikia ABS, bei kuo jie skiriasi nuo tradicinio, nereguliuojamo P2P investavimo.
ABS Instrumentai - kas tai?
ABS yra investiciniai instrumentai, sudaryti iš keleto (ar keliolikos) į vieną investicinį produktą sujungtų paskolų.
Iš esmės, skirtingos paskolos yra sujungiamos į vieną investicinį produktą (ABS). Investuojantis į šį produktą asmuo automatiškai investuoja į visas jame esančias paskolas.
Minimali investicija į ABS: 10€.
ABS: daugiau skaidrumo
ABS instrumentų sudarymas ne tik užtikrina žymiai griežtesnį reguliavimą bei aukštesnius saugumo standartus, bet ir geresnę diversifikaciją.
ProtectionPlus sistema
Tam, jog sukurtų aukštesnio lygio saugumą, Debitum Investments naudoja trijų sluoksnių apsaugą, kurią platforma vadina "ProtectionPlus". Trumpa apžvelkime kiekvieną sluoksnį bei kokią apsaugą jis suteikia.
Platformos Lygmuo
Platformos lygmenyje, Debitum suteikia trijų tipų užtikrinimus:
- Platforma yra licencijuota ir reguliuojama
- Investuotojams taikoma 20 000€ apsauga (bankroto atveju)
- Visi investuotojų pinigai - atskirose sąskaitose
Pirminio Skolintojo Lygmuo
Šiame lygmenyje, Debitum skiria dėmesį investuotojų apsaugai nuo pirminių skolintojų - taip užtikrinama, jog skolintojai pateikia kokybiškus produktus.
Visų pirma, kiekvienas investavimui pateiktas produktas turi 10% - 30% pirminio skolintojo investicijų - taip užtikrinama, jog pirminis skolintojas suinteresuotas palaikyti aukštą paskolų kokybę.
Kitas aspektas - atidus visų pirminių skolintojų tikrinimas. Debitum Investments patikrina verslo operacijas, AML, verslo bylų analizę. Taip pat suteikiamas kredito reitingas ABS produktams bei pagrindiniam turtui - nemokumo tikimybę pateikia nepriklausomi kreditų auditoriai kaip CrefoScore bei Krediitinfo.
Pagrindinio Turto Lygmuo
Visos investicijos Debitum Investments platformoje yra užtikrinamos lengvai konvertuojamu turtu. Nemokumo atveju, investuotojams bus lengviau atgauti savo lėšas.
Debitum Investments siūlo BuyBack garantiją. Jei paskola vėluotų ar taptų nemoki, pirminis skolintojas yra įsipareigojęs arba grąžinti lėšas, arba pakeisti paskolą į kitą, to paties lygio paskolą.
Galiausiai, pirminiams skolintojams yra taikomos griežtos nuobaudos už vėlavimą: 10–20% metinė norma, kuri keliauja tiesiai į investuotojų rankas.
Kaip pradėti investuoti?
Pradėti investuoti kartu su Debitum Investments yra paprasta. Nors platforma tapo reguliuojama, didelio skirtumo registracijos atžvilgiu nepajusite.
Vienintelis skirtumas tas, jog jums bus privalu užpildyti asmens tinkamumo investuoti klausimyną (MiFID II ES Reglamentai). Jūs taip pat būsite priskirti prie vienos iš investuotojų kategorijų.
Aptarkime pagrindinius žingsnius, kuriuos turite žengti tam, kad galėtumėte pradėti investuoti:
Prisiregistruokite
Iš pradžių, sukurkite paskyrą naudodami el. paštą bei telefono numerį. Registracijos procesas yra paprastas ir įprastai trunka iki 10 minučių.
Tiesa, saugumo sumetimais, jūsų iškart bus paprašyta įjungti 2 žingsnių autentifikavimo funkciją – taip platformos kūrėjai tikisi apsaugoti savo investuotojus bei partnerius nuo kibernetinių atakų.
Sukūrę paskyrą, turėsite patvirtinti:
- Tapatybę.
- Adresą.
- Finansus.
