Dividendų skaičiuoklė

Dividendų skaičiuoklė: kam ji skirta

Dividendų skaičiuoklė parodo, kiek pinigų jūsų investicija gali nešti per metus ir kaip ta suma augs per ilgesnį laiką. Įvedate, kiek investuojate, kokio dividendų pajamingumo tikitės ir kiek metų laikysite, o įrankis suskaičiuoja pirmų metų pajamas, galutinę portfelio vertę ir bendrą surinktų dividendų sumą.

Tai prognozės įrankis, ne akcijų rinkiklis. Jis nesiūlo konkrečių bendrovių ir neima realaus laiko kainų, o remiasi jūsų pačių prielaidomis. Naudokite jį planuodami: pamatysite, kaip skiriasi rezultatas, kai dividendus reinvestuojate, ir kai imate grynaisiais.

Ką rodo rezultatai

Suvedę duomenis pamatysite pirmų metų pajamas ir paskutinių metų pajamas, bendrą dividendų sumą per visą laikotarpį bei galutinę portfelio vertę. Jei renkatės grynuosius, atskirai matysite surinktą pinigų sumą.

Naudingas rodiklis yra grąža nuo įsigijimo kainos (angl. yield-on-cost): jis parodo, kiek dividendai neša lyginant su pradine kaina, o ne su dabartine verte. Po kelerių metų ši grąža paprastai būna didesnė nei pradinis pajamingumas. Metinė lentelė ir grafikas leidžia pamatyti kiekvienų metų pokytį.

Kaip skaičiuojama

Pagrindas paprastas: metinės dividendų pajamos = portfelio vertė × dividendų pajamingumas. Kiekvienais metais prie portfelio prisideda jūsų įnašai, akcijų kainos pokytis ir, jei pasirinkote reinvestavimą, atgal investuoti dividendai. Dividendai dar ir patys auga jūsų nurodytu tempu, todėl kreivė laikui bėgant statėja.

Pavyzdys. Tarkime, įvedėte: pradinė investicija 10 000 €, mėnesio įnašas 200 €, dividendų pajamingumas 4 %, dividendų augimas 5 % per metus, laikotarpis 10 metų, režimas - reinvestavimas.

Pirmų metų dividendai: 10 000 € × 4 % = 400 €. Pasirinkę reinvestavimą, šiuos 400 € kartu su 2 400 € metinių įnašų vėl investuojate, tad kitąmet dividendus skaičiuojate jau nuo didesnės sumos. Jei dividendai kasmet auga 5 %, po dešimties metų ta pati akcija neša jau apie 6,5 % nuo pradinės kainos. Būtent todėl reinvestuojant galutinė suma būna pastebimai didesnė, nei tiesiog sudėjus įnašus.

Reinvestuoti ar imti grynuosius?

Reinvestavimas (DRIP) tinka, kai tikslas yra auginti kapitalą. Kiekvienas dividendas perka daugiau akcijų, tad kitas dividendas būna didesnis. Per ilgą laiką šis efektas duoda didžiausią skirtumą.

Grynieji tinka, kai pajamų reikia dabar, pavyzdžiui kaip papildymo prie atlyginimo ar pensijos. Skaičiuoklėje perjunkite režimą ir iškart pamatysite, kiek pinigų realiai pasiimtumėte ir kaip tai pakeičia portfelio vertę pabaigoje.

Dividendų mokestis ir kiti veiksniai

Skaičiuoklė rodo dividendus prieš mokesčius. Lietuvoje fizinių asmenų gauti dividendai paprastai apmokestinami gyventojų pajamų mokesčiu (GPM), todėl į rankas gaunama suma būna mažesnė. Dividendų mokestis ir jo tarifas laikui bėgant gali keistis, o užsienio akcijoms gali būti taikomas ir prie šaltinio išskaičiuojamas mokestis, tad aktualų tarifą pasitikrinkite VMI arba pas savo brokerį.

Galutinį rezultatą veikia ir brokerio mokesčiai, valiutos kursas (jei investuojate ne eurais) bei tai, kad dividendai nėra garantuoti: bendrovės juos gali mažinti ar visai sustabdyti.