Nors stengiamės kuo geriau palaikyti duomenų atnaujinimą, negalime garantuoti visiško tikslumo kasdien
Filtrai
Laikotarpis be palūkanų
Metiniai mokesčiai
Privalumai
Kortelės tipas
Produktų statistika
Išsamus visų duomenų taškų pateikimas tarp šio palyginimo produktų, kad galėtumėte priimti teisingą sprendimą.
Grynųjų grąžinimas (Cashback)
1 (25 %)
Premijos
2 (50 %)
Kelionės
1 (25 %)
Užtikrinta
2 (50 %)
Verslas
1 (25 %)
Asmeninis
4 (100 %)
Žemos palūkanos
2 (50 %)
Likučio perkėlimas
3 (75 %)
BVKKMN diapazonas
17,99 % - 102,95 % (37,6 %)
Laikotarpis be palūkanų
1 - 62 (21,33)
Bazinis atlygio tarifas
0 % - 2 % (1 %)
Taškai
1 (25 %)
Prailginta garantija
1 (25 %)
Mobiliojo telefono apsauga
1 (25 %)
Minimalus amžius
18 - 18 (18)
Statistika pagrįsta 4 Kreditinės kortelės produktais mūsų duomenų bazėje.
ĮmonėŽemiausiaAukščiausia
Revolut17,99 %17,99 %
SMSpinigai29,77 %29,79 %
Creditea27,09 %102,95 %
BVKKMN diapazonas
Palyginkite normas tarp visų teikėjų. Juostos rodo diapazoną tarp žemiausios ir aukščiausios kiekvienos įmonės siūlomos normos.
Financer pasirinkimas
Aukščiausiai įvertintas
Wise
Wise taiko vidutinį 0,59% mokestį ir naudoja tikrąjį rinkos kursą be antkainių. Paskyra nemokama, o debetinei kortelei taikomas vienkartinis 6 € mokestis.
Mūsų patirtimi, WISE suteikia aiškius, individualizuotus ir išsamius atsakymus - bendrovė vengia bendrinių atsakymų ir užtikrina, kad klientui būtų išsamiai padėta.
WISE yra žinoma dėl industrijoje lyderiaujančio skaidrumo - platforma siūlo aiškiai išdėstytą kainodarą ir jokių paslėptų mokesčių. Be to, WISE nuolat gauna aukštus įvertinimus dėl paprasto naudojimo.
Trustpilot įvertinimas 4,3/5 iš daugiau nei 284 000 atsiliepimų. Vartotojai geria greitus pervedimus ir skaidrius įkainius, tačiau pasitaiko sundų dėl tapatybės patvirtinimo.
Gauk išskirtines sąlygas iš geriausių finansų įmonių
Kokia kreditinė kortelė geriausia Lietuvoje?
Kokia kreditinė kortelė geriausia? Trumpas atsakymas: ta, kurios privalumais iš tikrųjų naudositės, o ne ta, kuri gražiausiai atrodo reklamoje.
Jei kortelės reikia tik atsargai iki atlyginimo, svarbiausia bus BVKKMN, palūkanų skaičiavimo tvarka ir mėnesio mokestis. Jei dažnai keliaujate, vertę gali sukurti draudimas, oro uostų paslaugos ir valiutos keitimo sąlygos. Jei apsiperkate internetu, kartais pakanka skaitmeninės ar virtualios kortelės.
Šis puslapis papildo platesnį kreditinių kortelių palyginimą. Čia žiūrime ne tik į sąlygų lentelę, bet ir į praktinį klausimą: kada viena kortelė gali būti geriausia Jums.
Kaip mes vertinome kreditines korteles
Geriausia kreditinė kortelė nėra vien pigiausia. Pigi kortelė be kelionių draudimo gali būti prastas pasirinkimas žmogui, kuris kas mėnesį skrenda darbo reikalais. Brangi kortelė su oro uostų privalumais gali būti bereikalinga, jei ją naudosite tik maisto prekių parduotuvėje.
