Asmeninė Paskola – kur pigiausia?
Daugeliui mūsų kartais prireikia pasiskolinti. Ir nors Lietuvoje yra kelios dešimtys skolintojų, dažnai jų teikiami standartiniai pasiūlymai tiesiog nepatenkina poreikių..
Tokiais atvejais, verta rinktis Asmeninę Paskolą – kreditą, kuris pritaikytas individualiai, būtent Jūsų situacijai bei poreikiams.
Šiame puslapyje aptarsime, kas yra tos asmeninės paskolos, kur jų gauti, bei kokie yra pagrindiniai tokių kreditų privalumai bei trūkumai. Pradėkime!
Kas yra Asmeninė Paskola?
Asmeninė Paskola – tai paskola, kuriai pritaikomos individualios sąlygos, atsižvelgiant į asmens situaciją bei poreikius.
Kiekvienas skolintojas turi numatęs savo politiką, kaip teikti paslaugas: dalis skolintojų siūlo asmenines paskolas, o dalis – siūlo standartines paskolas.
Pavyzdžiui, greitųjų paskolų bendrovės – dažnai paraiškos yra tikrinamos automatizuotai, o pasiūlymo sąlygas sugeneruoja kompiuteris.
Nors toks modelis turi savų privalumų (pvz. greitas nagrinėjimas), vis dėlto tokiu atveju nėra atsižvelgiama į žmogaus situaciją ir poreikius.
Asmeninės Paskolos – D.U.K.
Kas yra Asmeninė Paskola?
Asmeninė Paskola – tai kreditas individualiomis sąlygomis, kurį gali suteikti bendrovės, paraiškas tikrinančios manualiu būdu.
Ar Asmeninė Paskola – lanksti?
Taip, asmeninės paskolos privalumas – lanksčios sąlygos bei prisitaikymas prie individualios situacijos ir poreikių. Vertinant paraiškas manualiai, skolintojas gali pasiūlyti individualų sprendimą – kitokį įmokų išdėstymą, ilgesnį terminą ir pan.
Kiek trunka gauti asmeninę paskolą?
Priklausomai nuo skolintojo, asmeninę paskolą galima gauti per 2 – 5 darbo dienas. Dalis skolintojų asmenines paskolas gali suteikti ir per 1 darbo dieną.
Kada rinktis asmeninę paskolą?
Rinktis asmeninę paskolą yra ypač pravartu tada, kai jūsų kredito reitingas nėra pats aukščiausias – tada individualiai pritaikomi pasiūlymai gali būti pigesni.
Rinktis asmeninę paskolą verta, jei:
- Turite skolų
- Gaunate žemesnes pajamas
- Turite prastą kredito istoriją
Asmeninė Paskola – kokią sumą galiu gauti?
Asmeninė Paskola nesiskiria nuo kitų kreditų – viskas priklauso nuo jūsų kreditingumo bei skolinančios bendrovės sąlygų.
Pasiskolinti asmeniškai (be įkeitimo) galima iki 15 – 25 tūkstančių eurų.
Asmeninė Paskola – kokiam terminui galiu pasiskolinti?
Priklausomai nuo skolintojo, asmeninės vartojimo paskolos yra suteikiamos iki 6 – 10 metų terminui. Skolinantis su turto įkeitimu, terminas gali būti ir ilgesnis.
Kur gauti Asmeninę Paskolą?
Norint gauti paskolą geromis sąlygomis, yra svarbu pateikti paraiškas tiems skolintojams, kurie yra pasirengę atsižvelgti į jūsų situaciją, poreikius, bei galimybes.
Žemiau mes atrinkome keletą skolintojų, kurie teikia Asmenines Paskolas – aptarsime kiekvieno skolintojo ypatumus, kaip ir palyginsime sąlygas.
Skolintojų Palyginimas
Palyginkime mūsų atrinktų skolintojų sąlygas – žemiau pateikiame pagrindinius duomenis, įkainius, o taip pat ir preliminarias įmokas 1 000€ paskolai, 24 mėn. terminui.
