Paskola iš Žmonių – kur pigiausia 2024?
Paskola iš žmonių – vis dažnesnis pasirinkimas Lietuvoje. Šis skolinimosi būdas turi įvairių pranašumų, įskaitant lankstumą, žemesnes palūkanas ir paprastą suteikimą.
Šiame puslapyje rasite visą reikiamą informaciją apie tarpusavio skolinimąsi – privalumus, trūkumus, bei pagrindines alternatyvas. Pradėkime!
Mūsų straipsnis apie paskolas iš žmonių yra informacinio pobūdžio bei nėra finansinis patarimas. Paskola – rimtas finansinis įsipareigojimas.
Skolinkitės atsakingai – susipažinkite su visomis sutarties sąlygomis. Prieš pasiskolindami, įvertinkite savo galimybes grąžinti.
Tarpusavio Skolinimas – kas tai?
Tarpusavio Skolinimosi Platforma (P2P, arba peer-to-peer) – svetainė, kurioje jums paskolą suteiks ne kreditorius, o paprasti žmonės.
Iš esmės, tai yra vieta, kurioje svetainės valdytojas sujungia norinčius pasiskolinti žmones (jus) su norinčiais investuoti žmonėmis.
Platformos operatorius (įmonė) – tik tarpininkas, administruojantis sutartis bei svetainę. Paskolos lėšas suteikia investuojantys žmonės.
Pasiskolinti norintis žmogus pateikia paraišką.
Platformos operatorius įvertina paraišką.
Gavus teigiamą atsakymą, paskola pateikiama investuotojams.
Investuotojai (žmonės) investuoja ir surenka reikiamą sumą.
Paskolos suma pervedama skolininkui.
Skolininkas moka įmokas, o investuotojai gauna palūkanas.
Kaip tai veikia?
Nauda – visiems
Dėl tokio veikimo principo, naudos gauna visos šalys – investuotojai gauna palūkanų, svetainės valdytojas uždirba iš tarpininkavimo, o klientai gauna paskolas geromis sąlygomis.
Skolindamiesi iš žmonių, neretai galite ženkliai sutaupyti – įprastai palūkanos yra ganėtinai žemesnės nei kitų skolinančių bendrovių. Žinoma, sąlygos priklauso nuo jūsų kreditingumo.
Iš kur skolintis – geriausia?
Žemiau mes apžvelgėme dvi itin populiarias tarpusavio skolinimosi platformas – Finbee bei SAVY. Įvertinkite šias platformas bei raskite tinkamiausią pasirinkimą.
Nors abi platformos veikia tarpusavio skolinimo principu, vis dėlto tarp jų tuo pačiu yra nemažų skirtumų. Trumpai palyginkime pagrindines Finbee ir SAVY sąlygas.
Sąlygų palyginimas
| Ypatumas | FINBEE | SAVY |
|---|---|---|
 |  | |
| Paskolų Suma Be įkeitimo | 300 – 25 000€ | 300 – 30 000€ |
| Grąžinimo Terminai | 12 – 84 mėn. | 3 – 120 mėn. |
| N.T. Paskolos |  |  |
| Palūkanos | 7 – 27% | 5 – 30% |
| Sutarties Mokestis | 1.5% – 9.05% | 1% – 8.5% |
| Administravimas | 0.12 – 1.1% / mėn. | 0.1 – 0.85% / mėn. |
| Preliminari Įmoka 2 000€, 24 mėn. terminui | 91.87€* | 90.89€* |
| Platformos Puslapis | Finbee | SAVY |
#1 Finbee – mažoms įmokoms
Pasirinkta 3 261 kartus- Paskolos pigiau iš žmonių
- Lanksčios paskolų sumos
- Geras klientų aptarnavimas
- Refinansavimo paslaugos
Finbee – ypač gerai žinoma tarpusavio skolinimosi platforma, kurioje galėsite pasiskolinti iš žmonių geromis sąlygomis. Platforma išsiskiria itin geru klientų įvertinimu – 9.1 iš 10.
Ši platforma siūlo pasiskolinti iš žmonių įvairiems poreikiams – galite gauti tiek paskolą pirkiniams, tiek sveikatos paslaugoms ar būsto remontui. Čia taip pat galima refinansuoti iki 25 000€.
Žema bendra kaina
Platformos stiprios pusės – žema bendra kaina (BVKKMN – nuo 16.33%) bei itin operatyvus klientų aptarnavimas. Aptarkime paprastą pavyzdį – taip galėsite įvertinti kainas.
