InSoil apžvalga
InSoil Finance (anksčiau žinoma kaip HeavyFinance) - lietuvių sukurta investavimo platforma, su kuria galėsite finansuoti paskolas Ūkininkams, bei iš to uždirbti pajamų.
InSoil siūlo apie 13% siekiančią vidutinę grąžą, galimybę investuoti nuo 100€, be to, ji yra reguliuojama ECSP bei Lietuvos Banko.
- Tačiau ar InSoil - tikrai tinkamas pasirinkimas?
Mes atidžiai išanalizavome InSoil - šioje apžvalgoje pateiksime platformos privalumus, trūkumus, naudotojų atsiliepimus bei mūsų verdiktą.
Pagrindiniai Ypatumai
| Ypatumai | InSoil |
|---|---|
Kilmės Šalis | Lietuva |
Investicijų tipas | Paskolos Ūkininkams |
Investicijų apsauga | Įkeistas turtas (žemė, technika) |
Minimali investicija | 100€ |
Antrinė rinka | Taip (1% mokestis) |
Grąža | iki 14% (įprastos), iki 30% (žaliosios) |
Mokestis už investicijos pardavimą | 1% |
Investicijų terminas | 11 - 48 mėn. |
Vidutinis terminas | 31 mėn. |
Automatinis Investavimas | Taip |
Registruotų Investuotojų | virš 15 000 |
Vidutinė grąža | ~13% |
Viso sufinansuota | virš 101 mln. € |
Apie InSoil
InSoil Finance (anksčiau žinoma kaip HeavyFinance) - lietuvių sukurta sutelktinio finansavimo platforma, su kuria galite investuoti į paskolas ūkininkams.
InSoil platformoje finansuojamos Ž.Ū. paskolos yra įvairios - nuo įrangos bei žemės įsigijimo iki apyvartinio kapitalo.
Didžioji dalis paskolų yra apsaugoma įkeistu turtu (žeme arba žemės ūkio technika), kas tampa garantija investuotojams, jog lėšos bus grąžintos.
Platformoje esančių investicinių galimybių maksimalus LTV yra 70%.
Kompanijos Istorija
Įmonė buvo sukurta 2020 metais - ją įkūrė Laimonas Noreika, Andrius Liukaitis ir Darius Verseckas.
Platforma turi misiją - 1 Gigatona sumažinti CO2 emisijas iki 2050 m.
Kompanijos dvidegenio kreditų programa padeda ūkininkams sumažinti teršalų emisijas bei skatina naudoti beariminę žemės ūkio sistemą.
InSoil Dabar
2025 m. balandį HeavyFinance pakeitė pavadinimą į InSoil, siekdama labiau atspindėti savo misiją tvarios žemdirbystės srityje.
Platforma veikia 5 šalyse - Lenkijoje, Portugalijoje, Lietuvoje, Latvijoje bei Bulgarijoje.
Vien 2025 m. InSoil sufinansavo rekordinę 29,7 mln. € sumą, o bendra sufinansuotų paskolų suma viršija 101 mln. €.
InSoil Investavimo Modelis
InSoil veikia sutelktinio finansavimo principu - neribotas kiekis investuotojų finansuoja pasirinktą projektą (paskolą).
Finansavę paskolą, jūs įgysite teisę į palūkanas, kurios bus mokamos kartu su paskolos įmokomis pagal iš anksto numatytą grafiką.
Investavimas paprasčiau
Dėl savo veikimo principo, InSoil investavimo platforma suteikia galimybę investuoti mažesnėmis sumomis.
Platformos minimalus investicijos dydis - 100€.
Investavimo modelis - žingsniai
- Ūkis pateikia paraišką. Ūkis pateikia paraišką finansavimui gauti - paraiška yra įvertinama InSoil ekspertų.
- Paraiška pateikiama finansavimui. Jei paraiška sėkmingai pereina kreditingumo ir rizikos įvertinimą, ūkio projektas yra pateikiamas platformoje finansavimui.
- Investuotojai (jūs) suteikia finansavimą. Investuotojai pasirenka dominančius projektus ir prisideda prie jų finansavimo. Pasiekus finansavimo tikslą, ūkis gauna lėšas.
- Ūkis grąžina paskolą. Ūkis palaipsniui grąžina paskolą mokėdamas įmokas, o investuotojai atgauna lėšas kartu su palūkanomis.
InSoil privalumai
InSoil savo naudotojams gali pasiūlyti nemažai privalumų, kuriuos įvertins daugelis investuotojų. Trumpai aptarkime kiekvieną jų, bei kodėl jie yra svarbūs.
Aukšta grąža
Vienas pagrindinių privalumų investuojant su InSoil - aukšta grąža, ją lyginant su kitomis panašiomis investavimo platformomis.
