Mes laikomės Daugelis mūsų svajoja apie nuosavą verslą.
Iš tiesų, ši svajonė yra pasiekiama - svarbiausia yra turėti gerą idėją, sudaryti tinkamą verslo planą, bei gauti finansavimą (paskolą).
Paskola verslo pradžiai gali būti suteikiama tiek su įkeitimu, tiek be įkeitimo, priklausomai nuo jūsų poreikių. Mūsų atrinkti skolintojai dirba su ILTE programa - suteikiamos geros sąlygos.
Pasiskolinti be įkeitimo galite iki 75 000 eurų sumai.
ILTE siūlo iki 95% kompensaciją palūkanoms.
Norint pasiskolinti verslo pradžiai, turite keletą opcijų - svarbu atidžiai įvertinti savo galimybes bei priimti tinkamiausį pasirikimą.
Pagrindiniai skolinimosi būdai:
Paskola iš artimųjų rato
Skolinimasis rinkos sąlygomis
ILTE priemonė ,,Startuok"
Pirma opcija - skolintis iš giminaičių bei artimų žmonių.
Nors tai yra ganėtinai dažnas pasirinkimas pradedant verslą, vis dėlto yra svarbu įvertinti ne tik privalumus, bet ir trūkumus.
Skolinantis iš artimųjų, dažnai trūksta aiškumo - sutartys arba nesudaromos, arba surašomos laisva forma.
Tai kelia riziką dėl nesklandumų bei nesutarimų ateityje. Jei nesugebėtumėte grąžinti paskolos, taip pat rizikuojate tarpusavio santykiais.
Tai yra įprasta paskola iš vieno Lietuvos skolintojų, kaip Fjord Bank.
Nors paskola rinkos sąlygomis yra kiek brangesnė, vis dėlto šiuo atveju yra ir privalumų - pavyzdžiui, paprastas suteikimo procesas.
Norint gauti paskolą rinkos sąlygomis bei pradėti verslą, užtenka pateikti asmeninius finansinius duomenis - papildomi dokumentai nereikalingi. Tai yra paskola verslui be užstato, kuri suteikiama greitai.
Dėl šios priežasties, ši paskola yra dažnas pasirinkimas, kai yra reikalinga nedidelė paskolos suma, bei norima imtis smulkiojo verslo.
Dar vienas sprendimas paskola naujam verslui - rinktis ILTE finansavimą.
Jei esate jaunas verslas (iki 3 metų), galite gauti paskolą tiesiai iš ILTE (buvusi INVEGA) kiek geresnėmis nei rinkos sąlygomis. Paskolos suma - iki 3 Milijonų Eurų, o terminas - iki 10 metų.
Šiuo atveju reiks pateikti papildomų dokumentų, be to, bent 10% reikiamo finansavimo sumos turi sudaryti jūsų nuosavos lėšos.
Nuo 2024 m. ILTE ,,Startuok" paskolos teikiamos su kintama palūkanų norma, kas leidžia lanksčiau prisitaikyti prie rinkos sąlygų.
Mūsų atrinkti skolintojai (Finbee, SAVY, bei Fjord Bank) paskolas teikia itin žema kaina, tačiau kiekvieno jų sąlygos yra skirtingos.
Pavyzdžiui, Fjord Bank suteikia vartojimo paskolas su ypač žemomis palūkanomis bei lanksčiomis sąlygomis, tačiau čia nėra specialių programų verslo paskoloms.
Kita vertus, Finbee ir SAVY teikia verslo paskolas su ILTE kompensacijomis:
Iki 95% kompensacija palūkanoms
Finansavimo programa ,,Avietė"
ES EaSI programos finansavimas
| Sąlygos | FinBee | SAVY | FjordBank |
|---|---|---|---|
| Logo | |||
| Paskolos Suma (vartojimo) | 300 - 25 000€ | 300 - 25 000€ | 600 – 30 000€ |
| ILTE kompensacija | ✓ | ✓ | |
| Paskolos Suma (jaunam verslui) | iki 75 000€ be įkeitimo | iki 15 000€ be įkeitimo | iki 30 000€ be įkeitimo |
| Grąžinimo Terminas | iki 36 mėn. (jaunam verslui) | 3 - 36 mėn. (jaunam verslui) | 12 – 120 mėn. (vartojimo paskola) |
| Palūkanos | nuo 0,6% / mėn. | 5% | nuo 2,7% |
| BVKKMN | nuo 7,08% | 12,33 - 48,01% | 7,9% – 38% |
| Suteikimo Greitis | 3-5 d.d. | 3-5 d.d. | 3 d.d. |
| Skolintojo puslapis | FinBee | SAVY | FjordBank |
Finbee - tarpusavio skolinimo platforma, kurioje galite gauti verslo paskolą itin žemomis palūkanomis.