Todėl korteles vertinome pagal penkias praktines situacijas: kasdieniai pirkimai, finansinis rezervas, kelionės, didesni pirkiniai ir skaitmeninis valdymas. Į tai sudėjome kainos rodiklius: palūkanas, BVKKMN pavyzdžius, mėnesio mokestį, grynųjų pinigų išėmimo kainą ir lengvatinį laikotarpį.
Svarbiausia taisyklė paprasta: kredito kortelė su lengvatiniu laikotarpiu naudinga tik tada, kai visą panaudotą sumą grąžinate laiku. Jei planuojate likutį nešiotis kelis mėnesius, žiūrėkite ne į draudimą ar spalvą, o į realią kredito kainą.
Kortelė arba grupė
Kam gali tikti
Ką tikrinti pirmiausia
Revolut kredito kortelė
Skaitmeniniam valdymui ir virtualiai kortelei
BVKKMN pavyzdys, limitas, įmokų tvarka
SEB Mastercard Standard
Kelionei ir klasikinei banko kortelei
17 % arba 14 % palūkanų modelis, iki 45 dienų laikotarpis
Swedbank Classic arba Gold
Pirkinių draudimui ir šeimos kelionėms
Mėnesio mokestis, limitas, BVKKMN pavyzdys
Luminor Black
Vienai kortelei su kredito limitu ir papildomomis naudomis
6,90 € mėnesio mokestis, 18 % palūkanos, iki 45 dienų
Wise arba N26 kortelės
Kelionėms be kredito limito
Tai dažniausiai debeto alternatyvos, ne kreditinės kortelės
Kainos ir sąlygos: BVKKMN, palūkanos, mokesčiai
Kredito kortelės kaina turi kelis sluoksnius. Pirmas yra mėnesio mokestis. Antras yra palūkanos už panaudotą kreditą. Trečias yra BVKKMN, kuri leidžia geriau palyginti bendrą kredito kainą. Ketvirtas yra smulkūs mokesčiai: išdavimas, siuntimas, grynųjų išėmimas, valiutos keitimas.
Pavyzdžiui, „Revolut“ standartinės informacijos pavyzdyje nurodo 1 000 € kredito sumą, 16 % fiksuotą metinių palūkanų normą ir 17,23 % MN. Atskirame virtualios kreditinės kortelės pavyzdyje nurodoma 4 100 € sutartis su 15 % fiksuota metine palūkanų norma ir 16,08 % BVKKMN. Tai geras priminimas, kad net maži procentų skirtumai turi reikšmę.
SEB „Mastercard Standard“ leidžia rinktis kredito grąžinimo būdą. Kintamų įmokų modelyje nurodoma 17 % metinių palūkanų norma ir iki 45 dienų nemokamo kredito laikotarpis. Viso kredito dengimo modelyje nurodoma 14 % metinių palūkanų norma, bet nemokamas laikotarpis netaikomas, nes palūkanos skaičiuojamos nuo pirmos panaudojimo dienos.
„Swedbank“ klasikinei kortelei nurodo 2 € mėnesio administravimo mokestį, auksinei 5 €, o „Platinum“ 16 €. Tipiniuose pavyzdžiuose klasikinės kortelės MN siekia 21,99 %, auksinės 26,82 %, o „Platinum“ pavyzdyje 26,55 %. „Luminor Black“ kainyne prie 1 000 € limito pateikiama 29,79 % bendros limito kainos metinė norma, kai taikomos 18 % metinės palūkanos ir 6,90 € mėnesio mokestis.
Tai nereiškia, kad brangesnė kortelė visada blogesnė. Jei kelionių draudimas ar pirkinių apsauga pakeičia atskirai perkamą paslaugą, vertė gali atsirasti. Bet jei kortelės privalumų nenaudojate, lieka tik mokestis.