Primename, jog nurodytos įmokos yra preliminarios – kiekvienas skolintojas jums pateiks Asmeninę paskolą, individualiomis sąlygomis. Sąlygos gali skirtis nuo mūsų nurodytų.
| Sąlygos | Finbee | Fjord Bank | Credit24 |
|---|---|---|---|
| Logo |  |  |  |
| Minimalios Pajamos | €300/mėn. | €500/mėn. | €200/mėn. |
| Suteikiama Suma | 300 – 25 000€ | 600 – 25 000€ | 100 – 15 000€ |
| Grąžinimo Terminas | iki 84 mėn. | iki 84 mėn. | iki 36 mėn. |
| Palūkanos | nuo 7%* | nuo 2.7%* | nuo 23%* |
| BVKKMN | 17.76-63.97% | nuo 12% | 27.09%–107% |
| Preliminari įmoka (1000€, 24 mėn. terminui) | 45.93€ | 51€ | 65€ |
| Viso Grąžinama Suma (1000€, 24 mėn. terminui) | 1 102.32€ | 1 224€ | 1 560€ |
| Grynoji Paskolos Kaina (1000€, 24 mėn. terminui) | 102.32€ | 224€ | 560€ |
| Skolintojo puslapis | FinBee | Fjord Bank | Credit24 |
Finbee
Pasirinkta 3 521 kartus- Paskolos pigiau iš žmonių
- Lanksčios paskolų sumos
- Geras klientų aptarnavimas
- Refinansavimo paslaugos
Finbee – tarpusavio skolinimo platforma, kurioje jūsų paskolą finansuos paprasti žmonės. Tai yra gerai žinomas puslapis, per kurį paskolas gavo daugiau nei 30 tūkstančių asmenų.
Finbee atrinkome dėl didelio dėmesio Asmeninėms Paskoloms – pagrindinis platformos privalumas yra lankstumas.
Cituojant Finbee komandą:
„Mes nuodugniai išstudijuojame kiekvieno kliento paraišką ir pateikiame tik jam asmeniškai skirtą vartojimo paskolos pasiūlymą.“
Visos Finbee paskolos – asmeninės. Bendrovė atsižvelgia į jūsų poreikius bei ieško geriausio sprendimo abiems pusėms.
Platus Paskolų Pasirinkimas
Finbee paskolos tiks beveik visiems gyvenimo atvejams – čia galite gauti asmenines paskolas vartojimui, automobiliui, būsto remontui, gydymui bei kitoms reikmėms.
Taip pat, Finbee teikia ir refinansavimo paslaugą – suteikiama galimybė ženkliai sumažinti mokamas mėnesio įmokas perkeliant turimus įsiskolinimus pas Finbee.
Žemos palūkanos
Turint gerą kredito reitingą, pasiskolinti per Finbee galima itin pigiai – palūkanos prasideda nuo 7%, o minimalus BVKKMN siekia apie 17%.
Žinoma vertėtų įvertinti, jog Finbee, kaip tarpininkas tarp jūsų ir investuotojų, taip pat taiko vienkartinį 4 procentų tarpininkavimo mokestį.
Pavyzdžiui, skolinantis 2 500€, tarpininkavimo mokestis sieks 100€. Šis mokestis yra išskaičiuojamas iš suteikiamos sumos – t.y. šiuo atveju, jums būtų pervesta 2400€.
Asmeninė Paskola: Visi pasiūlymai yra asmeniški
P2P Platforma: Galimybė pasiskolinti iš žmonių
Žemos Palūkanos: MPN prasideda nuo 7%
Finbee Privalumai
Tarpininkavimo Mokestis: Taikomas 4% mokestis nuo sumos
Lėtesnis Suteikimas: Paskolos finansavimas gali trukti iki 7 dienų
Finbee Trūkumai
Fjord Bank
Pasirinkta 904 kartus- Palūkanos vos nuo 2.7%
- Jokių sutarties sudarymo mokesčių
- Specializuoto Banko Licencija
- Vieni didžiausių palūkanų už indėlius
Fjord Bankas – pakankamai naujas skolintojas, Lietuvoje aktyviai veiklą pradėjęs vykdyti 2021 metais. Tai yra specializuotas bankas, siūlantis ypatingai pigias asmenines paskolas.
Viena žemiausių BVKKMN
Fjord Bank teikia vienas pigiausių vartojimo paskolų visoje Lietuvoje.