Pavyzdžiui, pasirinkę 3500€ paskolą 30 mėn. terminui, preliminariai mokėsite po 131.59€ per mėnesį, o fiksuota metinė palūkanų norma siektų 10%.
Palyginimui, skolinantis iš “Inbank” tokią pačią sumą, tektų mokėti po 145.99€ per mėnesį. Tai reiškia, jog su Finbee paskolai sutaupytumėte apie 432€!
Itin pigios paskolos – BVKKMN prasideda nuo 17.76%
Nemokamas išankstinis grąžinimas – jokių papildomų mokesčių
Galimybė persigalvoti – galite persigalvoti per 14 dienų
Lanksti paskolų suma – paskolos nuo 300 iki 25 000 eurų
Privalumai
Sutarties mokestis – išskaičiuojamas iš suteikiamos sumos
Nėra paskolų su įkeitimu – neteikiamos būsto paskolos
Trūkumai
#2 SAVY – visiems poreikiams
Pasirinkta 1 548 kartus- Skolinkis iš žmonių!
- Refinansavimas
- Nemokamas išankstinis grąžinimas
- Žemos palūkanos bei lanksčios sąlygos
SAVY – pati pirmoji tarpusavio skolinimo platforma Lietuvoje. Platforma yra itin populiari – per SAVY buvo išduota net ~25 000 paskolų, kurių bendra suma viršija 88 mln. eurų.
Dėl gero įsitvirtinimo, SAVY gali pasiūlyti aukštesnes Vartojimo Paskolų sumas bei itin greitą atsaką dėl paraiškos – per 2 valandas. Be to, SAVY siūlo 30% nuolaidą sutarties sąlygoms, kas gali ženkliai atpiginti paskolą.
Platus paskolų pasirinkimas
Skirtingai nuo Finbee, su SAVY jūs galite gauti ne tik vartojimo kreditą ar refinansavimo paslaugas, bet ir paskolą su užstatu (N.T. paskolą).
Renkantis paskolą su užstatu, galima gauti iki 200 000€, iki 20 metų terminui. Dėl šios priežasties, SAVY yra gera alternatyva bankams – neretai SAVY sąlygos gali būti geresnės.
Be to, jūs taip pat galėsite atidėti pirmą įmoką – tai svarbus privalumas, leidžiantis gauti pinigus iškart, bei tuo pačiu gauti laiko pasiruošti mokėti įmokas.
Greitas atsakymas – paskolos pasiūlymą gausite per 2 valandas
Žemos palūkanos – nuo 5% per metus
Pirmos įmokos atidėjimas – nemokamai, iki 3 mėnesių
Platus paskolų pasirinkimas – ne tik vartojimo, bet ir N.T. paskolos
Privalumai
Tarpininkavimo mokestis – tarp 1-8.5%
Svarbus kreditingumas – vidutinės palūkanos siekia 21.6%
Trūkumai
Sutaupyk iki 85,00 € nuo paskolos kainos
Kainos skirtumas 500,00 € paskolai su 90 dienų terminu yra 85,00 €.
Kaip išsirinkti skolintoją?
Norint gauti paskolą iš žmonių, gali kilti klausimas – kokią platformą rinktis?
Tinkamiausia platforma priklausys tiek nuo jūsų poreikių, tiek nuo kreditingumo – pateikę keletą paraiškų, sužinosite, kuris pasiūlymas pigiausias.
Palūkanos – kur mažiausios?
Tarpininkavimo Mokestis – koks jo dydis?
Administraciniai Mokesčiai
Lankstumas – ar atsižvelgiama į poreikius?
Klientų įvertinimai
Aspektai, kuriuos svarbu įvertinti
Paskola iš Žmonių – Pivalumai & Trūkumai
Paskolos iš žmonių turi tiek savų privalumų, tiek trūkumų.
Viena vertus, tarpusavio skolinimuisi neretai būdingos lankstesnės sąlygos bei žemesnės palūkanos. Kita vertus, platformos operatorius taiko savo mokestį.
Aptarkime pagrindinius šio skolinimosi būdo privalumus ir trūkumus.
Žemesnės Palūkanos – dėl investuotojų konkurencijos, tarpusavio skolinimo platformos gali pasiūlyti žemesnes palūkanas nei dalis kitų skolintojų.
Sąlygų Lankstumas – galimos didesnės sumos (be užstato) bei ilgesni grąžinimo terminai. Pavyzdžiui, SAVY skolina iki 30 000€ be užstato.
Individualūs Pasiūlymai – tarpusavio skolinimo platformos gali pateikti individualių pasiūlymų, atsižvelgiant į kliento poreikius bei situaciją.
