Nežinote ką reiškia vienas ar kitas terminas paskolos sutartyje? Ne bėda! Šiame puslapyje atrinkome 30 svarbiausių terminų, susijusių su paskolomis.
Suprasdami, ką reiškia vieni ar kiti terminai, galėsite geriau įvertinti paskolos sąlygas bei rasti patį geriausią variantą. Gero skaitymo!
Paskolų Terminai
Įmokos
Įmokos yra periodiški pinigų mokėjimai, kuriuos atlieka skolininkas, grąžindamas gautą paskolą.
Įmokos dažniausiai sudarytos iš pagrindinės paskolos sumos, palūkanų, bei administracinio mokesčio. Įmokų dydis bei mokėjimo dažnis gali skirtis priklausomai nuo sutarties sąlygų.
Lengvatinis Periodas
Lengvatinis Periodas yra tam tikras laikotarpis po paskolos gavimo, kai skolininkui nereikia pradėti mokėti įmokų. Tai suteikia skolininkui laiko pasirengti finansiniams įsipareigojimams.
Pavyzdžiui, taikant 6 mėnesių lengvatinį periodą, skolininkas įmokas pradės mokėti tik po pusės metų nuo paskolos gavimo.
Paskolos ir Vertės Santykis (LTV)
Paskolos ir vertės santykis yra proporcija, nurodanti, koks yra suteiktos paskolos ir įkeisto turto vertės santykis.
Šiuo santykiu matuojamas paskolos saugumas – kuo žemesnis LTV, tuo paskola skolintojui yra mažiau rizikinga.
Jei būstas yra įvertinamas 100 000€, bei jį įkeitus yra gaunama 80 000€ paskola, tai paskolos ir vertės santykis (LTV) šiuo atveju siekia 80%.
Norint apriboti skolintojų riziką, įstatymų nustatytas leistinas LTV negali viršyti 85%. Tai reiškia, jog perkant būstą su įkeitimu, reiks bent 15% siekiančio pradinio įnašo.
Skolininkas
Skolininkas yra fizinis arba juridinis asmuo, kuris pasiskolino lėšų ar kitokio turto ir įsipareigojo grąžinti juos pagal susitarimą.
Skolininko Palūkanos
Skolininko palūkanos yra mokestis, kurį skolininkas moka skolintojui už naudojimąsi paskolintais pinigais. Tai yra kompensacija skolintojui už teikiamą finansinę paslaugą.
Fiksuota Palūkanų Norma
Fiksuota palūkanų norma yra palūkanų norma, kuri lieka nepakitusi per visą paskolos laikotarpį.
Tai suteikia skolininkui stabilumo, mat mokėjimų dydis yra lengvai numatomas į priekį bei nuoseklus.
Taikant fiksuotą palūkanų normą, skolintojas neturi teisės pakeisti palūkanų visu įsipareigojimų vykdymo metu.
Vartojimo Paskola
Vartojimo paskolos yra paskolos, kurias asmenys gauna asmeniniam vartojimui savo nuožiūra – pavyzdžiui, įrenginiams įsigyti, automobilio remontui apmokėti, sveikatos priežiūros paslaugoms ir taip toliau.
Dažniausiai šioms paskoloms nėra reikalingas užstatas, paraiškos procesas yra paprastas, o lėšos suteikiamos per 1 – 5 darbo dienas.
Grąžinimo data
Grąžinimo data yra nustatyta konkreti data, iki kurios skolininkas privalo sumokėti visą ar dalį paskolos sumos, priklausomai nuo sąlygų.
Atsižvelgiant į galutinę grąžinimo datą, yra sudaromas įmokų mokėjimo planas, kurio skolininkas privalo laikytis.
Skola
Skola yra įsipareigojimas sumokėti lėšas, kurias asmuo (arba organizacija) yra skolingas kitai šaliai (skolintojui). S
kola įprastai susidaro tuo atveju, kai skolintojas suteikia paskolą skolininkui – skolininkas įsipareigoja grąžnti gautas lėšas, kaip ir sumokėt palūkanas bei kitus mokesčius, numatytus paskolos sutartyje, per iš anksto nustatytą terminą.
Skola gali būti įvairi – nuo nedidelių neapmokėtų sąskaitų iki didelių finansinių įsipareigojimų, kaip būsto paskolos.
Skolos dydis bei grąžinimo sąlygos daro didelę įtaką skolininko finansiniam stabilumui – nepriklausomai nuo to, ar tai būtų fizinis asmuo, ar įstaiga.
Vekselis
Vekselis yra vertybinis popierius (dokumentas), kuriuo jį išrašantis asmuo (skolininkas) įsipareigoja sumokėti nurodytą pinigų sumą dokumente nurodytam asmeniui, sutartomis sąlygomis.
