Susidurdami su augančia infliacija, Lietuvos gyventojai stengiasi apsaugoti savo santaupas nuo nuvertėjimo. Vienas geriausių būdų tai padaryti – investuoti turimas lėšas.
Dažnas pasirinkimas – investiciniai fondai. Šiame ,,Wiki” puslapyje aptarsime kas Investiciniai Fondai yra, kaip jie veikia, bei ar tai gali tapti tinkamu pasirinkimu Jums.
Investiciniai Fondai – kas tai?
Investicinis Fondas – apibrėžimas
Investicinis Fondas – investicinis portfelis, sudarytas iš daugybės žmonių lėšų, kurio valdymas yra patikėtas profesionaliai valdymo įmonei.
Paprastai tariant, tai yra paslauga asmenims, kurie nori investuoti, tačiau patys nenori valdyti savo investicijų (rinktis akcijas, sekti rinką ir t.t.).
Šis investavimo įrankis yra tinkamiausias tiems, kurie nenusimano investavimo ypatumuose, bei tiems, kurie nenori investavimui skirti daug laiko.
Kaip tai veikia?
Investicinių Fondų pamatinis veikimo principas – ganėtinai paprastas.
Profesionalūs valdytojai investuoja savo klientų lėšas, taip uždirbdami jiems grąžos, o mainais už savo paslaugas pasiima tam tikrą procentą nuo uždarbio.
4 pagrindiniai žingsniai:
- Asmuo (klientas) patiki savo lėšas Valdytojui (nusiperka Fondo Vienetų).
- Valdytojas investuoja gautas lėšas į Akcijas, Obligacijas ir t.t.
- Investicijos atneša grąžos.
- Grąža yra išmokama klientui.
Pirksite Fondų Vienetus
Tiesa, investicinis fondas nėra sukuriamas ,,pagal užsakymą” – t.y. jūs investuosite į jau veikiantį investicinį fondą.
Investavimas į investicinį fondą vyksta įsigyjant fondų vienetus – teisę į investicinio fondo dalį, nuo kurios proporcingai paskaičiuojamas ir jūsų gaunamas uždarbis.
Šie vienetai yra nuolatos parduodami naujiems investuotojams, o jų kainą nustato fondo valdytojas (priklausomai nuo turto, kaštų, bei kitų aspektų).
Investavimas Fonde – neterminuotas
Jūs galėsite neterminuotai laikyti fondo vienetus bei gauti grąžos, o panorėjus – juos iš jūsų išpirks fondo valdytojas, bei taip atgausite lėšas.
Investiciniai Fondai – mokesčiai
Žinoma, Investicinio Fondo valdytojo paslaugos nėra nemokamos – visi į fondus investavę nariai padengia fondo valdymo kaštus, sumokėdami mokesčius.
Pagrindiniai Mokesčiai:
- Platinimo Mokestis.
Mokamas perkant Fondo Vienetus. Jis yra sumokamas brokeriui (pvz. bankui), per kurį įsigijote Fondo Vienetų. - Išpirkimo Mokestis.
Mokamas parduodant Fondo Vienetus. Jį iš investicijų išskaičiuoja valdytojas išpirkimo metu. - Valdymo Mokestis.
Mokamas kasmet, už valdytojo darbą. Šis mokestis gali skirtis priklausomai nuo fondo (aktyvaus/pasyvaus). Mokestis svyruoja tarp 0.2%-1%.
Fondai – privalumai bei trūkumai
Investiciniai Fondai dėl kai kurių savo siūlomų privalumų sparčiai išpopuliarėjo – išties, jie tampa geru pasirinkimu daugeliui pradedančiųjų.
Vis dėlto, Inv. Fondai taip pat turi ir keletą trūkumų, kuriuos reiktų pasverti – apžvelkime pagrindinius privalumus bei trūkumus, kurie yra būdingi šiam investavimo būdui.
Privalumai
Vienas pagrindinių Investicinių Fondų privalumų – jų patrauklumas naujiems investuotojams, kurie nori sutaupyti laiko bei išvengti prastų sprendimų.
Aktyviai valdomi fondai gali pasiūlyti aukštą grąžą, plačią diversifikaciją bei paprastą investavimo procesą.
Profesionalus Valdymas.
Jūs savo lėšas patikėsite profesionaliems valdytojams, dažnai turintiems dešimtmečius patirties šioje srityje.
Galimybė patikėti savo lėšas profesionalui ne tik sutaupo daug laiko (mat patiems nereikia daryti investicinių sprendimų), bet ir apsaugo nuo pradedančiųjų daromų investicinių klaidų.
