Kas gali gauti kreditinę kortelę?

Kreditinę kortelę Lietuvoje paprastai gali gauti pilnametis žmogus, kuris gyvena Lietuvoje, turi galiojantį asmens dokumentą, gauna nuolatines ir patikrinamas pajamas, neturi pradelstų įsipareigojimų ir pagal banko kreditingumo vertinimą gali saugiai prisiimti naują kredito limitą.

Tai nėra tik klausimas, ar Jums sukako 18 metų. Kreditinė kortelė yra vartojimo kreditas, todėl kortelės leidėjas vertina, ar naujas limitas nebus per didelė našta Jūsų biudžetui. Vienam žmogui gali būti pasiūlytas 300 € limitas, kitam 3 000 €, o trečiam paraiška gali būti atmesta net tada, kai jis turi darbą.

Jei trumpai: kas gali gauti kreditinę kortelę, sprendžia ne reklama, o pajamos, esami įsipareigojimai, mokėjimų tvarka ir banko rizikos vertinimas. Platesnį kortelių pasirinkimą rasite kortelių skiltyje, o konkrečias kredito kortelių sąlygas verta lyginti atskirai.

Kreditingumo vertinimas prasideda nuo paprasto klausimo: ar po naujo kredito limito Jums liks pakankamai pinigų kasdienėms išlaidoms. Bankas žiūri į atlyginimą, individualios veiklos pajamas, pensiją, kitas reguliarias įplaukas, esamas paskolų įmokas ir mokėjimų istoriją.

Lietuvos banko vartojimo kredito gairėse daug dėmesio skiriama atsakingam skolinimui. Jose aiškinama, kad vertinant vartojimo kreditą svarbus vidutinės mėnesio įmokos ir pajamų santykis. Praktikoje dažnai minima 40 % riba, bet tai nėra kvietimas skolintis iki maksimumo. Jei po kortelės limito Jūsų biudžetas tampa trapus, mažesnis limitas arba debeto kortelė gali būti sveikesnis sprendimas.

Svarbu ir pajamų pobūdis. Pastovus darbo užmokestis paprastai vertinamas lengviau nei nereguliarios įplaukos. Individuali veikla, autorinės pajamos ar verslo pajamos gali būti priimtinos, bet bankas gali prašyti daugiau dokumentų arba vertinti ilgesnį pajamų laikotarpį.

Galite, bet atsakymas priklauso nuo detalių. Jei turite darbą ir vieną nedidelę paskolą, kreditinė kortelė su kredito limitu dar gali būti įmanoma. Jei jau vėluojate mokėti įmokas, bankas tikriausiai matys didesnę riziką. Tada geriau pirmiausia sutvarkyti esamus įsipareigojimus, o ne pridėti naują limitą.

Studentas taip pat gali gauti kortelę, jei turi pakankamas ir patikrinamas pajamas. Vien studento statuso paprastai neužtenka. Ta pati logika galioja žmonėms, kurie dirba pagal individualią veiklą: pajamos gali būti tinkamos, bet jos turi būti aiškios, reguliarios ir pagrindžiamos dokumentais.

Jei pajamų nėra, kreditinė kortelė dažniausiai nėra tinkamas produktas. Tokiu atveju geriau rinktis debeto arba išankstinio papildymo kortelę. Pavyzdžiui, Wise apžvalga gali būti naudinga, jei Jums reikia kortelės kelionėms ar atsiskaitymams užsienyje, bet nenorite kredito limito.

Paprasta debeto kortelė leidžia leisti savo sąskaitoje esančius pinigus. Kreditinė kortelė leidžia naudoti banko suteiktą kredito limitą ir grąžinti jį pagal sutarties sąlygas. Todėl kreditinei kortelei taikomi griežtesni reikalavimai: pajamos, įsipareigojimai, kreditingumo vertinimas ir BVKKMN.

Jei dar tik aiškinatės, kaip veikia kredito limitas, lengvatinis laikotarpis, palūkanos ir mokesčiai, pradėkite nuo mūsų puslapio kreditinė kortelė. Ten pat verta palyginti, kada kortelė su kreditu naudinga, o kada paprastesnė debeto kortelė yra mažiau rizikingas pasirinkimas.