Bendrovė ne tik teikia verslo paskolas geromis sąlygomis, bet ir suteikia prieigą prie ILTE kompensacijų. Priklausomai nuo jūsų situacijos, čia galite pasiskolinti iki 75 000 eurų be turto įkeitimo.
,,Finbee verslui" paskolos yra populiarios - šiuo metu bendrovė finansavimą suteikė daugiau nei 2 000 verslų.
ILTE palūkanų kompensacija (iki 95%)
iki 75 000€ - be N.T. užstato
Įmokų atidėjimas iki 3 mėn.
Ženklus sutarties mokestis
Daugiau reikalingų dokumentų
Vienas svarbiausių Finbee privalumų yra tas, jog šis skolintojas yra ILTE (buvusios INVEGA) partneris.
Čia teikiama sutelktinė paskola ,,Avietė", kaip ir ILTE palūkanų kompensacija - suteikiama galimybė susigrąžinti iki 95% sumokėtų palūkanų.
Galiausiai, smulkiems verslams yra suteikiama galimybė naudotis ES EaSI programos finansavimu, bei gauti paskolą iki 25 000 eur, vos nuo 0,45% mėnesinėmis palūkanomis.
Finbee taip pat suteikia paskolas tiems, kurie tik pradeėda savo veiklą. Lėšos gali būti panaudotos plėtrai, apyvartiniam kapitalui ir kitiems poreikiams.
Paskola galite pasinaudoti tuo atveju, jei jūsų verslui yra bent 3 mėnesiai.
| Finbee | Sąlygos |
|---|---|
| Suma | iki 75 000€ be įkeitimo |
| Terminas | iki 36 mėnesių |
| Palūkanos | nuo 0,6% / mėn. su visais mokesčiais |
| ILTE kompensacija | ✓ |
SAVY - pirmoji Lietuvoje tarpusavio skolinimo platforma, siūlanti vos nuo 0,3% / mėn. siekiančias palūkanas.
Bendrovė suteikia plataus spektro paskolas - jaunam verslui yra suteikiami kreditai iki 15 000€, o kitiems verslams yra suteikiamos paskolos net iki 500 000€.
Svarbu paminėti, jog alternatyviai, savo verslo pradžiai taip pat galite rinktis ir Vartojimo Paskolą (iki 25 000€). Tiesa, šio tipo paskola bus suteikta rinkos sąlygomis, tai yra bus kiek brangesnė.
Itin žemos palūkanos (3,6%)
Mažiau reikalingų dokumentų
ILTE kompensacijos
Žemesnės galimos sumos (be įkeitimo)
Trumpesni grąžinimo terminai
SAVY, kaip ir Finbee, taip pat yra ILTE partneris.
Tai yra itin svarbu tiems, kurie nori pasinaudoti palūkanų kompensavimu - pasinaudojus kompensacija, palūkanos SAVY platformoje siekia vos nuo 0,3% per mėnesį, arba 3,6% per metus.
Smulkūs ir vidutiniai verslai taip pat gali pasinaudoti finansavimo programa ,,Avietė".
SAVY teikia paskolas ir jaunam verslui - šią paskolą galite gauti, jei veiklą vykdote bent 3 mėnesius.
Šio tipo paskolos suteikiamos be turto įkeitimo - iki 15 000€. Paskolos suteikimo procesas paprastas - nėra reikalinga pateikti verslo planą ar finansines ataskaitas.
| SAVY | Sąlygos |
|---|---|
| Suma | iki 15 000€ / 50 000€ jaunam verslui / "avietė" |
| Terminas | iki 3 metų |
| Palūkanos | nuo 5% |
| ILTE kompensacija | ✓ |
Fjord Bank - lietuviškas specializuotas bankas, teikiantis įvairius vartojimo kreditus.
Tai yra ganėtinai kitoks pasirinkimas nei Finbee ar SAVY - skirtingai nuo minėtų bendrovių, čia nėra teikiamos verslo paskolos. Vietoj to, jūs galite pasirinkti Vartojimo Kreditą su žemu BVKKMN.
Tai reiškia, jog su Fjord Bank skolinsitės rinkos sąlygomis, tačiau visas skolinimosi procesas bus paprastesnis.
Itin žema bendra kaina (BVKKMN nuo 7,9%)
Nereikia jokių įmonės dokumentų
Terminai iki 10 metų
Nėra palūkanų kompensavimo (ILTE)
Paskolos rinkos sąlygomis
Tam tikrais atvejais, vartojimo paskola verslo pradžiai gali tapti optimalesniu pasirinkimu nei verslo paskolos.