Vekseliai skirstomi į du tipus – įsakomąjį vekselį, bei paprastąjį vekselį.
Paskolos restruktūrizacija
Skolos restruktūrizacija yra susitarimas tarp skolintojo ir skolininko dėl skolos sąlygų pakeitimo siekiant padėti skolininkui lengviau atlikti mokėjimus.
Iš esmės, paskolos restruktūrizacija yra paskolos sąlygų pakeitimas, siekiant sumažinti skolininko patiriamą finansinę naštą.
Tai gali būti termino pratęsimas (t.y. įmokų sumažinimas) ar pertrauka nuo įmokų mokėjimo.
Skolos išieškojimas
Skolos išieškojimas – procesas, kuriuo skolintojas stengiasi išieškoti vėluojančią skolą iš nemokaus skolininko.
Skolos išieškojimui dažniausiai yra naudojamos įvairios teisinės priemonės bei anstoliai.
Jei jūs gavote bent 3 perspėjimus dėl vėluojančių įmokų, jūsų sutartis gali būti nutraukta bei perduota išieškojimui.
Kreditorius
Kreditorius – asmuo arba įstaiga, kuri suteikė skolininkui suteikė bet kokio tipo paskolą ar kredito liniją.
Žodis ,,Kreditorius” turi tą pačią reikšmę, kaip ir ,,Skolintojas”.
Keletas kreditorių pavyzdžių – Bankai, Kredito Unijos, Skolinančios Bendrovės.
Įmokų Draudimas
Įmokų draudimas yra draudimo forma, kuri apsaugo skolininką nuo nenumatytų įvykių kaip nedarbas ar ligos.
Pasirinkus įmokų draudimą, jūs būsite apsaugoti – praradus pajamas ar darbingumą, įmokų draudimas padengs paskolos įmokas už jus (dažniausiai 1 – 2 metų įmokas).
Įmokų draudimas nežymiai padidina mėnesio įmokas, bei dažniausiai kainuoja tarp 1 – 30€ per mėnesį, priklasomai nuo mėnesio įmokos dydžio.
Kredito Reitingas (Kredito Istorija)
Kredito reitingas yra įvertinimas, kuriuo nustatomas skolininko kreditingumas (galimybė gauti paskolą).
Kredito reitingas nustatomas remiantis tokiais duomenimis, kaip asmens finansinė padėtis bei kredito istorija.
Kreditingumas
Kreditingumas – rodiklis, nusakantis asmens pasirengimą bei galimybes grąžinti paskolą.
Kuo geresnis asmens kreditingumas, tuo geresnės galimos paskolos teikimo sąlygos, kaip ir didesnė galima paskolos suma.
Paskola
Paskola yra pinigų suma, kurią skolininkas gauna iš skolintojo.
Paskola yra finansinė paslauga – skolininkas, gavęs paskolą, įsipareigoja lėšas grąžinti per numatytą terminą, bei kartu sumokėti ir palūkanas bei kitus numatytus mokesčius.
Bendraskolis
Bendraskolis yra asmuo, kuris taip pat prisiima atsakomybę už paskolą kartu su pagrindiniu skolininku.
Skolinantis kartu su bendraskoliu, gali būti pasiūlytos geresnės paskolos sąlygos, mat vertinamas abiejų asmenų kreditingumas bei pajamos.
Delspinigiai
Delspinigiai – procentais skaičiuojama suma, kuri taikoma tuo atveju, kai skolininkas nesilaiko mokėjimo sąlygų bei vėluoja mokėti paskolos įmokas.
Pavyzdžiui, taikant 0.05% delspinigius, skolininkas papildomai turės sumokėti po 0.05% paskolos sumos už kiekvieną pavėluotą dieną.
Hipotekinė Paskola (hipoteka)
Hipotekinė paskola yra paskola, kuri gaunama įkeičiant Nekilnojamąjį Turtą.
Šio tipo paskolos dažniausiai naudojamos būstui įsigyti – joms būdingos didelės sumos, ilgi grąžinimo terminai (iki 30 metų), bei žemos palūkanos.
Hipotekinė paskola yra pasirašoma pas notarą.
Palūkanos
Palūkanos – tai procentais išreikšta suma, kurią skolininkas moka skolintojui už naudojimąsi paskolintomis lėšomis.
Pavyzdžiui, 10% metinės palūkanos reiškia, jog asmuo turės sumokėti po 10% paskolos sumos už kiekvienus naudojimosi paskola metus.
Tiesa, palaipsniui grąžinant lėšas (mokant mėnesines įmokas), mažėja ir faktiškai mokamos palūkanos – jos skaičiuojamos nuo dar negrąžintos paskolos dalies, kuri mažėja su kiekviena sumokėta įmoka.