Kokia kreditinė kortelė geriausia pagal poreikį?
Vienas TOP sąrašas dažnai klaidina, nes žmogui, kuris keliauja du kartus per metus, reikia kitokios kortelės nei žmogui, kuris nori 500 € rezervo netikėtai sąskaitai. Todėl praktiškesnis yra poreikių reitingas.
Skaitmeniniam naudojimui verta žiūrėti į „Revolut“. Paraiška teikiama programėlėje, kredito limitas gali siekti iki 10 000 €, o virtuali kreditinė kortelė tinka mokėjimams telefonu ir internetu. Jei norite daugiau konteksto apie šį banką, turime atskirą Revolut apžvalgą.
Kelionėms stiprūs klasikiniai bankų variantai. SEB „Mastercard Standard“ suteikia kelionių draudimą iki 30 dienų ir iki 45 dienų nemokamo kredito laikotarpį. „Swedbank“ auksinė kortelė turi šeimos kelionių draudimą, 30 dienų palūkanų atidėjimą ir pirkinių draudimą. „Luminor Black“ turi mažiausią 600 € limitą ir iki 45 dienų be palūkanų, todėl gali tikti, jei norite vienos kortelės su kredito rezervu ir draudimo naudomis.
Jei norite tik pigesnių atsiskaitymų užsienyje, kreditinė kortelė kelionėms ne visada būtina. Wise apžvalga gali būti naudinga, jei ieškote debeto alternatyvos valiutoms ir pavedimams, bet Wise kortelė nėra kredito limito kortelė.
Praktinis reitingas
Geriausia skaitmeniniam valdymui: „Revolut“, jei Jums svarbi programėlė, virtuali kortelė ir greita paraiška.
Geriausia retoms kelionėms: SEB „Mastercard Standard“, jei norite draudimo, iki 45 dienų laikotarpio ir banko kortelės su kredito limitu.
Geriausia šeimos kelionėms: „Swedbank Gold“ arba „Platinum“, jei realiai išnaudosite draudimą, pirkinių apsaugą ir papildomas kelionių paslaugas.
Geriausia vienai premium kortelei: „Luminor Black“, jei mokestis priimtinas ir naudojatės papildomomis naudomis.
Geriausia be kredito rizikos: Wise arba N26 tipo debeto kortelė, jei norite kortelės kelionėms, bet nenorite skolintis.
Į ką atkreipti dėmesį renkantis
Kreditinių kortelių palyginimas turėtų prasidėti nuo Jūsų elgesio, o ne nuo banko pasiūlymo. Jei dažnai vėluojate apmokėti sąskaitas, net gera kortelė taps brangi. Jei disciplinuotai dengiate visą likutį, tada lengvatinis laikotarpis gali suteikti patogumo be palūkanų.
Pirmiausia atsakykite sau, kam kortelė reikalinga. Rezervui? Kelionėms? Didesniems pirkiniams? Automobilio nuomai? Pirkinių draudimui? Tik tada verta eiti į kortelių skiltį ir lyginti konkrečius pasiūlymus.
Antra, atskirkite kredito limitą nuo realios perkamosios galios. 10 000 € limitas atrodo solidžiai, bet tai nėra Jūsų pinigai. Jei panaudosite visą limitą ir grąžinsite tik minimaliomis įmokomis, kortelė gali tapti viena brangiausių skolinimosi formų.
Trečia, atidžiai perskaitykite, kada netaikomas lengvatinis laikotarpis. Grynųjų pinigų išėmimas, pervedimai iš kortelės sąskaitos ir ankstesnis nepadengtas likutis dažnai turi kitokias taisykles nei paprastas atsiskaitymas parduotuvėje.
Prieš pildydami paraišką patikrinkite
BVKKMN ir tipinį bendros kredito kainos pavyzdį.
Mėnesio mokestį ir kortelės išdavimo arba pristatymo mokestį.
