Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 3000 € 36 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 4,32 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 4044,04 €, mėnesio įmoka – 112,34 €, mėnesio administravimo mokestis - 23,25 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 22 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €.
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 10,8 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,2 % (bet ne mažiau 5 €) nuo visos paskolos sumos, bendra paskolos gavėjo mokama suma – 6659,60 €, mėnesio įmoka – 138,74 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 15,89 %.
Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 900 € 30 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 19 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1123,45 €, mėnesio įmoka – nuo 30 €, mėnesio administravimo mokestis - 0 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 17,39 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €.
Pavyzdžiui, skolinantis 300 €, sutartį sudarant 12 mėn. mėnesio įmoka – 32,19 €, MPN – 27,6%, sutarties sudarymo mokestis – 3,3 €/mėn., BVKKMN – 62,35%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 386,28 €.
Suteikus 1000 € vartojimo paskolą 36 mėn. laikotarpiui, fiksuota metinė palūkanų norma – 51.36%, minimali mėnesio įmoka 54.96 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 66.51 %, o bendra mokama suma – 1978.40 €.
Nors stengiamės kuo geriau palaikyti duomenų atnaujinimą, negalime garantuoti visiško tikslumo kasdien
Filtrai
Paskolos suma
Produktų statistika
Išsamus visų duomenų taškų pateikimas tarp šio palyginimo produktų, kad galėtumėte priimti teisingą sprendimą.
Paskolos suma
50 € - 35 000 € (9 003,13 €)
Paskolos laikotarpis
1 mėnuo - 122 mėnesiai (46 mėnesiai)
Metinė palūkanų norma
3,67 % - 136,27 % (43,46 %)
Minimalus amžius
18 - 21 (18,5)
Minimalios pajamos
0 € - 500 € (193,75 €)
Vietinė banko sąskaita
8 (100 %)
Vietinis telefono numeris
5 (62,5 %)
Pilietybė
6 (75 %)
Elektroninė identifikacija
7 (87,5 %)
Priima Blogą Kredito Istoriją
6 (75 %)
Išmokėjimas per 24 valandas
6 (75 %)
Išmokėjimas savaitgalį
7 (87,5 %)
Paskolos pratęsimai
6 (75 %)
Ankstyvas grąžinimas
8 (100 %)
Paskolos brokeris
0 (0 %)
Pirmoji paskola be palūkanų
3 (37,5 %)
Galimas bendraskolis
1 (12,5 %)
Atšaukimo laikotarpis
8 (100 %)
Statistika pagrįsta 8 Paskolos produktais mūsų duomenų bazėje.
ĮmonėŽemiausiaAukščiausia
SMSpinigai8,9 %59,95 %
Finbee7 %27 %
SAVY6 %48,01 %
Fjord Bank7,9 %38 %
Paskolos.lt3,67 %59,95 %
Saldo15,7 %84,7 %
Bobutės Paskola22,68 %136,27 %
Credit2462,52 %107,05 %
Palūkanų normos
Palyginkite normas tarp visų teikėjų. Juostos rodo diapazoną tarp žemiausios ir aukščiausios kiekvienos įmonės siūlomos normos.
Financer pasirinkimas
Aukščiausiai įvertintas
Finbee
Finbee siūlo itin žemas palūkanas nuo 7% (turintiems gerą kredito istoriją), o BVKKMN prasideda vos nuo 17.76%. Platforma taiko tarpininkavimo mokestį, išlieka vienu pigiausių pasirinkimų rinkoje.
Finbee klientų aptarnavimas - profesionalus ir greitas. Atsakymą į užduotus klausimus gavome per mažiau nei 1 darbo dieną. Atsakymas galėtų būti kiek išsamesnis, tačiau jis buvo aiškus ir suprantamas.
Finbee suteikia aiškiai išdėstytas sąlygas, galimybę didesnėms sumoms (iki 25,000€) bei lankstų termino pasirinkimą iki 7 metų. P2P modelis suprantamai paaiškintas, skaidrumas - itin aukštas.
Finbee paskolų suteikimo procesas yra paprastas ir patogus. Pateikus paraišką, atsakymas gaunamas per 1 darbo dieną. Didesnės sumos išmokamos per 2–7 dienas.
Gauk išskirtines sąlygas iš geriausių finansų įmonių
Paskolos turintiems skolų: ką realiai reiškia?
Paskolos turintiems skolų yra kredito pasiūlymai žmonėms, kurie jau turi vieną ar kelis finansinius įsipareigojimus. Tai gali būti vartojimo paskola, kredito kortelės limitas, lizingas, mokėjimas dalimis arba senesnė pradelsta skola.