Viskas priklauso nuo jūsų situacijos - verslo kūrimo stadijos (ar jau vykdote veiklą?), verslo poreikių, vystymo planų ir taip toliau.
Fjord Bank vartojimo paskolų sąlygos yra itin palankios - BVKKMN prasideda nuo 7,9%, bei maksimaliai siekia 38%.
Palyginimui, kitų skolintojų BVKKMN (vartojimui) gali siekti iki 63,97%.
Išskirtinė Fjord Bank teikiama paslauga - paskolos įmokų draudimas.
Šis draudimas Jus apsaugos tuo atveju, jei netikėtai prarastumėte pajamas ar darbingumą - tokiu atveju ši paslauga apmokės jūsų įmokas iki 12 mėn. terminui.
Draudimas apmoka įmokas iki 500€/mėn., o pats draudimas kainuoja iki 30€, priklausomai nuo paskolos kriterijų.
Pavyzdžiui, pasiskolinus 10 000€ 48 mėn., draudimas kainuotų 16,38€ per mėnesį.
| Fjord Bank | Sąlygos |
|---|---|
| Suma | iki 30 000€ |
| Terminas | iki 10 metų |
| Palūkanos | nuo 2,7% |
| ILTE kompensacija |
Pradeėdant verslą, gali būti sunku nuspręsti dėl to, kokia paskola yra reikalinga ir ar iš viso jos reikia - nors greita paskola verslui gali ženkliai pagreitinti kelią į sėkmę, yra svarbu nepamiršti, jog tai yra rimtas finansinis įsipareigojimas.
Žemiau pateikiame keletą aspektų, kurie padės nuspręsti, ar paskola verslo pradžiai - geras pasirinkimas Jums.
Turite nuoseklų verslo planą. Yra svarbu turėti veiklos planą - prieš pasiskolinant yra būtina žinoti savo verslo tikslus, bei kaip tiksliai jų sieksite.
Veiklos pradžia - žadanti. Jauno verslo paskolą taip pat gali būti protinga rinktis tuo atveju, jei pradėjote veiklą, o verslo pradžia - daug žadanti. Prieš skolinantis, svarbu įsitikinti geromis perspektyvomis.
Žinote savo poreikius. Paskola yra tinkamas pasirinkimas tiems, kurie tiksliai žino, ko reikia jų verslui. Tik turėdami aiškų lėšų panaudojimo planą galėsite efektyviai išnaudoti gautą finansavimą.
Neatlikote rinkos analizės. Prieš imantis verslo bei finansinių įsipareigojimų, yra svarbu atlikti rinkos analizę. Geros idėjos neužtenka - yra būtina įvertinti rinkos poreikius bei konkurentų situaciją.
Nėra įdirbio. Yra patartina atlikti kiek įmanoma daugiau paruošiamųjų darbų patiems bei skolintis tik tada, kai tai tampa neišvengiama. Jei nesate pradėję jokių parengiamųjų darbų, patariame paskolą atidėti.
Nesate finansiškai stabilūs. Paskola - rimtas finansinis įsipareigojimas. Jei jūsų finansinė situacija šiuo metu nėra stabili, patariame nesiskolinti ir neapkrauti savęs.
Žemiau pateikiame atsakymus į dažniausiai kylančius klausimus dėl paskolos pasirinkimo verslo pradžiai.
Primename, jog paskola yra rimtas finansinis įsipareigojimas, o prieš skolinantis yra būtina sudaryti išsamų verslo planą.
Paskola Jaunam Verslui - kokio dydžio kreditą galiu gauti?
Maksimalus galimas paskolos dydis priklausys nuo keletos faktorių - tokių kaip jūsų verslo rizikingumo vertinimas, kredito istorija bei finansinė situacija. Pavyzdžiui, SAVY jaunam verslui suteikia paskolas iki 15 000 eurų, o Finbee - iki 75 000 eurų be turto įkeitimo. Norint sužinoti galimą sumą būtent Jums, reikės pateikti paraišką bei sulaukti vertinimo.
Paskola Jaunam Verslui - kokie yra grąžinimo terminai?Paskolos Jaunam Verslui dažniausiai yra ganėtinai trumpalaikės - įprastai, iki 3 metų terminui. Trumpesni grąžinimo terminai yra siūlomi dėl didesnės rizikos, su kuria susiduria Jauni Verslai - naujos bendrovės dar nėra įsitvirtinusios rinkoje bei negali prisiimti ilgalaikių finansinių įsipareigojimų. Tiesa, per ILTE ,,Startuok" programą terminas gali siekti iki 10 metų.