- Investuotojo klausimyną.
Patvirtinkite Tapatybę
Sukūrę paskyrą, galėsite pradėti nuo tapatybės patvirtinimo. Apsilankykite savo Debitum profilyje, bei spustelkite skiltį ,,VERIFICATION”.
Jums reikės įkelti dvi nuotraukas – naują, ką tik padarytą asmenukę, bei Paso arba ID kortelės nuotrauką.
Įkėlus abi nuotraukas, jūsų tapatybė netrukus bus patvirtinta.
Patvirtinkite Adresą
Patvirtinus tapatybę, galėsite pereiti prie adreso patvirtinimo.
Tam, jums reikės įkelti komunalinę sąskaitą, kurioje matytųsi jūsų adresas. Sąskaita negali būti senesnė nei 12 mėnesių.
Patvirtinkite Savo Finansus
Sekantis žingsnis – patvirtinti savo finansus. Tai skirta tam, jog Debitum įsitikintų, jog nesiruošiate investuoti didesnėmis lėšomis, nei galite sau leisti.
Patvirtinti finansinę padėtį paprasta – tereikia nurodyti pajamas, įkelti trijų mėnesių atlyginimo (ar kitų pajamų) išrašą.
Užpildykite Investuotojo Klausimyną
Galiausiai, jums teliks atlikti paskutinį patvirtinantį žingsnį – užpildyti investuotojo klausimyną.
Šis klausimynas skirtas įvertinti jūsų turimas žinias apie investavimą, bei įsitikinti, jog esate susipažinę tiek su investavimo principais, tiek su investavimo keliama rizika.
Tai yra būtinas žingsnis, norint pradėti investuoti kartu su Debitum.
Įneškite Lėšų
Atlikus visus patvirtinimus, galėsite į savo Debitum paskyrą persivesti lėšų.
Jūs patys galite pasirinkti, kiek lėšų norite pervesti. Svarbu nepamiršti, jog minimalus investicijos platformoje dydis yra 10 eurų.
Mūsų Verdiktas: DEBITUM
Apžvelgę Debitum Investments platformos privalumus, trūkumus, investicines galimybes bei saugumą, galime atsakyti į klausimą, ar verta investuoti Debitum: bendrovę vertiname kaip gerą pasirikimą investuotojams, ieškantiems reguliuojamos aplinkos su solidią grąža.
- Mūsų bendras įvertinimas: 4.4 iš 5
| Ypatumas | Mūsų Vertinimas |
|---|---|
Saugumas | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Instrumentų Pasirinkimas | ⭐⭐⭐⭐ |
Platformos Įkainiai | ⭐⭐⭐⭐ |
Investavimo Įrankiai | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Intuityvumas | ⭐⭐⭐⭐ |
Bendras Įvertinimas | 4.4 / 5 |
Kas mums patiko
Yra keletas aspektų, dėl kurių Debitum Investments daugeliui investuotojų gali tapti puikiu pasirinkimu. Visų pirma: ABS instrumentai suteikia geresnę diversifikaciją nei kitos sutelktinio finansavimo platformos.
Visų antra: Debitum yra viena iš nedaugelio licencijuotų investavimo platformų Europoje, reguliuojama FCMC pagal MiFID II. Tai suteikia ypatingo skaidrumo ir patikimumo.
Galiausiai: Debitum turi puikią mokumo istoriją tarp aktyvių skolintojų, o 2024 metais platforma pirmą kartą tapo pelninga (1,3 mln. € pajamų).
Ką galima tobulinti
Pagrindinis Debitum trūkumas yra tas, jog platforma nesiūlo antrinės rinkos.
Tai reiškia, jog investavę per Debitum Investments, lėšas galėsite atgauti tik termino pabaigoje: nėra galimybės parduoti investicijų anksčiau.
Taip pat verta paminėti, jog vienas iš ankstesnių skolintojų (Chain Finance iš Ukrainos) patyrė nuostolių dėl karo, tačiau šie įsiskolinimai yra restruktūrizuoti.
