Peržiūrėjo Viktoria KrusenvaldPaskola
9 114 klientų tai pasirinko
Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 3000 € 36 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 4,32 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 4044,04 €, mėnesio įmoka – 112,34 €, mėnesio administravimo mokestis - 23,25 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 22 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €.
Paskola
5 115 klientų tai pasirinko
Skolinantis 1000 EUR 5 metų terminui, išmokama paskolos suma – 940 EUR, fiksuotoji metinė palūkanų norma 10 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 4%, vienkartinis kreditingumo vertinimo mokestis – 20 EUR, mėnesinis administravimo mokestis – 0.37 % nuo paskolos likučio/mėn., BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 17.76 proc., įmokos suma – 23.09 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma – 1385.23 EUR.
Paskola
2 022 klientų tai pasirinko
Pavyzdžiui, skolinantis 5000 € 48 mėn., metinė palūkanų norma 6 %, tarpininkavimo mokestis 4,70 %, mėnesinis tarpininkavimo mokestis nuo paskolos likučio 0,29 %, bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma 12,73 %, mėnesio įmoka 125,57 €, bendra grąžintina suma 6262,36 €.
Paskola
747 klientų tai pasirinko
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 10,8 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,2 % (bet ne mažiau 5 €) nuo visos paskolos sumos, bendra paskolos gavėjo mokama suma – 6659,60 €, mėnesio įmoka – 138,74 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 15,89 %.
Paskola
3 676 klientų tai pasirinko
Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 900 € 30 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 19 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1123,45 €, mėnesio įmoka – nuo 30 €, mėnesio administravimo mokestis - 0 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 17,39 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €.
Nors stengiamės kuo geriau palaikyti duomenų atnaujinimą, negalime garantuoti visiško tikslumo kasdien
Paskolos suma
Išsamus visų duomenų taškų pateikimas tarp šio palyginimo produktų, kad galėtumėte priimti teisingą sprendimą.
Statistika pagrįsta 8 Paskolos produktais mūsų duomenų bazėje.
Palyginkite normas tarp visų teikėjų. Juostos rodo diapazoną tarp žemiausios ir aukščiausios kiekvienos įmonės siūlomos normos.
Gauk išskirtines sąlygas iš geriausių finansų įmonių
Paskola nedirbantiems yra įmanoma tik tada, kai žmogus gali parodyti tvarias pajamas. Pats faktas, kad šiuo metu neturite darbo sutarties, dar neuždaro visų durų. Tačiau jei pajamų nėra visai, vartojimo kredito davėjas paprastai paskolos nesuteiks.
Lietuvoje skolintojas privalo įvertinti Jūsų kreditingumą. Tai reiškia, kad bus tikrinamos pajamos, esami įsipareigojimai, mokėjimų istorija ir tai, ar nauja įmoka nepadarys situacijos per sunkios.
Čia verta atskirti du dalykus. Nedirbantis žmogus gali turėti pajamų iš nuomos, individualios veiklos, pensijos, pašalpų ar kitų šaltinių. Žmogus be jokių pajamų yra visai kita situacija. Pirmu atveju paraiška kartais turi prasmės. Antru atveju geriau pirmiausia ieškoti ne paskolos, o pajamų arba skolos mažinimo sprendimo.
Tai ne atskiras paskolos tipas, o paieškos frazė, kuria žmonės dažniausiai ieško finansavimo neturėdami standartinio darbo užmokesčio. Vieni yra registruoti Užimtumo tarnyboje. Kiti dirba pagal individualią veiklą, gauna pajamas nereguliariai arba laikinai yra tarp darbų.
Todėl geras klausimas nėra vien „ar dirbu?“. Geresnis klausimas: ar galiu dokumentais parodyti, iš ko mokėsiu įmokas ateinančius mėnesius?