Sudėtinės Palūkanos
Sudėtinės palūkanos yra palūkanos, kurios suskaičiuojamos ne tik nuo pradinės paskolos sumos, bet ir nuo besikaupiančių palūkanų.
Šis terminas yra aktualus investuotojams, norintiems eksponentiškai didinti gaunamą grąžą, reinvestuojant gautas palūkanas.
Pavyzdžiui, investavus 1 000€ sumą su 10% palūkanomis, pirmaisiais metais bus uždirbta 100€.
Tačiau antrais metais, 10% palūkanos jau bus skaičiuojamos nuo 1 100€ (pradinė suma + pirmų metų palūkanos) – tad šį kartą bus uždirbama 110€.
Paskaičiuokite: Sudėtinių Palūkanų Skaičiuoklė
Kintamosios Palūkanos
Kintamosios palūkanos yra palūkanų norma, kuri gali keistis priklausomai nuo rinkos sąlygų arba kitų nustatytų veiksnių.
Kintamosios palūkanos yra sudarytos iš palūkanų maržos bei EURIBOR (vidutinės tarpbankinės palūkanų normos).
Kintamosios palūkanos yra būdingos hipotekoms.
Skolos Likutis
Skolos likutis yra paskolos dalis, kurios skolininkas dar negrąžino, bei kurią privalo grąžinti per sutartyje numatytus terminus.
Pavyzdžiui, pasirinkus paskolą, kurios bendra grąžintina suma yra 2 000€ per 2 metų terminą, po 1 metų tolygaus mokėjimo, skolos likutis bus 1 000€.
Serijinė Paskola
Serijinė paskola yra kreditas, kuris yra išduodamas etapais arba pagal iš anksto nustatytą tvarką.
Suteikti Saugumą Paskolai
Suteikti saugumą paskolai reiškia pasiūlyti turtą ar kita garantiją kaip apsaugą skolintojui, siekiant sumažinti riziką.
Pasiūlius užstatą, gali būti suteikiama didesnė paskolos suma ir/ar pagerinamos galimos paskolos sąlygos.
Terminas
Terminas (paskolos terminas) – laikotarpis, per kurį skolininkas privalo grąžinti paskolą pagal sutartį.
Kuo ilgesnis terminas, tuo žemesnės paskolos įmokos, tačiau pati paskola tampa brangesnė (dėl ilgiau mokamų palūkanų).
Ir atvirkščiai – kuo trumpesnis terminas, tuo paskola yra pigesnė (sumokama mažiau palūkanų), tačiau įmokos yra didesnės.
Išankstinis Grąžinimas
Išankstinis grąžinimas – galimybė skolininkui grąžinti paskolą anksčiau numatyto termino, bei taip sutaupyti palūkanų.
Galimas tiek pilnas išankstinis grąžinimas, tiek dalinis išankstinis grąžinimas. Toks veiksmas sumažina mokamas palūkanas bei atpigina paskolą.
Tam tikrais atvejais, gali būti taikomas papildomas išankstinio grąžinimo mokestis.
Turto Registracija
Turto registracija yra teisinis procesas, kuriuo nekilnojamojo turto savininkas registruojamas viešajame registre.
Skolinimo Palūkanos
Skolinimo palūkanos – procentinė norma, kurią skolininkas moka skolintojui už gautą paskolą (lėšas).
Dažniausiai nurodomos metinės skolinimo palūkanos, tačiau taip pat gali būti nurodomos ir mėnesinės palūkanos (skaičiuojamos kas mėnesį).
Kintamoji Norma
Kintamoji norma tai palūkanų norma, kuri gali kisti priklausomai nuo ekonominių sąlygų ar kitų veiksnių.
BVKKMN
BVKKMN, arba Bendra Vartojimo Kredito Kainos Metinė Norma, yra procentinė išraiška, kuri apibūdina visą paskolos kainą, įskaitant palūkanas ir kitus mokesčius.
Tai yra itin svarbus rodiklis, nusakantis tikrąją paskolos kainą, bei leidžiantis palyginti skirtingus pasiūlymus.
Pavyzdžiui, skolinanti bendrovė gali siūlyti itin žemas palūkanas, tačiau po jomis ,,slėpti” aukštus administracinius mokesčius, dėl kurių paskola iš tikrųjų yra brangi.
Net tokiu atveju, BVKKMN parodys tikrąją paskolos kainą – šio rodiklio neįmanoma paveikti jokiais triukais.
Refinansavimas
Refinansavimas yra paslauga, pagal kurią refinansuojanti bendrovė (skolintojas) padengia asmens įsiskolinimus kitiems kreditoriams bei šias skolas perkelia pas save – į vieną naują paskolą.
Tai yra paskolos suteikimas naujomis sąlygomis – dažniausiai refinansuojant sumažėja palūkanos, pagerėja grąžinimo sąlygos.