Plati Diversifikacija.
Kitas Fondų siūlomas privalumas – ganėtinai gera diversifikacija. Įsigydami fondo vienetų, jūs iškart investuosite į dešimtis (kartais – šimtus) skirtingų vertybinių popierių, taip diversifikuodami žymiai geriau, nei galėtumėte be fondų pagalbos.
Prieiga prie Akcijų.
Rinkdamiesi Fondą, jūs investuosite į dalį Akcijų, prie kurių įprastai neturėtumėte prieigos, arba kurios reikalautų labai didelio kapitalo.
Paprasta Parduoti.
Investicinio Fondo vienetus parduoti yra žymiai paprasčiau, nei pavienius instrumentus asmeniniame investiciniame portfelyje.
Solidi grąža.
Investiciniai fondai neretai gali pasiūlyti aukštesnį už rinkos grąžos vidurkį. Tiesa, grąža taip pat priklauso nuo fondo veiksmų plano bei prisiimamos rizikos.
Investicinio Fondo Privalumai
Trūkumai
Kaip ir su visomis investicinėmis galimybėmis, Investiciniai Fondai taip pat turi ir savybių, dėl kurių šis investavimo būdas nebus tinkamas visiems asmenims.
Sprendimai – ne jūsų rankose.
Patikėdami savo lėšas fondo valdytojui, jūs neturėsite teisės į jokius investicinius valdytojo sprendimus. Vienintelis sprendimas, kurį galite padaryti – pirkti fondo vienetus, arba juos parduoti.
Grąža – kintanti.
Investavimas į vertybinius popierius negali suteikti stabilios grąžos. Tas pats – ir su investiciniais fondais. Priklausomai nuo rinkos, jūsų gaunama grąža gali stipriai kisti, o investicinio fondo valdytojas nesuteikia apsaugos nuo galimų nuostolių.
Įkainiai.
Investavimas į Fondą nėra nemokamas – taikomi įkainiai gali stipriai išbrangti, tad yra svarbu, jog įvertintumėte visus fondo mokesčius prieš jį pasirinkdami.
Investicinio Fondo Trūkumai
Investicinių Fondų Rūšys
Investiciniai Fondai gali stipriai skirtis, tad yra svarbu, jog išsirinktumėte fondą, kurio strategija atitinka jūsų poreikius.
Siūlomus investicinius fondus galima suskirstyti į keletą pagrindinių rūšių pagal tai, į kokius instrumentus fondas yra nusprendęs investuoti.
Pagrindinės Rūšys:
- Akcijų Fondai.
- Obligacijų Fondai.
- Indeksiniai Fondai.
Akcijų Fondai
Akcijų Fondai – populiariausias investicinių fondų tipas. Šio tipo fondai investuoja į plataus spektro įmonių akcijas bei stengiasi uždirbti daugiau pelno.
Akcijų fondai yra rizikingesni nei Obligacijų ar Indeksiniai, tačiau tuo pačiu gali būti ir ženkliai pelningesni.
Investavimas į Akcijas – per fondą
Investuoti į akcijas su fondu yra paprasčiau (ir dažniausiai – saugiau), nei tą daryti tiesiogiai.
- Diversifikacija.
Perkant akcijas, minimalus sandoris – viena akcija. Tai sukuria limitą diversifikacijai, turint mažesnį kapitalą.
Kita vertus, renkantis fondo vienetus, jūsų portfelį sudarys daugybė skirtingų akcijų dalių, sukuriančių geresnę diversifikaciją. - Reikalingas mažesnis kapitalas.
Renkantis fondą, dažnai reikės ženkliai mažesnio pradinio kapitalo, nei investuojant į akcijas tiesiogiai. - Prieiga prie akcijų.
Akcijų Fondai (dėl didelio kapitalo) gali įsigyti akcijų, kurios yra sunkiai prieinamos mažmeniniams investuotojams.
Akcijų Fondai – grąžos šaltinis
Pagrindinis uždarbio šaltinis – grąža iš įmonių, į kurias investuojama, plėtros. Fondo valdytojai investuoja į perspektyvias įmones, kurių augimas gali būti greitesnis nei rinkos vidurkis.
Tiesa, nedidelę uždarbio dalį sudaro ir išmokami dividendai.
Investicijos – bent 3 metams
Norint į Akcijų Fondą investuoti pelningai, patariama lėšas jame išlaikyti bent 3 – 5 metus.