Skaitmeniniai bankai gali turėti aiškią paraiškos eigą programėlėje. Pavyzdžiui, „Revolut“ pagalbos puslapyje nurodo, kad pareiškėjas turi būti bent 18 metų, nuolat gyventi Lietuvoje, turėti patikrinamas pajamas, būti „Revolut Bank UAB“ klientu ir neturėti pradelstų įsipareigojimų. Jei svarstote šį tiekėją plačiau, žiūrėkite Revolut apžvalgą.

Dažniausios priežastys yra nepakankamos arba nepastovios pajamos, per dideli esami įsipareigojimai, pradelsti mokėjimai, neaiškūs pajamų šaltiniai arba neteisingai pateikti duomenys. Kartais paraiška atmetama ir dėl to, kad žmogus dar nėra banko klientas arba neatitinka konkretaus produkto sąlygų.

Atmetimas nėra nuosprendis visam laikui. Jis dažnai reiškia, kad šiuo metu bankas nemato pakankamos finansinės atsargos. Po kelių mėnesių, kai pajamos stabilesnės arba skolos sumažėjusios, situacija gali būti kitokia.

Kreipimasis į kelias įstaigas Lietuvoje nėra tas pats, kas pavėluotas mokėjimas. Vis dėlto neverta siųsti paraiškų aklai. Pirmiau palyginkite sąlygas, tada rinkitės 2 ar 3 realiai tinkamus pasiūlymus. Jei domitės bankų pasirinkimais, naudinga peržiūrėti ir Swedbank apžvalgą, bet sprendimą priimkite pagal konkrečios kortelės sąlygas.

Kreditinė kortelė yra ir mokėjimo priemonė, ir kredito produktas. Dėl to svarbios dvi taisyklių grupės: vartojimo kredito reikalavimai ir mokėjimų saugumas. Lietuvos bankas prižiūri finansų rinką, o vartojimo kredito gairės padeda suprasti, kodėl bankas klausia apie pajamas, įsipareigojimus ir finansinę padėtį.

Atsiskaitymams kortele internete taikomi saugesnio autentiškumo patvirtinimo reikalavimai pagal PSD2 logiką. Praktikoje tai reiškia, kad mokėjimas ar prisijungimas gali būti tvirtinamas ne vien slaptažodžiu, bet ir kitu veiksniu, pavyzdžiui, telefonu arba biometriniu patvirtinimu.

Jei gavote kortelę, elkitės su limitu kaip su skola, o ne papildomu atlyginimu. Įsijunkite pranešimus, nustatykite realius limitus, neimkite grynųjų iš kreditinės kortelės be būtinybės ir blokuokite kortelę vos pastebėję įtartiną operaciją.

Didžiausias pasiūlytas limitas nebūtinai yra geriausias. Jei kortelė reikalinga rezervui, dažnai pakanka sumos, kuri padengtų vieną netikėtą sąskaitą, o ne kelis mėnesius gyvenimo išlaidų. Pavyzdžiui, 500 € ar 1 000 € limitas gali būti praktiškesnis nei 5 000 €, jei Jūsų tikslas yra saugiai apmokėti nenumatytą pirkimą ir greitai grąžinti skolą.

Geras testas paprastas: ar galėtumėte visą panaudotą limitą grąžinti per vieną arba du mėnesius neatsisakydami būtinų išlaidų. Jei atsakymas ne, limitas tikriausiai per didelis. Tokiu atveju kortelė gali tapti ne patogumo įrankiu, o brangiu būdu nukelti problemą į kitą mėnesį.

Taip pat patikrinkite, ar lengvatinis laikotarpis tikrai tinka Jūsų naudojimui. Jei dažnai išsiimate grynuosius, pervedate pinigus iš kortelės ar grąžinate tik minimalią įmoką, nemokamo laikotarpio nauda gali greitai išnykti. Tokiais atvejais geriau lyginti vartojimo paskolą arba mažinti planuojamą išlaidą.