Kam skirta būsto paskolos skaičiuoklė
Būsto paskolos skaičiuoklė parodo, kiek realiai kainuos jūsų būsto paskola, dar prieš einant į banką. Įvedate paskolos sumą, terminą ir palūkanas, o įrankis iškart suskaičiuoja mėnesio įmoką ir bendrą grąžinamą sumą.
Taip lengviau pamatyti, ar 150 000 € paskola telpa į jūsų biudžetą, ir kaip įmoka pasikeičia, kai pajudinate terminą arba palūkanų normą.
Įveskite paskolos sumą
Nurodykite, kiek planuojate skolintis. Jei žinote būsto kainą ir pradinį įnašą, paskolos suma yra jų skirtumas. Pavyzdžiui, perkant už 180 000 € su 30 000 € įnašu, skolinatės 150 000 €.
Pasirinkite terminą
Įrašykite, per kiek metų grąžinsite paskolą. Ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet didina bendrą sumokamų palūkanų sumą.
Nurodykite palūkanų normą
Įveskite metinę palūkanų normą. Lietuvoje kintamoji norma dažniausiai yra EURIBOR plius banko marža, tad verta pasitikrinti dabartinę EURIBOR reikšmę.
Peržiūrėkite rezultatą
Skaičiuoklė parodo mėnesio įmoką, bendrą grąžinamą sumą ir palūkanų dalį. Keiskite skaičius ir iškart matysite, kaip įmoka reaguoja.
Kaip apskaičiuojama mėnesio įmoka
Įmoka dažniausiai skaičiuojama anuiteto metodu: visą paskolos laikotarpį mokate vienodą sumą. Ją lemia trys dalykai: paskolos suma, mėnesinė palūkanų norma (metinė, padalyta iš dvylikos) ir įmokų skaičius (metų skaičius, padaugintas iš dvylikos). Pradžioje didesnę įmokos dalį sudaro palūkanos, o terminui einant į pabaigą auga grąžinamos paskolos dalis.
Pavyzdys. Imate 150 000 € paskolą 25 metams su 4,5 % metine palūkanų norma, tad mėnesinė norma yra 0,375 %. Mėnesio įmoka tokiu atveju siekia apie 834 €. Per visą terminą grąžinsite apie 250 100 €, iš kurių maždaug 100 100 € sudaro palūkanos. Pailginus terminą iki 30 metų, mėnesio įmoka sumažėtų, bet bendra palūkanų suma išaugtų.
Kintamos ar fiksuotos palūkanos
Kintamoji norma juda kartu su EURIBOR, todėl įmoka gali tiek mažėti, tiek augti. Fiksuota norma sutartą laikotarpį lieka tokia pati, tad įmoka nuspėjama, nors pradžioje dažnai būna kiek aukštesnė.
Daugelis Lietuvos bankų siūlo tiek kintamas, tiek tam tikram laikotarpiui (pvz., 5 metams) fiksuotas palūkanas, tad galite rinktis pagal tai, kas jums svarbiau: nuspėjamumas ar lankstumas. Skaičiuoklėje suveskite abu variantus ir palyginkite mėnesio įmokas.
Kokie mokesčiai dar prisideda
Be palūkanų, būsto paskola dažnai turi papildomų išlaidų: turto vertinimo, sutarties sudarymo, sąskaitos administravimo mokesčiai, taip pat būsto ir kartais gyvybės draudimas. Šie dydžiai bankuose skiriasi ir į skaičiuoklės rodomą mėnesio įmoką paprastai neįeina.
Kad palygintumėte pasiūlymus sąžiningai, žiūrėkite ne vien į palūkanų normą, bet ir į bendrą kredito kainą, kuri apima ir palūkanas, ir mokesčius. Pati palūkanų norma tikros kainos neparodo.
Patarimai prieš pasirašant
Palyginkite kelis bankus pagal bendrą kredito kainą, ne tik pagal palūkanų normą, nes mokesčiai labai skiriasi.
Pasitikrinkite, ar įmoka neviršija saugaus jūsų pajamų lygio, kai prie jos pridedate ir kitus kreditus.
Pažaiskite skaičiuokle suvedę aukštesnę palūkanų normą ir pažiūrėkite, ką su jūsų biudžetu padarytų EURIBOR kilimas.
Pasidomėkite turto vertinimo, sutarties ir sąskaitos administravimo mokesčiais, kol dar nesate pasirašę.
Pasilikite finansinį rezervą nenumatytoms išlaidoms po įsikraustymo.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kiek reikia pradinio įnašo būsto paskolai?
Lietuvoje paprastai prašoma bent 15 % būsto kainos pradinio įnašo, o likusią dalį finansuoja bankas. Tikslų dydį nustato pats bankas, įvertinęs jūsų pajamas ir perkamą turtą. Didesnis įnašas dažnai reiškia mažesnę paskolą ir geresnes palūkanas.
Kuo skiriasi kintamos ir fiksuotos palūkanos?
Kintamoji norma susideda iš EURIBOR ir banko maržos, todėl įmoka kinta keičiantis EURIBOR. Fiksuota norma sutartą laikotarpį nesikeičia, tad įmoka nuspėjama. Daugelis bankų siūlo abu variantus, įskaitant galimybę fiksuoti palūkanas keleriems metams.
Ar skaičiuoklės rezultatas yra galutinis?
Ne, tai orientacinis dydis pagal jūsų suvestus skaičius. Tikslią įmoką ir mokesčius bankas pateiks asmeniniame pasiūlyme, kai įvertins pajamas, įsipareigojimus ir būsto vertę. Skaičiuoklę naudokite pirminiam planavimui ir pasiūlymų palyginimui.
Kaip sumažinti mėnesio įmoką?
Mėnesio įmoką mažina ilgesnis terminas, didesnis pradinis įnašas ir mažesnė palūkanų norma. Apsimoka palyginti kelių bankų pasiūlymus ir pasiderėti dėl maržos. Atminkite, kad ilgesnis terminas mažina įmoką, bet padidina bendrą sumokamų palūkanų sumą.
Ar paraišką galima pateikti nuotoliniu būdu?
Taip, daugelis bankų leidžia pateikti paraišką ir pasirašyti dokumentus nuotoliniu būdu per Smart-ID ar mobilųjį parašą. Kai kuriais atvejais gali tekti pateikti papildomų dokumentų arba atvykti į skyrių. Tikslias sąlygas verta pasitikslinti pasirinktame banke.