Jei turite reguliarių pajamų, pirmiausia verta žiūrėti į vartojimo paskolos sąlygas ir BVKKMN. Jei pajamos labai mažos, artimesnis puslapis bus paskola su mažomis pajamomis. Jei pajamų nėra visai, prioritetas turėtų būti ne naujas kreditas, o alternatyvos, kurias aptariame žemiau.
| Situacija | Ar realu gauti paskolą? | Ką tikrins skolintojas |
|---|---|---|
Nedirbate, bet turite tvarias pajamas | Kartais taip | Pajamų šaltinius, trukmę, įmokų dalį, kredito istoriją |
Gaunate tik laikiną pašalpą | Priklauso nuo sumos ir stabilumo | Ar pajamos pakankamos visam terminui |
Neturite jokių pajamų | Paprastai ne | Nėra iš ko pagrįsti mėnesio įmokų |
Turite pradelstų skolų | Labai sunku | Vėlavimus, skolų sumą, bendrą riziką |
Turite bendraskolį | Gali padėti | Abiejų asmenų pajamas ir įsipareigojimus |
Lietuvos banko gairėse daug dėmesio skiriama tam, ar kredito davėjas surinko pakankamai informacijos apie žmogaus finansinę padėtį. Praktikoje tai reiškia banko sąskaitų išrašus, pajamų dokumentus, duomenų bazių patikras ir esamų įsipareigojimų įvertinimą.
Skolintojas žiūri ne tik į tai, kiek gaunate šiandien. Jam svarbu ir pajamų tvarumas. Jei pajamos buvo vienkartinės, pavyzdžiui, pardavėte daiktą ar gavote vienkartinę išmoką, tai nėra tas pats, kas reguliarios mėnesinės pajamos.
Lietuvoje nereikėtų galvoti apie JAV tipo FICO balą. Svarbiau yra kreditingumo vertinimas, mokėjimų istorija, duomenys apie įsipareigojimus ir tai, ar neturite pradelstų skolų. Jei norite suprasti šią dalį plačiau, skaitykite mūsų gidą apie kredito istoriją.
Skolintojui svarbiausia ne etiketė, o pinigų srautas. Jei nedirbate pagal darbo sutartį, bet gaunate kitas pajamas, jos gali būti vertinamos individualiai.
Dažniausiai svarstomi šaltiniai yra pensija, išmokos, nuomos pajamos, autoriniai atlyginimai, individualios veiklos pajamos, dividendai ar kitos reguliarios įplaukos. Vis dėlto kiekvienas skolintojas turi savo rizikos politiką, todėl vienas gali priimti tam tikras pajamas, o kitas jų neįskaičiuoti.
Su pašalpomis reikia būti ypač atsargiems. Jei išmoka laikina arba maža, ji gali nepakakti paskolai. Net jei paraiška priimama, Jums vis tiek reikia atsakyti į paprastą klausimą: ar ši įmoka netaps našta po 3 ar 6 mėnesių?
| Pajamų tipas | Kaip į tai gali žiūrėti skolintojas | Ko gali paprašyti |
|---|---|---|
Nuomos pajamos | Gali būti vertinamos, jei reguliarios | Nuomos sutarties ir sąskaitos išrašų |
Individuali veikla | Vertinama pagal stabilumą ir deklaracijas | Pajamų deklaracijos, išrašų, sąskaitų |
Pensija | Dažnai aiškus ir reguliarus šaltinis | Išmokos dydžio ir banko išrašo |
Nedarbo išmoka | Dažnai laikina, todėl vertinama atsargiai | Išmokos dydžio, termino ir kitų pajamų |
Vienkartinės įplaukos | Paprastai nelaikomos tvariomis pajamomis | Papildomų įrodymų arba neįskaičiuos |
Paskolos nedirbantiems tema dažnai pateikiama per daug lengvai. Atrodo, kad užtenka rasti „lankstesnį“ skolintoją. Realybėje svarbiausia ne skolintojo lankstumas, o Jūsų gebėjimas grąžinti pinigus be dar didesnio spaudimo biudžetui.
Jei pajamos yra, paskola gali padėti sutvarkyti vienkartinę problemą. Jei pajamų nėra, paskola dažniausiai tik nukelia problemą į kitą mėnesį ir prideda palūkanų.
