Paskola iš Žmonių - kur skolintis 2025?

Paskola iš Žmonių - kur pigiausia 2025?

Paskola iš žmonių - vis dažnesnis pasirinkimas Lietuvoje. Šis skolinimosi būdas turi įvairių pranašumų, įskaitant lankstumą, žemesnes palūkanas ir paprastą suteikimą.

Šiame puslapyje rasite visą reikiamą informaciją apie tarpusavio skolinimąsi - privalumus, trūkumus, bei pagrindines alternatyvas. Pradėkime!

Tarpusavio Skolinimas - kas tai?

Tarpusavio Skolinimosi Platforma (P2P, arba peer-to-peer) - svetainė, kurioje jums paskolą suteiks ne kreditorius, o paprasti žmonės.

Iš esmės, tai yra vieta, kurioje svetainės valdytojas sujungia norinčius pasiskolinti žmones (jus) su norinčiais investuoti žmonėmis.

Platformos operatorius (įmonė) - tik tarpininkas, administruojantis sutartis bei svetainę. Paskolos lėšas suteikia investuojantys žmonės.

Kaip tai veikia?

• Pasiskolinti norintis žmogus pateikia paraišką.

• Platformos operatorius įvertina paraišką.

• Gavus teigiamą atsakymą, paskola pateikiama investuotojams.

• Investuotojai (žmonės) investuoja ir surenka reikiamą sumą.

• Paskolos suma pervedama skolininkui.

• Skolininkas moka įmokas, o investuotojai gauna palūkanas.

Nauda - visiems

Dėl tokio veikimo principo, naudos gauna visos šalys - investuotojai gauna palūkanų, svetainės valdytojas uždirba iš tarpininkavimo, o klientai gauna paskolas geromis sąlygomis.

Skolindamiesi iš žmonių, neretai galite ženkliai sutaupyti - įprastai palūkanos yra ganėtinai žemesnės nei kitų skolinančių bendrovių. Žinoma, sąlygos priklauso nuo jūsų kreditingumo.

Iš kur skolintis - geriausia?

Žemiau mes apžvelgėme dvi itin populiarias tarpusavio skolinimosi platformas - Finbee bei SAVY. Įvertinkite šias platformas bei raskite tinkamiausią pasirinkimą.

Nors abi platformos veikia tarpusavio skolinimo principu, vis dėlto tarp jų tuo pačiu yra nemažų skirtumų. Trumpai palyginkime pagrindines Finbee ir SAVY sąlygas.

Sąlygų palyginimas

#1 Finbee - mažoms įmokoms

Finbee - ypač gerai žinoma tarpusavio skolinimosi platforma, kurioje galėsite pasiskolinti iš žmonių geromis sąlygomis. Platforma išsiskiria itin geru klientų įvertinimu - 9.1 iš 10.

Ši platforma siūlo pasiskolinti iš žmonių įvairiems poreikiams - galite gauti tiek paskolą pirkiniams, tiek sveikatos paslaugoms ar būsto remontui. Čia taip pat galima refinansuoti iki 25 000€.

Žema bendra kaina

Platformos stiprios pusės - žema bendra kaina (BVKKMN - nuo 16.33%) bei itin operatyvus klientų aptarnavimas. Aptarkime paprastą pavyzdį - taip galėsite įvertinti kainas.

Pavyzdžiui, pasirinkę 3500€ paskolą 30 mėn. terminui, preliminariai mokėsite po 131.59€ per mėnesį, o fiksuota metinė palūkanų norma siektų 10%.

Palyginimui, skolinantis iš "Inbank" tokią pačią sumą, tektų mokėti po 145.99€ per mėnesį. Tai reiškia, jog su Finbee paskolai sutaupytumėte apie 432€!

Privalumai

• Itin pigios paskolos – BVKKMN prasideda nuo 17.76%

• Nemokamas išankstinis grąžinimas – jokių papildomų mokesčių

• Galimybė persigalvoti – galite persigalvoti per 14 dienų

• Lanksti paskolų suma – paskolos nuo 300 iki 25 000 eurų

Trūkumai

• Sutarties mokestis - išskaičiuojamas iš suteikiamos sumos

• Nėra paskolų su įkeitimu – neteikiamos būsto paskolos

#2 SAVY - visiems poreikiams

SAVY - pati pirmoji tarpusavio skolinimo platforma Lietuvoje. Platforma yra itin populiari - per SAVY buvo išduota net ~25 000 paskolų, kurių bendra suma viršija 88 mln. eurų.

Dėl gero įsitvirtinimo, SAVY gali pasiūlyti aukštesnes Vartojimo Paskolų sumas bei itin greitą atsaką dėl paraiškos - per 2 valandas. Be to, SAVY siūlo 30% nuolaidą sutarties sąlygoms, kas gali ženkliai atpiginti paskolą.

Platus paskolų pasirinkimas

Skirtingai nuo Finbee, su SAVY jūs galite gauti ne tik vartojimo kreditą ar refinansavimo paslaugas, bet ir paskolą su užstatu (N.T. paskolą).

Renkantis paskolą su užstatu, galima gauti iki 200 000€, iki 20 metų terminui. Dėl šios priežasties, SAVY yra gera alternatyva bankams - neretai SAVY sąlygos gali būti geresnės.

Be to, jūs taip pat galėsite atidėti pirmą įmoką - tai svarbus privalumas, leidžiantis gauti pinigus iškart, bei tuo pačiu gauti laiko pasiruošti mokėti įmokas.