Palyginkime keletos investavimo platformų vidutinę grąžą.
Vidutinės grąžos palyginimas
Lankstus investavimo terminas
Kitas privalumas, dėl kurio InSoil pritraukia vis daugiau investuotojų, yra lankstūs investavimo terminai. Kartu su InSoil, jūs galėsite investuoti pasirinktam terminui - apytiksliai tarp 1 ir 4 metų.
Antrinė rinka
Taip pat vertėtų paminėti ir antrinę rinką - galimybę parduoti turimas investicijas anksčiau laiko.
- Platforma leidžia investicijas parduoti bet kada.
Tai tampa svarbiu privalumu tuo atveju, jei netikėtai prireiktų papildomų lėšų, arba, jei pakeistumėte savo investavimo strategiją.
Svarbu paminėti, jog už investicijų pardavimą taikomas 1% mokestis.
Rizika & jos mažinimas
Visas investavimas su savimi neša tam tikros rizikos.
Ne išimtis - ir InSoil. Šiai platformai (kaip ir kitoms) nėra taikomas Valstybinis Investicijų draudimas, kaip ir nėra BuyBack garantijos.
Vietoje to, didžioji paskolų dalis yra apsaugoma su įkeistu turtu (žeme, technika) - tai yra vienas iš rizikos mažinimo būdų.
Svarbu žinoti, jog šiuo metu apie 20% InSoil portfelio yra vėlavimo arba išieškojimo stadijoje. Tai reiškia, kad dalis jūsų lėšų gali būti įšaldyta ilgesniam laikui.
Rizikos mažinimas
Žinoma, nors rizika ir yra, vis dėlto su InSoil ji nėra didelė kaip derivatyvų - įmonė imasi keletų pagrindinių įrankių, mažinančių riziką.
1. Apsaugotos paskolos.
Didelė dalis InSoil paskolų yra apsaugotos ūkininkų įkeistu turtu - jei šie taptų nemokūs, InSoil galės išieškoti skolas bei grąžinti lėšas investuotojams.
2. Atidi analizė.
InSoil atidžiai analizuoja kiekvieną paraišką paskolai gauti, o patvirtinamos tik tos paraiškos, kurios neturi didelių rizikos ženklų.
3. Rizikos grupės.
Tam, kad būtų paprasčiau pasverti investavimo riziką, InSoil savo finansuojamas paskolas suskirsto į skirtingas rizikos grupes (nuo A+ iki C) - galite patys rinktis, kokią riziką norite prisiimti.
4. Mažas investicijos dydis.
Mažas minimalios investicijos dydis (100€) suteikia galimybę geriau diversifikuoti savo investuotojo portfelį bei taip žymiai sumažinti patiriančią riziką.
Kaip Pradėti Investuoti?
Pradėti investuoti kartu su InSoil yra paprasta, o registracijos procesas užtruks vos kelioliką minučių. Aptarkime, kaip galite pradėti investuoti jau dabar.
Prisiregistruokite InSoil
Registracijos puslapyje įveskite bazinius duomenis bei kontaktinę informaciją, kuri bus reikalinga paskyrai sukurti. Suvedę duomenis, patvirtinkite savo el. paštą.
Sukurkite mokėjimų paskyrą
InSoil naudoja Lemonway mokėjimų sistemą. Registracijos metu jums bus sukurta individuali IBAN sąskaita, per kurią atliksite investicijas.
Patvirtinkite savo tapatybę
Tam, kad galėtumėte pradėti investuoti, jums reikės patvirtinti savo tapatybę. Užpildykite klientų pažinimo formą bei patvirtinkite savo tapatybę su pasu arba ID-kortele.
Išsirinkite dominantį projektą
Išsirinkite dominantį projektą iš sąrašo. Įvertinkite grąžinimo terminą, rizikingumo reitingą, įkeičiamą turtą (jei toks yra), numatomą grąžą bei kitus rodiklius.
Investuokite!
Radę jums tinkamą paskolą, bei nusprendę, kiek norite investuoti, galite ją finansuoti. Minimali investicija platformoje siekia 100€.
Investavus, teliks laukti grąžos bei grįžtančių investicijų. Sėkmės!
Kaip mes vertiname InSoil?
Įvertinę InSoil investicines galimybes, grąžą, privalumus bei trūkumus, mes InSoil vertiname kaip gerą pasirinkimą.
- Mūsų bendras įvertinimas: 4.2 iš 5
| Ypatumas | Mūsų Vertinimas |
|---|---|
Investicinių Galimybių Pasiūla | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Mokama Grąža | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Terminų Lankstumas | ⭐⭐⭐⭐ |
Rizika & Investuotojų Apsauga | ⭐⭐⭐ |
Bendrovės Patikimumas | ⭐⭐⭐⭐ |
Bendras Įvertinimas | 4.2 / 5 |
Kas mums patiko
Mums patiko investicinių galimybių pasiūla - nesunkiai radome įvairių specifikacijų projektus visoms investuotojų reikmėms.