Kada prasideda palūkanų skaičiavimas ir kiek trunka lengvatinis laikotarpis.
Grynųjų pinigų išėmimo mokestį ir ar lengvatinis laikotarpis jam taikomas.
Draudimo ribas, išskaitas, kelionės trukmę ir šeimos narių apimtį.
Minimalios įmokos dydį, jei negrąžinsite visos sumos.
Ar reikia turėti to banko kasdienę sąskaitą arba paslaugų planą.
Kam kuri kortelė labiausiai tinka
Jei Jūsų tikslas yra finansinis rezervas, rinkitės pigesnę kortelę ir mažesnį limitą. Rezervui nereikia „premium“ paketo, jei svarbiausia turėti 500 € ar 1 000 € atsargai. Čia geriau mažas mokestis ir aiški grąžinimo tvarka.
Jei dažnai keliaujate, ieškokite kortelės, kurios draudimo sąlygos atitinka realų keliavimo būdą. Vienos kortelės draudimas galioja iki 30 dienų, kitos iki 90 dienų, kai kurios turi oro uostų poilsio zonas ar automobilio nuomos apsaugas. Tokiu atveju mėnesio mokestis gali būti prasmingas.
Jei perkate internetu, virtuali kreditinė kortelė gali būti patogi dėl greito naudojimo ir atskiro kortelės numerio. Tačiau saugumas priklauso ne tik nuo kortelės tipo. Reikia naudoti limitus, pranešimus, dviejų veiksnių patvirtinimą ir blokuoti kortelę vos pastebėjus įtartiną operaciją.
Jei jau turite kitų paskolų, naujas kredito limitas turėtų būti vertinamas kaip papildomas įsipareigojimas. Lietuvoje vartotojo kredito sistema nėra tokia kaip JAV, todėl nekalbėkite apie kreditinę kortelę kaip apie priemonę „credit score“ auginti. Svarbiau yra tvarkingai vykdyti įsipareigojimus ir neperkrauti mėnesio biudžeto.
Jūsų situacija
Geriausias kriterijus
Ko vengti
Reikia rezervo nenumatytoms išlaidoms
Maža BVKKMN, mažas mėnesio mokestis
Didelio limito be aiškaus plano
Dažnai keliaujate
Draudimo apimtis, valiutos mokesčiai, oro uostų naudos
Brangios kortelės, kurios naudų nenaudosite
Perkate internetu
Virtuali kortelė, limitai, pranešimai
Vienos kortelės naudojimo visur
Norite mokėti dalimis
BVKKMN, įmokų grafikas, minimali įmoka
Tik reklamuojamos palūkanų normos
Nenorite skolintis
Debeto kortelė arba kelių valiutų kortelė
Kredito limito vien dėl kortelės privalumų
Vartotojų teisės, reguliacija ir saugumas
Kreditinė kortelė Lietuvoje dažniausiai patenka į vartojimo kredito logiką, todėl kreditorius turi vertinti Jūsų galimybes grąžinti skolą. Lietuvos banko gairėse pabrėžiama, kad kredito davėjas turi vertinti pajamas, įsipareigojimus, pajamų tvarumą ir kitas reikšmingas aplinkybes.
Tai reiškia, kad atmesta paraiška nėra vien blogas ženklas. Kartais tai apsauga nuo per didelio įsipareigojimo. Jei bankas prašo papildomų duomenų, jis ne šiaip smalsauja. Jis turi įsitikinti, kad naujas limitas nebus per didelė našta.
Kortelės saugumo pusėje svarbiausia turėti greitą blokavimo kelią. SEB ir kiti bankai leidžia blokuoti kortelę programėlėje, interneto banke arba telefonu. Praktikoje verta įsijungti momentinius pranešimus, laikyti žemus dienos limitus ir atskirti kasdienę kortelę nuo kortelės, kurią naudojate kelionėse ar internete.