Privalumai

• Greitas atsakymas – paskolos pasiūlymą gausite per 2 valandas

• Žemos palūkanos – nuo 5% per metus

• Pirmos įmokos atidėjimas - nemokamai, iki 3 mėnesių

• Platus paskolų pasirinkimas - ne tik vartojimo, bet ir N.T. paskolos

Trūkumai

• Tarpininkavimo mokestis – tarp 1-8.5%

• Svarbus kreditingumas – vidutinės palūkanos siekia 21.6%

Kaip išsirinkti skolintoją?

Norint gauti paskolą iš žmonių, gali kilti klausimas - kokią platformą rinktis?

Tinkamiausia platforma priklausys tiek nuo jūsų poreikių, tiek nuo kreditingumo - pateikę keletą paraiškų, sužinosite, kuris pasiūlymas pigiausias.

Aspektai, kuriuos svarbu įvertinti

• Palūkanos – kur mažiausios?

• Tarpininkavimo Mokestis – koks jo dydis?

• Administraciniai Mokesčiai

• Lankstumas – ar atsižvelgiama į poreikius?

• Klientų įvertinimai

Paskola iš Žmonių - Pivalumai & Trūkumai

Paskolos iš žmonių turi tiek savų privalumų, tiek trūkumų.

Viena vertus, tarpusavio skolinimuisi neretai būdingos lankstesnės sąlygos bei žemesnės palūkanos. Kita vertus, platformos operatorius taiko savo mokestį.

Aptarkime pagrindinius šio skolinimosi būdo privalumus ir trūkumus.

Privalumai

• Žemesnės Palūkanos - dėl investuotojų konkurencijos, tarpusavio skolinimo platformos gali pasiūlyti žemesnes palūkanas nei dalis kitų skolintojų.

• Sąlygų Lankstumas - galimos didesnės sumos (be užstato) bei ilgesni grąžinimo terminai. Pavyzdžiui, SAVY skolina iki 30 000€ be užstato.

• Individualūs Pasiūlymai - tarpusavio skolinimo platformos gali pateikti individualių pasiūlymų, atsižvelgiant į kliento poreikius bei situaciją.

Trūkumai

• Tarpininkavimo Mokestis - platformos operatorius taiko savo mokestį už tarpininkavimą. Dažniausiai šis mokestis siekia 2-4%.

• Lėtesnis Suteikimas - paskolos sumą turi surinkti investuotojai, tad suteikimas gali būti kiek lėtesnis bei užtrukti iki 5 dienų.

• Siauras Platformų Pasirinkimas - šiuo metu Lietuvoje nėra didelio P2P platformų pasirinkimo. Žinomiausios platformos - Finbee, SAVY, bei Paskolų Klubas.

Kas gali gauti Kreditą iš Žmonių?

Norint gauti paskolą iš žmonių, reiks atitikti keletą bazinių platformos reikalavimų. Žinoma, čia sąlygos yra kiek lankstesnės nei pas dalį skolintojų.

Galite gauti paskolą, jei:

• Sulaukę 18-os metų

• Turite lietuvišką banko sąskaitą

• Esate išdirbę bent 4 mėn.

• Gaunamos pajamos - pastovios

• Turimi įsipareigojimai neviršija 40% pajamų

• Nėra vėluojančių skolų

• Pakankamai gera kredito istorija

Paskola - net su prastesne kredito istorija

Tiesa, kartais paskolos suteikiamos ir su prasta kredito istorija.

Vis dėlto, tokiu atveju bus taikomos aukštesnės palūkanos, kaip ir bus pasiūlyta mažesnė paskolos suma. Neretai, greitųjų kreditų bendrovės atsižvelgia į kliento situaciją.

Kaip gauti Paskolą iš Žmonių?

Gauti paskolą iš žmonių yra nesudėtinga - visas procesas labai primena įprastą paskolos pasirinkimą iš skolinančios bendrovės.

Žemiau pateikiame Finbee pavyzdį - parodysime, kaip galite gauti paskolą iš žmogaus vos šešiais žingsniais.

Alternatyvos Paskoloms iš Žmonių

Žinoma, tarpusavio skolinimasis nėra tobulas pasirinkimas absoliučiai visiems.

Yra svarbu įvertinti ir keletą alternatyvų, kurios gali patenkinti jūsų poreikius - ypač tais atvejais, kai lėšos reikalingos skubiai.

Pagrindinės alternatyvos P2P platformoms:

• Vartojimo Paskolos prireikus didesnių sumų

• Greitieji Kreditaiprireikus pinigų skubiai

• Paskola Automobiliuipaskolos ir lizingas

• Mini Paskolossumos nuo 50€

• Refinansavimasnorint sumažinti įmokas

• Verslo Paskolosvisoms verslo reikmėms

Paskolos iš Žmonių, ar Kreditoriaus?

Tiek paskolos iš žmonių, tiek įprasti kreditai turi savo privalumų bei trūkumų.

Svarbiausia atsižvelgti į savo pačių poreikius. Pavyzdžiui, jei norite sumokėti mažiau palūkanų, tarpusavio skolinimasis gali tapti geru pasirinkimu.

Kita vertus, jei norite greitesnio išmokėjimo, arba galimybės pirmą kartą pasiskolinti nemokamai - teks rinktis įprastą paskolą.

Top 2025 Pasiūlymai

Į žemiau esantį palyginimą įtraukėme keletą įprastų skolintojų, siūlančių itin geras sąlygas - tikimės, jog rasite, ko ieškojote.