Kas yra paskolos refinansavimo skaičiuoklė
Refinansavimas reiškia, kad seną paskolą pakeičiate nauja, dažniausiai su mažesnėmis palūkanomis arba kitokiu terminu. Ši skaičiuoklė per kelias sekundes parodo, kokia būtų nauja mėnesio įmoka ir kiek realiai liktų jūsų kišenėje.
Paskolos refinansavimas apsimoka ne visada, todėl prieš pasirašydami naują sutartį pamatysite skaičius, o ne pažadus. Įveskite turimos paskolos likutį, palūkanas ir likusį terminą, ir iškart matysite skirtumą.
Įveskite likutį
Nurodykite, kiek dar liko grąžinti pagal turimą paskolą. Šį skaičių rasite banko programėlėje arba sutartyje.
Pridėkite dabartines sąlygas
Įrašykite turimos paskolos palūkanas ir likusį terminą metais. Jei žinote BVKKMN, naudokite jį, nes jis tiksliau atspindi tikrąją kainą.
Įveskite naują pasiūlymą
Nurodykite naujo kreditoriaus siūlomas palūkanas ir terminą. Čia ir pamatysite, ar pasiūlymas tikrai geresnis.
Nepamirškite mokesčių
Pridėkite sutarties mokestį ir galimą kompensaciją senam kreditoriui už ankstyvą grąžinimą. Be jų nauda atrodo didesnė, nei yra.
Peržiūrėkite rezultatą
Skaičiuoklė parodo naują mėnesio įmoką, bendrą grąžinamą sumą ir grynąją naudą po mokesčių.
Kaip skaičiuojama nauda
Mėnesio įmoka priklauso nuo trijų dydžių: likučio, palūkanų ir termino. Kuo mažesnės palūkanos, tuo mažesnė įmoka. Pailginus terminą, mėnesio įmoka krenta, bet bendra grąžinama suma dažnai išauga.
Skaičiuoklė paima jūsų likutį, pritaiko naujas palūkanas pagal anuiteto formulę ir gauna naują įmoką. Tada palygina, kiek iš viso sumokėtumėte pagal seną ir naują paskolą, ir iš skirtumo atima mokesčius. Tai, kas lieka, ir yra reali nauda.
Pavyzdys su skaičiais
Tarkime, turite 10 000 € likutį, 14,5 % palūkanas ir 48 mėnesius iki pabaigos. Dabartinė mėnesio įmoka, skaičiuojant anuitetu, yra apie 276 €.
Naujas kreditorius siūlo 10,9 % tam pačiam 48 mėnesių terminui. Nauja įmoka nukrenta iki maždaug 258 €, tad kas mėnesį lieka apie 18 €. Per visą terminą tai sudaro beveik 850 €.
Jei naujos sutarties mokestis siekia 150 €, gryna nauda yra apie 700 €. Sutrumpinę terminą iki 36 mėnesių, mokėtumėte didesnę įmoką, bet permokėtumėte dar mažiau.
Kada refinansavimas apsimoka
Refinansavimas dažniausiai naudingas, kai naujos palūkanos pastebimai žemesnės arba kai kelias brangias paskolas sujungiate į vieną. Net 1-2 procentinių punktų skirtumas per kelerius metus virsta apčiuopiama suma.
Jei iki paskolos pabaigos liko vos keli mėnesiai, nauda dažnai ištirpsta mokesčiuose. Tokiu atveju verta tiesiog užbaigti turimą sutartį.
Mokesčiai, kurie keičia rezultatą
Sutarties arba administravimo mokestis naujam kreditoriui, dažnai skaičiuojamas procentu nuo sumos.
Kompensacija už ankstyvą grąžinimą senam kreditoriui, jei paskolą uždarote anksčiau laiko.
Draudimas, jei naujas kreditorius jį susieja su paskola.
Būsto paskolos atveju galimi notaro ar įkeitimo performinimo mokesčiai.
Patarimai prieš refinansuojant
Lyginkite pasiūlymus pagal BVKKMN, o ne vien palūkanų normą, nes jis apima ir dalį mokesčių.
Likutį ir likusį terminą pasiruoškite iš anksto, kad skaičiavimas būtų tikslus.
Patikrinkite, ar nemokate baudos už ankstyvą turimos paskolos grąžinimą.
Jei mažinate įmoką ilgindami terminą, pažiūrėkite ir į bendrą permoką.
Paraišką ir sutartį dažnai galima pasirašyti nuotoliniu būdu per Smart-ID ar Mobile-ID.
Dažni klausimai apie paskolos refinansavimą
Kas yra paskolos refinansavimas?
Tai turimos paskolos pakeitimas nauja, paprastai su mažesnėmis palūkanomis arba patogesniu terminu. Naujas kreditorius padengia seną paskolą, o jūs toliau mokate jau jam pagal naujas sąlygas. Tikslas paprastas: mažesnė įmoka arba mažesnė bendra permoka.
Kiek galima sutaupyti refinansuojant?
Tai priklauso nuo palūkanų skirtumo, likučio ir likusio termino. Kartais sutaupoma keli šimtai eurų, kartais kelis tūkstančius. Suskaičiuokite savo atvejį su skaičiuokle, nes net 1-2 punktų skirtumas duoda apčiuopiamą rezultatą.
Ar refinansuoti paskolą brangu?
Pagrindinės išlaidos yra naujos sutarties mokestis ir galima kompensacija senam kreditoriui už ankstyvą grąžinimą. Būsto paskolos atveju gali atsirasti ir įkeitimo performinimo mokesčių. Įtraukite šiuos skaičius į skaičiuoklę, kitaip nauda atrodys didesnė, nei yra.
Ar galiu sujungti kelias paskolas į vieną?
Taip, kelias vartojimo paskolas ar kortelių skolas dažnai galima apjungti į vieną refinansavimo paskolą. Tada lieka viena įmoka per mėnesį ir neretai mažesnės bendros palūkanos. Į skaičiuoklę įveskite bendrą likutį ir vidutines palūkanas.
Kuo BVKKMN skiriasi nuo palūkanų normos?
Palūkanų norma rodo tik palūkanas, o BVKKMN įskaičiuoja ir dalį privalomų mokesčių. Todėl du pasiūlymai su vienodomis palūkanomis gali turėti skirtingą BVKKMN. Lygindami refinansavimo variantus, žiūrėkite būtent į BVKKMN.