Taip kompensuojamas rinkų svyravimas bei padidinama tikimybė gauti didesnės grąžos.
Obligacijų Fondai
Obligacijų Fondai – daugiausia investuoja į obligacijas ar kitus finansinius įsipareigojimus.
Šio tipo fondai yra mažesnės rizikos, siūlo stabilesnę grąžą, be to, į šio tipo fondą galima investuoti ir trumpesniam laikui.
Obligacijų Tipai
Obligacijų Fondai gali investuoti į įvairius skolos vertybinius popierius – vyriausybines obligacijas, įmonių obligacijas ir pan.
Renkamasi iš skirtingų sektorių, regionų, terminų obligacijų – kiekvienas obligacijų fondas turi savo investavimo strategiją, apie kurią galite pasiskaityti iš anksto.
Obligacijos taip pat skirstomos terminais:
- Trumpo termino.
- Vidutinio termino.
- Ilgalaikės.
Obligacijos Fonde – cirkuliuoja
Įprastai, obligacijos visad turi išpirkimo terminą – tai yra, investavimas į obligacijas yra terminuotas.
Skirtingai nuo tiesioginio investavimo į obligacijas, rinkdamiesi fondą, jūs galėsite investuoti neterminuotai.
Taip yra dėl to, jog Obligacijų Fondai savo kapitalą naudoja vis naujų obligacijų pirkimui – t.y. šie vertybiniai popieriai ,,cirkuliuoja” fondo viduje, tad jūs (investuotojas) nebūsite apriboti išpirkimo terminų.
Indeksiniai Fondai
Indeksiniai Fondai yra ganėtinai skirtingi, juos lyginant su Akcijų bei Obligacijų fondais.
Skirtingai nuo kitų pasirinkimų, Indeksiniai Fondai nesiekia gauti aukštesnio nei rinkos pelno – atvirkščiai, šio tipo fondai siekia sekti rinkos indeksus.
Pasyvus Fondas
Nemažiau svarbu ir tai, jog Indeksiniai Fondai yra pasyvūs – šie fondai nėra aktyviai valdomi valdytojo.
Pasyvaus fondo mokesčiai yra ženkliai žemesni nei aktyviai valdomų fondų – iš tiesų, pasyvūs fondai yra vieni ,,pigiausių” būdų investuoti.
ETF Fondai
ETF Fondai – kas tai?
ETF fondai (Exchange Traded Funds) – Fondai, kuriais yra prekiaujama vertybinių popierių Biržoje.
Šiuos fondus sudaro tam tikra vertybinių popierių rūšis. Galima investuoti į akcijas, žaliavas, finansines priemones, obligacijas – visai kaip su įprastais fondais.
Pagrindinis skirtumas – ETF fondus pirksite biržoje, o įprasti investiciniai fondai yra įsigyjami tiesiai iš valdytojo.
Be to, dauguma ETF fondų yra indeksiniai.
Populiariausi ETF fondai:
- S & P 500;
- Nasdaq-100;
- Russell 1000 Index augimo akcijos.
ETF Obligacijų Fondai
ETF obligacijų fondai siekia atkartoti obligacijų indeksą – šių fondų vienetų vertė nuo fondų grynosios vertės beveik nesiskiria (arba skiriasi pora procentų).
Alternatyvios Investicijos
Investiciniai Fondai – investavimo būdas, itin tinkantis pradedantiesiems bei tiems, kurie nori sutaupyti laiko.
Vis dėlto, investuoti galima toli gražu ne vien į Investicinius Fondus. Žemiau pateikiame keletą populiarių investavimo būdų, kartu su kiekvieno būdo ypatumais.
Investavimo Būdai
| Investavimo Platformos | Prekyba Biržoje | Kriptovaliutos | |
|---|---|---|---|
| Investavimo būdas | Projektų Finansavimas | Spekuliavimas | Spekuliavimas |
| Rinkos | P2P Paskolos Verslo Plėtra N.T. projektai Žemdirbystė ir kt. | Akcijos Obligacijos Indeksai Žaliavos ir kt. | Įv. Kriptovaliutos NFT produktai |
| Investicijų apsauga |  |  | |
| Žinių Būtinumas | Žemas | Aukštas | Aukštas |
| Grąžos tipas | Fiksuota | Kintanti | Kintanti |
| Grąžos dydis | 8 – 19% | Kintantis | Kintantis |
| Svertas (,,leverage”) | | | |
| Min. Investicija | 5€ | 20€ | 1€ |
| Mūsų Apžvalga | Platformos | Biržos | Kripto |
313 perskaitymų 