Svarbiausia: tokia paskola nėra garantuota. Lietuvoje kreditorius privalo patikrinti Jūsų pajamas, turimus įsipareigojimus, mokėjimų istoriją ir tai, ar nauja įmoka nepadarys biudžeto per ankšto. Jei jaučiate, kad įmokos pradeda spausti, pirmiausia verta žiūrėti ne į dar vieną kreditą, o į refinansavimą arba skolos pertvarkymą.
Jei Google paieškoje rašote be lietuviškų raidžių, frazės „paskolos turintiems skolu“ ir „paskola turintiems skolu“ iš esmės reiškia tą patį. Šiame puslapyje kalbame apie realias galimybes, o ne apie pažadus „skoliname visiems“.
Kada paskola dar gali būti suteikta?
Turimos skolos savaime nereiškia automatinio atmetimo. Kreditorius žiūri į visą vaizdą: ar pajamos stabilios, ar įmokos mokamos laiku, kokia dalis pajamų jau skiriama finansiniams įsipareigojimams ir ar prašoma suma atitinka Jūsų situaciją.
Paskola realiausia tada, kai skolos nėra pradelstos, nauja įmoka telpa į atsakingo skolinimo ribas, o tikslas aiškus. Pavyzdžiui, mažesnė vartojimo paskola vienkartiniam pirkiniui gali būti vertinama kitaip nei bandymas pasiskolinti naują sumą senoms įmokoms dengti.
Lietuvos auditorijai svarbi viena praktinė detalė: kreipimasis į kelias įstaigas dėl pasiūlymo pats savaime neturėtų sugadinti kredito istorijos. Todėl verta palyginti kelis realius pasiūlymus, bet ne siųsti paraiškų atsitiktinai. Pradėkite nuo bendro paskolų palyginimo ir atsirinkite tuos kreditorius, kurių sąlygos iš tiesų tinka.
Situacija
Tikimybė gauti paskolą
Ką tikrinti pirmiausia
Turite paskolą, bet nevėluojate
Vidutinė arba gera
Pajamų tvarumas, 40 % taisyklė, BVKKMN
Turite kelias paskolas
Priklauso nuo įmokų dydžio
Ar refinansavimas sumažintų bendrą kainą
Yra pradelstų skolų
Žema
Pirma susitarti dėl mokėjimo grafiko arba padengti vėlavimus
Pajamos nestabilios
Žema arba vidutinė
Dokumentai, sąskaitos išrašai, mažesnė suma
Skola perduota išieškojimui
Labai žema
Derybos su kreditoriumi, ne nauja paskola
Kaip kreditoriai vertina Jūsų skolas
Kreditorius nežiūri vien į tai, kiek pinigų norite pasiskolinti. Jis vertina, kiek jau esate pažadėję grąžinti kitiems. Į skaičiavimą patenka paskolos, lizingas, kredito kortelės, pirkimai išsimokėtinai ir kiti reguliarūs įsipareigojimai.
Lietuvos bankas aiškina, kad vartojimo kredito davėjas turi įvertinti vartotojo mokumą: kredito istoriją, šeimos pajamas, pajamų tvarumą ir jau turimus įsipareigojimus. Praktikoje dažnai minima 40 % riba: finansiniams įsipareigojimams paprastai neturėtų tekti daugiau kaip 40 % pajamų. Jei šeimos pajamos yra 1 200 €, bendra įmokų suma neturėtų viršyti apie 480 €.
Tai nėra graži teorija iš vadovėlio. Jei Jūsų įmokos jau arti šios ribos, dar viena paskola gali atrodyti maža, bet kreditoriui ji gali būti paskutinis lašas. Tokiu atveju verta skaičiuoti scenarijų su mažesne suma, ilgesniu terminu arba refinansavimu.
Ką lyginti: BVKKMN, įmoka ir bendra suma
Jei turite skolų, mažiausia mėnesio įmoka gali atrodyti kaip išsigelbėjimas. Deja, ji kartais reiškia tik ilgesnį terminą ir didesnę bendrą grąžinamą sumą. Dėl to pirmiausia lyginkite ne reklamoje matomą palūkanų normą, o BVKKMN.
BVKKMN yra bendros vartojimo kredito kainos metinė norma. Ji apima palūkanas ir dalį su kreditu susijusių mokesčių, todėl padeda matyti tikresnę kainą. Dar šalia pasitikrinkite bendrą vartojimo kredito gavėjo mokamą sumą. Tai pinigai, kuriuos iš viso grąžinsite iki sutarties pabaigos.