Inovatyvi yra ir InSoil siūloma galimybė investuoti į žaliąsias paskolas ūkininkams bei uždirbti aukštą metinę grąžą.
Taip pat vertiname ir galimybę investuoti nuo 100€ - tai investuotojams leidžia geriau diversifikuoti savo portfelį, net turint mažesnį kapitalą.
Galiausiai, maloniai nustebino ir platformos misija sumažinti CO2 kiekį, sugeneruojamą žemės ūkio. InSoil teigia, jog padėjo pašalinti 15,9 Mt CO2 emisijų.
Ką galima tobulinti
Kalbant apie tobulintinus aspektus, InSoil platformai vertėtų dirbti ties nemokių paskolų procento mažinimu - šiuo metu apie 20% portfelio yra vėlavimo stadijoje.
Taip pat, sumažintume ir investicijų pardavimo mokestį - dabartinis 1% mokestis gali pasirodyti nedidelis, tačiau greitai išauga, jei norite parduoti didesnę sumą.
InSoil Alternatyvos
Norint rasti tinkamiausią platformą, svarbu įvertinti ir alternatyvas.
Geriausios alternatyvos - P2P bei sutelktinio finansavimo platformos, kuriose taip pat finansuosite paskolas ar projektus.
Šio tipo investicijoms būdinga aukšta grąža, įvairios apsaugos priemonės bei kitos galimybės.
Pagrindinės Alternatyvos
| Sąlygos | Finbee | SAVY | Debitum | Profitus |
|---|---|---|---|---|
Įkūrimo Metai | 2015 | 2014 | 2015 | 2017 |
Platformos Kūrėjai | Lietuva | Lietuva | Latvija | Lietuva |
Investiciniai Objektai | Paskolos | Paskolos | Verslo paskolos | N.T. projektai |
Min. Investicija | 5€ | 10€ | 50€ | 100€ |
Vidutinė Grąža | 14.9% | 20.9% | 9.8% | ~11% |
Maksimali Grąža | 22% | 24% | 12% | 14% |
Terminai | 12 - 84 mėn. | 3 - 120 mėn. | Vidutinis: 174 dienos | 6 - 24 mėn. |
Investicijų Pardavimas | Taip | Taip | Ne | Taip |
Investicijų Apsauga | Taip | Taip | Taip | Taip |
Apsaugos Tipas | Užstatas | Investuotojų Fondas | Investuotojų Apsaugos Schema | Įkeistas N.T. |
Viso suteikta finansavimo | 11 mln. € | 46 mln. € | 74 mln. € | virš 100 mln. € |
Platformos Puslapis | Finbee | SAVY | Debitum |
Ar InSoil - geras pasirinkimas Man?
Jei ieškote perspektyvios, Lietuviškos platformos, bei norite prisidėti prie aplinkos tausojimo - InSoil yra puikus pasirinkimas.
Kodėl taip manome:
- Platforma itin sparčiai auga
- Siūloma vidutinė grąža - beveik 13%
- Platforma saugi ir reguliuojama
- Yra galimybė bet kada parduoti investicijas
- InSoil prisideda prie CO2 mažinimo
Dažnai užduodami klausimai apie InSoil
Ar InSoil yra patikima platforma?
InSoil turi ECSP licenciją ir yra reguliuojama Lietuvos Banko. Platforma veikia nuo 2020 m. ir turi virš 15 000 investuotojų. Vis dėlto, apie 20% portfelio yra vėlavimo stadijoje, todėl svarbu atidžiai rinktis projektus.
Kokia yra InSoil vidutinė grąža?
InSoil siūlo apie 13% vidutinę metinę grąžą įprastoms paskoloms. Žaliosios paskolos gali siūlyti ir didesnę grąžą, tačiau jos taip pat neša didesnę riziką.
Kiek mažiausiai galima investuoti su InSoil?
Minimali investicija InSoil platformoje yra 100€. Tai leidžia investuotojams diversifikuoti savo portfelį net turint mažesnį kapitalą.
Ar galiu parduoti investicijas anksčiau laiko?
Taip, InSoil turi antrinę rinką, kurioje galite parduoti savo investicijas bet kada. Tačiau už pardavimą taikomas 1% mokestis nuo pardavimo sumos.
Kuo InSoil skiriasi nuo kitų P2P platformų?
InSoil specializuojasi žemės ūkio paskolose, o ne vartojimo kreditose kaip daugelis P2P platformų. Paskolos apsaugotos įkeistu turtu (žeme, technika), o platforma taip pat siūlo žaliąsias paskolas, prisidedančias prie CO2 emisijų mažinimo.