Dažnai Užduodami Klausimai
Ar registracijai būtina patvirtinti savo tapatybę?
Taip - visi investuotojai privalo patvirtinti savo tapatybę tam, kad galėtų investuoti. Tai yra būtinas žingsnis, jog būtų atitikti EU reglamentai dėl pinigų plovimo prevencijos.
Ar galima atsidaryti Juridinio asmens paskyrą?
Taip. Tam, kad sąskaita (paskyra) galėtų būti atidaryta, ją atidarantis asmuo turi turėti teisę tvarkyti kompanijos finansines operacijas.
Ar Debitum Investments taiko įnešimo mokestį?
Ne, lėšų įnešimas investuotojams yra nemokamas. Vis dėlto, priklausomai nuo jūsų banko, jums gali būti taikomas pervedimo mokestis iš banko pusės.
Kaip patvirtinti savo asmenybę?
Norėdami patvirtinti savo asmenybę, prisiregistruokite, nueikite į savo paskyros nuostatas bei spustelėkite tapatybės patvirtinimo sekciją. Ten galėsite įkelti savo asmens dokumento nuotrauką bei patvirtinti savo tapatybę.
Koks yra minimalus įnašas Debitum Investments platformoje?
Šiuo metu minimalus Debitum Investments įnašas siekia 10€ už vieną ABS instrumentą.
Ar gausiu kompensaciją už vėluojančią paskolą, jei ji bus išpirkta su BuyBack?
Ne, kompensaciją gautumėte tik tokiu atveju, jei paskolos gavėjas vėluotų ją grąžinti, bet grąžintų pats. Jei įsiskolinimas yra išperkamas su BuyBack garantija, jums papildomos kompensacijos nebus išmokamos.
Paskolos vėlavimo atveju, ar ir toliau gausiu palūkanas?
Taip, jūs gausite visas palūkanas už vėluojančią grąžinti paskolą. Taip pat, jei paskolos grąžinimas viršys atlaidumo laikotarpį, jūs taip pat gausite papildomą kompensaciją (+15% grąžos).
Kas yra atlaidumo laikotarpis?
Tai maksimalus vėlavimo terminas, per kurį vėluojančiam skolininkui nebus taikomos papildomos nuobaudos (tik palūkanos). Debitum Investments atlaidumo laikotarpis siekia 7 dienas.
Per kiek laiko BuyBack grąžins investicijas?
Debitum Investments platformoje BuyBack garantija išperka skolas tuo atveju, jei skolininkas vėluoja grąžinti lėšas daugiau nei 90 dienų.
Ar Debitum Investments turi automatinį investavimą?
Taip, Debitum Investments siūlo Auto Invest funkciją, kuri leidžia automatiškai investuoti pagal jūsų nustatytus parametrus. Tai patogi galimybė tiems, kurie nori pasyviai investuoti.
Geriausios Alternatyvos (2026)
Prieš investuojant yra svarbu palyginti įvairias platformas bei rasti sau tinkamiausią investicinę galimybę.
Žemiau pateikiame keletą investavimo platformų, galinčių pasiūlyti aukštą grąžą, gerą investicijų apsaugą bei kitas naudas.
Alternatyvų Palyginimas
| Sąlygos | Profitus | HeavyFinance | Finbee |
|---|---|---|---|
Įkūrimo Metai | 2018 | 2020 | 2015 |
Investiciniai Objektai | LT N.T. Statyba, Renovacija | Paskolos Ūkiams | Paskolos Privatiems & Juridiniams |
Minimali Investicija | 100€ | 100€ | 5€ |
Vidutinė Grąža | ~10% | ~13% | ~15% |
Maksimali Grąža | 14% | 30+% | 22% |
Terminai | 6 – 24 mėn. | 11 – 48 mėn. | 12 – 84 mėn. |
Investicijų Pardavimas | Taip | Taip | Taip |
Investicijų Apsauga | Taip | Taip | Taip |
Apsaugos Tipas | Įkeistas Turtas | Įkeistas Turtas | BuyBack |
Išsami Apžvalga | HeavyFinance→ |