Kas yra ILTE (buvusi INVEGA)?ILTE (Investicijos Lietuvos Ekonomikai) - tai nacionalinis plėtros bankas, anksčiau žinotas kaip INVEGA. Paprastai tariant, ILTE yra valstybinė finansų įstaiga, kuri gali suteikti paskolas jūsų jaunam verslui, kaip ir kompensuoti palūkanas, jei atitinkate tam tikras sąlygas. Naudodama ES fondus bei valstybės lėšas, ILTE užtikrina finansavimo galimybes įvairiems verslams bei šalyje skatina verslumą.
Kokios kompanijos bendradarbiauja su ILTE?ILTE bendradarbiauja su įvairiomis šalies įmonėmis tam, jog verslininkai galėtų gauti reikiamą finansavimą geresnėmis sąlygomis. Keletas ILTE partnerių:
Finbee SAVY Swedbank Citadele Luminor Šiaulių Bankas Kauno Kredito Unija Vilniaus Kredito Unija ir kt.
Kokie yra reikalavimai palūkanų kompensacijai?Norint gauti palūkanų kompensavimą iš ILTE, jūs turėsite atitikti keletą reikalavimų. Visų pirma, jūsų paskolą turi būti suteikęs ILTE partneris (kaip Finbee ar SAVY). Pagrindiniai reikalavimai kompensacijai:
Paskolą gali gauti SVV subjektas (smulkusis ir vidutinis verslas) Paskolos sutartis paraiškos vertinimo metu - galiojanti Pareiškėjui nėra iškeltas bankrotas Pareiškėjas neturi teistumo Paskola jau nėra kompensuojama Pareiškėjui netaikomos sankcijos Nuo sutarties pasirašymo praėję ne daugiau kaip 1 metai
Ar būtina įkeisti turtą, jog gaučiau paskolą?Ne, turto įkeitimas nėra būtinas. Priklausomai nuo paskolos tipo ir dydžio, jūs pasiskolinti savo verslo reikmėms galite ir tik su asmeniniu laidavimu. Vis dėlto, norint rinktis verslo paskolą virš 50 tūkst. eurų, arba vartojimo kreditą virš 25 - 30 tūkst. eurų, teks įkeisti N.T. ar kitą turtą.
Paskola su įkeitimu - kokią sumą galima gauti?Galima suma priklauso nuo įkeičiamo turto bei jūsų bendrovės kredito rizikos reitingo. Priklausomai nuo skolintojo bei įkeisto turto, galite pasiskolinti iki 200 - 500 tūkstančių eurų.
Nuo ko priklauso paskolos sąlygos?Paskolos sąlygos priklauso tiek nuo jūsų situacijos, tiek nuo pasirinkto skolintojo. Pavyzdžiui, jei jūsų kredito reitingas yra žemas, jums bus taikomos palankesnės palūkanos ir sąlygos. Ir atvirkščiai - aukštesnės rizikos verslui suteikiama paskola bus kiek brangesnė. Taip pat svarbu ir ILTE - pasinaudoję ILTE kompensacija, galite atgauti iki 95% sumokėtų palūkanų, kas ženkliai atpigins gautą finansinę paslaugą.
Kam galiu panaudoti gautas lėšas?Gautą verslo paskolą galite panaudoti įvairiai - iš esmės, galite finansuoti viską, ko reikia jūsų verslui. Paskolos Panaudojimo Galimybės:
Naujai Įrangai Sąskaitų Finansavimui Refinansavimui Plėtrai Apyvartinėms Lėšoms Papildomoms Išlaidoms ir kt.
Kas yra ES EaSI programa?ES EaSI (ES Užimtumo ir Socialinių Inovacijų programa) - speciali finansinė priemonė, skatinanti užimtumą bei geresnes darbo sąlygas. Pagal šią programą, galite gauti specialią paskolą (smulkiesiems verslams) - apyvartinėms lėšoms, plėtrai bei įrangos atnaujinimui. Suteikiama suma yra tarp 1 000 - 25 000 eurų, o grąžinimo terminas - iki 3 metų. Paskolos Ypatumai:
Palūkanos nuo 0,45% / mėn. Suteikiama ILTE kompensacija Įmonėms su mažiau nei 10 darbuotojų Įmonėms, kurių metinė apyvarta <2 mln. EUR
Kaip gauti paskolą verslo pradžiai?Norint gauti paskolą verslo pradžiai, rekomenduojame:
Svarbu: jei jūsų verslas veikia bent 3 mėnesius, galite pretenduoti į ILTE ,,Startuok" finansavimą su palankesnėmis sąlygomis.
Ar turite klausimą šia tema? Paklauskite bendruomenės.
Būkite pirmas, užduokite klausimą šia tema.