Privalumai
Tarpininkavimo Mokestis – platformos operatorius taiko savo mokestį už tarpininkavimą. Dažniausiai šis mokestis siekia 2-4%.
Lėtesnis Suteikimas – paskolos sumą turi surinkti investuotojai, tad suteikimas gali būti kiek lėtesnis bei užtrukti iki 5 dienų.
Siauras Platformų Pasirinkimas – šiuo metu Lietuvoje nėra didelio P2P platformų pasirinkimo. Žinomiausios platformos – Finbee, SAVY, bei Paskolų Klubas.
Trūkumai
Paskolos iš Žmonių – D.U.K.
Kaip gauti paskolą iš žmonių?
Paskolos iš žmonių suteikiamos per tarpusavio skolinimo platformas – puslapius, kurie sujungia norinčius pasiskolinti, bei norinčius paskolinti asmenis.
Kas yra P2P platforma?
P2P (angl. peer-to-peer) – tai tarpusavio skolinimosi platforma, kurioje paskolas suteikia žmonės.
Tarpusavio Skolinimosi platforma = P2P platforma.
Ar skolinantys žmonės gaus mano asmens duomenis?
Ne. Skolinantis per P2P platformą, skolinantys žmonės sužino tik bazinius duomenis – reikalingą sumą bei terminą, rizikos grupę, užstato tipą (jei yra).
Jūsų asmens duomenys liks saugūs – juos žinos tik platformos operatorius.
Kam būsiu skolingas – platformai, ar paskolinusiam žmogui?
Jūs būsite skolingę paskolinusiems asmenims. Vis dėlto, jei vėluotumėte grąžinti, platforma atstovaus paskolinusius asmenis bei imsis tarpininkavimo tam, jog išieškotų skolas.
Ar galiu pasiskolinti su bloga kredito istorija?
Taip, galite, bet pasiskolinti bus sunkiau. Tarpusavio skolinimosi platformos operatorius įvertina paraiškovų kreditingumą – turint prastą kredito istoriją, gali būti taikomos aukštesnės palūkanos, arba atsisakoma suteikti paskolą.
Tarpusavio skolinimosi platformos – ar yra sutarties mokestis?
Sutarties mokesčio taikymas priklauso nuo platformos. Jei mokestis taikomas, galite tikėtis sumokėti 1 – 8% nuo paskolos sumos (priklausomai nuo kreditingumo bei paskolos dydžio).
Vidutiniškai, yra taikomas 4 – 5% sutarties sudarymo mokestis.
Iš ko uždirba P2P platformos operatorius?
Tarpusavio platformos operatoriai patys paskolų nesuteikia, tačiau jei uždirba iš tarpininkavimo.
P2P platformos ima 1 – 8% (nuo paskolos sumos) siekiantį sutarties sudarymo mokestį, bei 0.1 – 1% mėnesinį tarpininkavimo mokestį.
Ar pasiskolinęs iš žmogaus, galiu skolą grąžinti anksčiau?
Taip, galite. Dažniausiai, už išankstinį grąžinimą net nėra taikomas papildomas mokestis – tiesa, prieš atliekant išankstinį grąžinimą, yra būtina apie tai pranešti platformos operatoriui.
Kas gali gauti Kreditą iš Žmonių?
Norint gauti paskolą iš žmonių, reiks atitikti keletą bazinių platformos reikalavimų. Žinoma, čia sąlygos yra kiek lankstesnės nei pas dalį skolintojų.
Galite gauti paskolą, jei:
- Sulaukę 18-os metų
- Turite lietuvišką banko sąskaitą
- Esate išdirbę bent 4 mėn.
- Gaunamos pajamos – pastovios
- Turimi įsipareigojimai neviršija 40% pajamų
- Nėra vėluojančių skolų
- Pakankamai gera kredito istorija
Paskola – net su prastesne kredito istorija
Tiesa, kartais paskolos suteikiamos ir su prasta kredito istorija.
Vis dėlto, tokiu atveju bus taikomos aukštesnės palūkanos, kaip ir bus pasiūlyta mažesnė paskolos suma. Neretai, greitųjų kreditų bendrovės atsižvelgia į kliento situaciją.
Kaip gauti Paskolą iš Žmonių?
Gauti paskolą iš žmonių yra nesudėtinga – visas procesas labai primena įprastą paskolos pasirinkimą iš skolinančios bendrovės.
Žemiau pateikiame Finbee pavyzdį – parodysime, kaip galite gauti paskolą iš žmogaus vos šešiais žingsniais.