Jei kyla ginčas dėl operacijos, pirmiausia kreipkitės į kortelės leidėją. Jei atsakymas netenkina, galima kreiptis į Lietuvos banką dėl vartotojo ir finansų rinkos dalyvio ginčo nagrinėjimo. Visada saugokite pirkimo patvirtinimus, susirašinėjimą su prekybininku ir banko atsakymus.
Galutinė rekomendacija
Jei turėčiau rinktis vienu sakiniu: geriausia kreditinė kortelė yra ta, kurią galite pilnai padengti kiekvieną mėnesį ir kurios privalumai sutaupo daugiau, nei kainuoja mėnesio mokestis.
Praktikoje tai reiškia tris skirtingus pasirinkimus. Skaitmeniniam naudojimui ir greitam valdymui žiūrėkite į „Revolut“. Bankinei kortelei su kelionių draudimu vertinkite SEB ir „Swedbank“. Jei norite vienos kortelės su didesniu paketu, įtraukite „Luminor Black“, bet labai aiškiai paskaičiuokite mėnesio kainą.
O jei Jums nereikia skolintis, nesirinkite kreditinės vien dėl to, kad ji vadinasi „geresnė“. Kartais geriausia kortelė yra paprasta debeto ar kelių valiutų kortelė be kredito limito. Kreditinė kortelė turi dirbti Jums, o ne tyliai tempti biudžetą žemyn.
DUK apie tai, kokia kreditinė kortelė geriausia
Kokia kreditinė kortelė geriausia Lietuvoje?
Vieno atsakymo nėra. Jei norite mažesnės kainos ir skaitmeninio valdymo, dažnai verta žiūrėti į „Revolut“. Jei keliaujate ir norite draudimo, stiprūs variantai yra SEB, „Swedbank“ arba „Luminor Black“. Jei norite tik rezervo, pirmiausia lyginkite BVKKMN, mėnesio mokestį ir lengvatinį laikotarpį.
Ar lengvatinis laikotarpis reiškia nemokamą kreditą?
Tik tada, kai visą panaudotą sumą grąžinate laiku ir nepažeidžiate sutarties sąlygų. Dažniausiai lengvatinis laikotarpis netaikomas grynųjų pinigų išėmimui, pervedimams ar ankstesniam negrąžintam likučiui.
Kodėl reikia žiūrėti BVKKMN, o ne tik palūkanas?
BVKKMN parodo platesnę kredito kainą, nes į ją įtraukiamos palūkanos ir dalis kitų su kreditu susijusių mokesčių. Vien metinė palūkanų norma gali atrodyti maža, bet mėnesio mokestis ar išdavimo mokestis realią kainą padidina.
Ar virtuali kreditinė kortelė gali pakeisti fizinę?
Kasdieniams mokėjimams internetu ir telefonu dažnai taip. Fizinė kortelė vis dar patogesnė kelionėse, viešbučiuose, automobilio nuomoje ir ten, kur prekybininkas prašo plastikinės kortelės.
Ar verta iš kreditinės kortelės išsiimti grynųjų?
Dažniausiai ne. Grynųjų išėmimams dažnai taikomi mokesčiai, o lengvatinis laikotarpis gali negalioti. Jei reikia grynųjų ilgesniam laikui, geriau palyginti vartojimo kreditą ar kitą paskolos formą.
Ar kreditinė kortelė pagerins mano kredito reitingą?
Lietuvoje nėra JAV tipo vartotojo kredito balo sistemos. Tvarkingas įsipareigojimų vykdymas padeda kredito istorijai, o vėlavimai jai kenkia, bet nereikėtų imti kreditinės kortelės vien dėl „balo gerinimo“.
Prisijunkite prie *Financer Stacks* - jūsų savaitinis gidas pinigų pagrindams įvaldyti, papildomoms pajamoms uždirbti ir gyvenimo, kur pinigai dirba jums, kūrimui.