Jei turite pajamų ir vis dėlto nusprendžiate pildyti paraiškas, nelyginkite vien palūkanų. Lietuvoje vartojimo kreditams svarbiausias bendras kainos rodiklis yra BVKKMN. Jis leidžia matyti ne tik palūkanas, bet ir dalį papildomų mokesčių.
Pateikti paraiškas keliems skolintojams Lietuvoje yra normalu. AI nustatymuose LT rinkai taip pat pažymėta, kad kreipimasis dėl paskolos į kelias įstaigas pats savaime nesugadina kredito istorijos. Taip galite palyginti asmeninius pasiūlymus, o ne bendrus reklaminius skaičius.
Jei pinigų reikia greitai, žiūrėkite ne tik į išmokėjimo laiką. Greitieji kreditai gali būti patogūs, bet būtent tokiose situacijose žmonės dažniausiai permoka, nes renkasi pirmą patvirtintą pasiūlymą.
| Kriterijus | Kodėl svarbu |
|---|---|
BVKKMN | Parodo bendrą metinę kredito kainą su dalimi mokesčių. |
Mėnesio įmoka | Turi tilpti į realų biudžetą, ne tik į optimistinį planą. |
Bendra grąžinama suma | Parodo, kiek pinigų faktiškai sumokėsite per visą terminą. |
Sutarties ir administravimo mokesčiai | Gali padaryti pigiai atrodančią paskolą brangesnę. |
Išankstinis grąžinimas | Svarbu, jei tikitės greitai rasti darbą arba gauti papildomų pajamų. |
Įmokos atidėjimas | Naudinga tik tada, kai aiškiai suprantate jo kainą. |
Šie žingsniai padeda nuspręsti, ar paraiška apskritai verta laiko.
Susirašykite visas pajamas
Įtraukite tik tas pajamas, kurias galite pagrįsti dokumentais ir kurios tikėtinos ateinančiais mėnesiais.
Apskaičiuokite būtinąsias išlaidas
Būstas, maistas, transportas, vaikai, vaistai ir kitos būtinos išlaidos turi būti pirmiau už naują įmoką.
Patikrinkite esamus įsipareigojimus
Jei jau turite kelias įmokas, pirmiausia įvertinkite refinansavimą, o ne naują paskolą šalia senų.
Palyginkite bent kelis pasiūlymus
Vertinkite BVKKMN, bendrą grąžinamą sumą, terminą ir sutarties sąlygas. Nepasirašykite vien todėl, kad pirmas skolintojas atsakė greičiausiai.
Turėkite planą blogesniam mėnesiui
Jei darbo paieška užtruks arba pajamos sumažės, turite žinoti, ką darysite iki pirmo vėlavimo.
Jei paskola nedirbantiems Jūsų atveju neįmanoma, tai nėra akligatvis. Tiesiog reikia rinktis sprendimą, kuris nemažina ateities galimybių dar labiau.
Pirmas variantas yra sumažinti įmokas, jei jau turite skolų. Tam gali tikti refinansavimas, bet tik tada, kai naujos sąlygos aiškiai sumažina mėnesio naštą arba bendrą kainą. Antras variantas yra susitarti su kreditoriumi dėl laikino mokėjimo grafiko pakeitimo, kol situacija stabilizuosis.
Trečias variantas yra bendraskolis arba laiduotojas. Tai nėra formalumas. Kitas žmogus prisiima realią finansinę riziką, todėl šį kelią verta rinktis tik tada, kai abu supranta pasekmes.
Kai kurie žmonės svarsto paskolą su vekseliu. Ji gali atrodyti paprastesnė, nes procesas kitoks nei vartojimo kredito įmonėje, tačiau rizika taip pat didesnė. Vekselis yra stiprus įsipareigojimo dokumentas, todėl jo nereikėtų naudoti kaip greito sprendimo be teisinio supratimo.