Iš tiesų, jei lygintume galimą maksimalią BVKKMN, Fjord Banko paskolos yra ypatingai pigios – šio skolintojo maksimali BVKKMN yra vos 36.15%.
Palyginimui, platformos ,,Paskolų Klubas“ maksimali BVKKMN siekia net 138% – beveik keturis kartus brangiau!
Spartus suteikimas
Nors Fjord Bank toli gražu nėra greitųjų kreditų bendrovė, vis dėlto čia paskolos yra suteikiamos pakankamai greitai.
Pateikus paraišką, asmeninį pasiūlymą įprastai gausite per 1 – 2 valandas, o lėšos gali būti pervestos dar tą pačią dieną (jei paraišką pateikėte darbo metu).
Tai yra ženklus privalumas tiems, kas negali laukti 3 – 5 darbo dienų, kol bus pervestos lėšos.
Įmokų draudimas
Dar vienas Fjord Bank ypatumas – siūloma įmokų draudimo paslauga.
Čia ne tik gausite asmeninę paskolą, bet galėsite ir ją apdrausti – už nedidelį papildomą mokestį, jūs būsite apsaugoti nuo finansinės naštos, jei prarastumėte darbingumą ar darbą.
Netikėtai praradus darbą arba darbingumą, įmokų draudimas už jus padengs paskolos įmokas net 12 mėnesių – tai leis atsikvėpti bei pasirūpinti savimi.
Esant keliems draudiminiams įvykiams, įmokos padengiamos 24 mėnesiams.
Ypač Žemos Palūkanos: nuo 2.7%
Žema Bendra Kaina: BVKKMN siekia 7.4% – 36.15%
Įmokų Draudimas: Apsauga praradus pajamas
Fjord Privalumai
Hipoteka nesiūloma: Nėra paskolų su įkeitimu
Reikalavimai: Reikalinga gera kredito istorija
Fjord Trūkumai
Sutaupyk iki 85,00 € nuo paskolos kainos
Kainos skirtumas 500,00 € paskolai su 90 dienų terminu yra 85,00 €.
Credit24
Pasirinkta 836 kartus- Galimybė pasiskolinti nemokamai
- Greitas išmokėjimas
- Kredito linija
- Asmeniniai pasiūlymai
Credit24 – netikėtas pasirinkimas žinant, jog anksčiau bendrovė siūlė išskirtinai greituosius kreditus. Vis dėlto, dabar įmonė siūlo asmeninius pasiūlymus vartojimo paskoloms, kaip ir gali nudžiuginti keletu svarbių privalumų.
Ypač spartus suteikimas
Iš visų mūsų atrinktų skolintojų, Credit24 paskolas suteikia greičiausiai.
Čia paskolą galima gauti ir vos per 10 minučių – tai gali tapti geru sprendimu tais atvejais, kai lėšų prireikė skubiai, tačiau vis tiek norisi asmeninės paskolos.
Net jei prireiktų papildomų dokumentų, įmonė lėšas vis tiek suteiks per 2 – 4 valandas, kas yra ženkliai greičiau nei kiti skolintojai.
Nedidelės vartojimo paskolos
Vienas iš bendrovės ypatumų, kurį reiktų žinoti – Credit24 suteikia tik nedideles paskolas.
Čia galima gauti iki 5 000€ kreditą, iki 3 metų terminui. Iš esmės, tai yra greitasis kreditas, kurį įmonė vadina vartojimo paskola.
Nors tokios sumos užteks daugeliui, svarbu nepamiršti, jog tuo pačiu yra taikomos ir nemažos palūkanos – BVKKMN gali siekti net iki 107%.
Kredito Linija: Galimybė pasiskolinti bet kada
Siūlomos Akcijos: Pirmos 50 dienų be palūkanų
Lankstumas: Įmokų pertrauka iki 3 mėnesių
Credit24 Privalumai
Mažos sumos: Iki 5 000€
Trumpi terminai: Iki 36 mėnesių
Aukštos palūkanos: nuo 23% iki 52%
Credit24 Trūkumai
Asmeninių Paskolų Tipai
Aptarėme, jog dalis skolintojų (pvz. Greitųjų Paskolų bendrovių) paraiškas nagrinėja automatizuotai.