Nurodykite norimą paskolą
Naudodamiesi paskolos skaičiuokle, suveskite norimą paskolos dydį bei grąžinimo terminą – iškart matysite numatomas palūkanas bei mėnesinės įmokos dydį.
Suteikite kontaktinius duomenis
Patvirtinę norimos paskolos specifikacijas, jūs būsite nukreipti į prisiregistravimo puslapį.
Jame, nurodykite bazinius kontaktinius duomenis, reikalingus registracijai – užtruksite iki 5 minučių.
Sutikimas dėl asmens duomenų tvarkymo
Sekantis žingsnis – peržvelgti sutikimą dėl asmens duomenų tvarkymo, bei jį pasirašyti. Šis sutikimas leidžia Finbee įvertinti jūsų kredito istoriją – tai būtinas žingsnis, norint gauti paskolą.
Pasirašyti sutikimą galite su El. Parašu, arba atlikę 1ct Bankinį pavedimą.
Suteikite informacijos apie jūsų finansinę situaciją
Taip pat, jums reikės suteikti informacijos apie jūsų finansinę situacija – ši informacija bus naudojama įvertinimui, ar sugebėsite grąžinti paskolą.
Reikės nurodyti tokius duomenis, kaip gaunamų pajamų dydis, šeimyninė situacija, kiti turimi įsiskolinimai bei finansiniai įsipareigojimai.
Sulaukite sprendimo dėl paskolos gavimo
Pateikę paraišką bei visus duomenis, jums reikės palaukti, kol Finbee ekspertai nuspręs, ar galite gauti paskolą – šis procesas įprastai užtrunka 1 darbo dieną. Bet kokiu atveju, jūs būsite informuoti el. paštu.
Gaukite lėšas į banko sąskaitą!
Finbee patvirtinus jūsų paraišką paskolai gauti, jums tereiks pasirašyti paskolos teikimo sutartį ir gauti lėšas į nurodytą banko sąskaitą. Paskolos iki 5 000 eurų yra išmokamos per 2-3 d.d., o didesnėms – iki savaitės.
Alternatyvos Paskoloms iš Žmonių
Žinoma, tarpusavio skolinimasis nėra tobulas pasirinkimas absoliučiai visiems.
Yra svarbu įvertinti ir keletą alternatyvų, kurios gali patenkinti jūsų poreikius – ypač tais atvejais, kai lėšos reikalingos skubiai.
Pagrindinės alternatyvos P2P platformoms:
- Vartojimo Paskolos
prireikus didesnių sumų - Greitieji Kreditai
prireikus pinigų skubiai - Paskola Automobiliui
paskolos ir lizingas - Mini Paskolos
sumos nuo 50€ - Refinansavimas
norint sumažinti įmokas - Verslo Paskolos
visoms verslo reikmėms
Paskolos iš Žmonių, ar Kreditoriaus?
Tiek paskolos iš žmonių, tiek įprasti kreditai turi savo privalumų bei trūkumų.
Svarbiausia atsižvelgti į savo pačių poreikius. Pavyzdžiui, jei norite sumokėti mažiau palūkanų, tarpusavio skolinimasis gali tapti geru pasirinkimu.
Kita vertus, jei norite greitesnio išmokėjimo, arba galimybės pirmą kartą pasiskolinti nemokamai – teks rinktis įprastą paskolą.
Top 2024 Pasiūlymai
Į žemiau esantį palyginimą įtraukėme keletą įprastų skolintojų, siūlančių itin geras sąlygas – tikimės, jog rasite, ko ieškojote.
| Sąlygos | FinBee | SAVY | FjordBank | SMSpinigai |
|---|---|---|---|---|
| Logo | |  |  |  |
| Paskolos Suma | 300 – 25 000€ | 300 – 30 000€ | 600 – 20 000€ | 100 – 10 000€ |
| Grąžinimo Terminas | 12 – 84 mėn. | 3 – 120 mėn. | 12 – 84 mėn. | 3 mėn. – 7 metai |
| Palūkanos | nuo 7% | 5% | nuo 2.7% | Nuo 3.67% |
| BVKKMN | 17.76 – 63.97% | 12.33 – 48.01% | 7.4% – 36.15% | 21.99-59.95% |
| Suteikimo Greitis | 1-2 d.d. | 3 d.d. | 3 d.d. | 10 min. |
| Preliminari įmoka 5000€, 36 mėn. | 160.26€ | 157.79€ | 171€ | 184.97€ |
| Viso Grąžinama suma 5000€, 36 mėn. | 5 769.36€ | 5 680.44€ | 6 156€ | 6 658.92€ |
| Skolintojo puslapis | FinBee | SAVY | FjordBank | SMSpinigai |