Vartojimo kreditus Lietuvoje prižiūri Lietuvos bankas. Vartojimo kredito davėjai turi būti įrašyti į viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą. Tai svarbu, nes neaiškūs privatūs „paskolų tarpininkai“ arba socialinių tinklų skelbimai gali vesti į daug pavojingesnius įsipareigojimus.
Pagrindinis teisės aktas yra Vartojimo kredito įstatymas Nr. XI-1253. Jame ir Lietuvos banko gairėse svarbi vieta skiriama kreditingumo vertinimui. Skolintojas turi surinkti informaciją apie pajamas, įsipareigojimus ir kitas aplinkybes, kurios lemia, ar žmogus galės vykdyti naują finansinį įsipareigojimą.
VVTAT vartotojams naudinga tada, kai kalbama apie vartotojų teises ir ginčų eigą, bet finansų rinkos dalyvių priežiūros klausimais pagrindinė institucija yra Lietuvos bankas. Jei kilo ginčas su banku, kredito įstaiga ar vartojimo kredito davėju, pirmiausia kreipkitės į paslaugos teikėją, o tada vadovaukitės Lietuvos banko ginčų nagrinėjimo tvarka.
Paskolos nedirbantiems nėra magiškas produktas. Jei galite parodyti tvarias pajamas, turite tvarkingą mokėjimų istoriją ir įmoka telpa į biudžetą, paraiška gali būti svarstoma. Jei pajamų nėra, įprastas vartojimo kreditas dažniausiai nėra realus ir nebūtų saugus.
Geriausias sprendimas priklauso nuo priežasties, kodėl nedirbate. Laikinas tarpas tarp darbų, pensija, nuomos pajamos ir pradelstos skolos yra skirtingos situacijos. Todėl pradėkite nuo skaičių, ne nuo reklamos. Jei skaičiai nerodo aiškaus grąžinimo kelio, geriau sustoti prieš paraišką.
Žemiau rasite trumpus atsakymus į dažniausius klausimus apie paskolas nedirbantiems Lietuvoje.
Galite bandyti tik tada, jei turite kitas tvarias pajamas ir galite jas pagrįsti dokumentais. Jei pajamų nėra visai, legalus vartojimo kredito davėjas paprastai paskolos nesuteiks.
Tai priklauso nuo išmokos dydžio, trukmės, Jūsų išlaidų ir turimų įsipareigojimų. Kadangi nedarbo išmoka dažnai laikina, skolintojai ją vertina atsargiai.
Ne visada. Bedarbis dažnai reiškia registruotą statusą, o nedirbantis žmogus gali turėti kitų pajamų, pavyzdžiui, iš nuomos ar individualios veiklos. Jei norite siauresnio konteksto, skaitykite apie paskolas bedarbiams.
Įprasto vartojimo kredito atveju ne. Kredito davėjas turi įvertinti Jūsų kreditingumą, o pajamos yra viena svarbiausių šio vertinimo dalių.
Svarbu abu dalykai. Net gera mokėjimų istorija nepadės, jei nėra iš ko mokėti naujos įmokos. Prasta istorija gali trukdyti net tada, kai pajamos pakankamos.
Pirmiausia neieškokite brangesnio ar neaiškaus skolintojo. Peržiūrėkite biudžetą, kreipkitės į esamus kreditorius dėl grafiko, apsvarstykite refinansavimą arba palaukite, kol pajamos taps stabilesnės.
Ar turite klausimą šia tema? Paklauskite bendruomenės.
El. paštas patvirtintas. Jūsų komentaras pasirodys po peržiūros.
Nuoroda nebegalioja. Paskelbkite komentarą dar kartą.
Anonimas
Finansų ekspertas · Financer
7 min skaitymoPaskolos
8 min skaitymoPaskolos
5 min skaitymoPaskolos
8 min skaitymoPaskolos
6 min skaitymoPaskolos
Prisijunkite prie *Financer Stacks* - jūsų savaitinis gidas pinigų pagrindams įvaldyti, papildomoms pajamoms uždirbti ir gyvenimo, kur pinigai dirba jums, kūrimui.