Visai kas kita – asmeninės paskolos. Šiuo atveju, paskolą nagrinėja patys darbuotojai, kurie gali atsižvelgti į žmogaus susiklosčiusią situaciją bei rasti abiems pusėms tinkamą sprendimą.
Individualių Kreditų Tipai:
- Paskolos iš Žmonių
- Refinansavimas
- Dalis Vartojimo Paskolų
Paskolos iš Žmonių
Dėl savo veikimo principo, Paskolos iš Žmonių yra asmeninės.
Paskolos iš žmonių yra suteikiamos per tarpusavio skolinimosi platformas (pvz. Paskolų Klubas arba SAVY).
Čia kreditus finansuoja žmonės (smulkieji investuotojai) – jie atsižvelgia į asmens kreditingumą bei sprendžia, ar nori investuoti bei suteikti paskolą.
Be to, dėl investuotojų konkurencijos, išlošia pasiskolinti norintis žmogus – konkuruodami investuotojai sumažina palūkanas, tad paskola yra pigesnė.
Refinansavimas
Refinansavimas – paslauga, kuria skolintojas padengia kliento įsipareigojimus kitiems kreditoriams, bei visas skolas perkelia pas save, į vieną naują paskolą.
Iš esmės, visos refinansavimo paslaugos yra asmeninės paskolos.
Natūralu, jog norint suteikti refinansavimą, reikia įvertinti visas žmogaus turimas paskolas, jų likučius bei sąlygas, bei rasti abiems pusėms tinkamą sprendimą.
Dėl šios priežasties, refinansavimas visad yra asmeninė paskola.
Dalis Vartojimo Paskolų
Dalis vartojimo paskolų teikėjų taip pat siūlo asmenines paskolas.
Tai gali būti tiek vartojimo paskolų bendrovė, tiek kredito unija ar specializuotas bankas (kaip Fjord Bank) – viskas priklauso nuo to, kaip skolintojas nagrinėja paraiškas.
Asmeninės Paskolos – Privalumai & Trūkumai
Asmeninės Paskolos turi ir privalumų, ir trūkumų – viskas priklauso nuo jūsų prioritetų.
Iš vienos pusės, individualūs paskolų pasiūlymai suteikia lankstumo bei patogumo, tačiau iš kitos pusės – tokio tipo paskolos yra suteikiamos lėčiau, tad tinka ne visose situacijose.
Trumpai aptarkime pagrindinius individualių paskolų privalumus bei trūkumus.
Žemesnės Palūkanos – asmeninės paskolos dažniausiai yra pigesnės
Galimybė Pasitarti – gavus asmeninį pasiūlymą, galima tartis dėl sąlygų
Prisitaikymas prie Poreikių – atsižvelgiama į jūsų situaciją
Vertinamos Visos Pajamos – vertinama ind. veikla, verslas ir kitos pajamos
Asmeninių Paskolų Privalumai
Lėtesnis Suteikimas – suteikimo trukmė gali siekti 2 – 5 d.d.
Svarbu Palyginti Sąlygas – kartais paskolos nepagrįstai brangios
Asmeninių Paskolų Trūkumai
Kada rinktis Individualią Paskolą?
Individuali Paskola, ar įprastas automatinis kreditas – atsakymas į šį klausimą priklauso nuo jūsų situacijos ir poreikių.
Jei jums pinigai yra reikalingi skubiai, skolinatės trumpam terminui bei mažomis sumomis, turbūt bendra paskolos kaina jums nebus pagrindinis prioritetas.
Tokiu atveju gali būti protinga rinktis įprastą greitąjį kreditą.
Kita vertus, jeigu jūs norite sutaupyti bei geriausiai patenkinti savo poreikius – asmeninė paskola gali tapti geriausiu sprendimu.
Asmeninę paskolą rinktis verta, jei:
- Norite sumokėti mažiau palūkanų
- Reikalingas prisitaikymas prie jūsų situacijos
- Norite refinansuoti įsiskolinimus
- Jūsų kredito reitingas – nėra ypač geras
- Reikalinga didesnė paskola, ilgesniam terminui