Jei skolinatės 1 500 €, o per visą sutartį grąžinsite 2 050 €, tikroji kaina yra 550 €. Tokį skaičių lengviau pajusti nei procentą. Prieš pasirašydami naudokite paskolos skaičiuoklę arba palūkanų skaičiuoklę, kad įmoka nebūtų spėjimas iš akies.
Pasiūlymo patikrinimo sąrašas
BVKKMN. Lyginkite šį rodiklį tarp pasiūlymų, nes vien palūkanos neparodo visos kainos.
Bendra grąžinama suma. Pažiūrėkite eurais, kiek paskola kainuos iki paskutinės įmokos.
Sutarties mokestis. Vienkartinis mokestis gali stipriai pabranginti mažą paskolą.
Administravimo mokesčiai. Maži mėnesiniai mokesčiai per ilgą terminą susikaupia.
Ankstesnis grąžinimas. Jei planuojate grąžinti greičiau, sąlyga turi būti aiški prieš pasirašant.
Vėlavimo pasekmės. Patikrinkite delspinigius, priminimų mokesčius ir kada sutartis gali būti nutraukta.
Paskola ar refinansavimas: ką rinktis?
Jei turite vieną paskolą ir norite pasiskolinti atskiram tikslui, nauja paskola gali būti logiška. Pavyzdžiui, sugedo automobilis, įmoka telpa į biudžetą, o esamas kreditas mokamas laiku. Tokiu atveju svarbiausia neviršyti saugios įmokų ribos ir nesiskolinti daugiau nei reikia.
Jei turite kelias paskolas, geriau pirmiausia įvertinti paskolų refinansavimą. Refinansavimas gali sujungti kelias įmokas į vieną, sumažinti mėnesio naštą arba pakeisti brangų kreditą pigesniu. Bet jis naudingas tik tada, kai sumažėja bendra kaina arba atsiranda aiškesnis grąžinimo planas.
Pavojingiausia situacija yra nauja paskola senoms įmokoms dengti be plano. Tada skolos ne dingsta, o persikelia į kitą sutartį. Jei kitą mėnesį problema kartosis, palūkanos ir mokesčiai gali augti greičiau nei Jūsų pajamos.
Pasirinkimas
Kada tinka
Kada vengti
Nauja vartojimo paskola
Kai turima skola valdoma, o naujas tikslas aiškus
Kai nauja paskola dengiamos vėluojančios įmokos
Refinansavimas
Kai kelios įmokos brangios arba nepatogios
Kai ilgesnis terminas tik padidina bendrą kainą
Mokėjimo grafiko keitimas
Kai laikini sunkumai ir kreditorius sutinka
Kai nėra realaus plano grįžti prie įmokų
Skolos dengimas iš santaupų
Kai turite rezervą ir skola brangi
Kai po apmokėjimo neliktų pinigų būtinoms išlaidoms
Kokius kreditorius verta palyginti?
Lietuvoje vartojimo kreditus gali teikti tik į Lietuvos banko viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą įrašyti rinkos dalyviai: bankai, kredito unijos, tarpusavio skolinimo platformos ir kitos finansų įstaigos. Jei įmonės nėra sąraše, tai rimtas signalas sustoti.
Vis dėlto pavadinimas nėra sprendimas. Tas pats kreditorius vienam žmogui gali pateikti normalų pasiūlymą, kitam atsakyti neigiamai, o trečiam pasiūlyti per brangias sąlygas. Lyginkite ne logotipus, o skaičius.
Paskolų turintiems skolų privalumai
Galite palyginti kelis pasiūlymus internetu ir matyti skirtingą kreditorių vertinimą.
Tinkamai parinkta paskola gali padėti finansuoti būtinas išlaidas, jei esamos įmokos tvarkingos.
Refinansavimo atveju viena įmoka gali pakeisti kelias atskiras sutartis.
BVKKMN ir bendra grąžinama suma leidžia greitai atmesti per brangius pasiūlymus.
Paraiškas dažnai galima pateikti nuotoliniu būdu, naudojant Smart-ID ar Mobile-ID.
Rizikos ir trūkumai
Nauja paskola padidina bendrą įsipareigojimų naštą, net jei mėnesio įmoka atrodo maža.
Pradelstos skolos stipriai mažina patvirtinimo tikimybę ir gali pabranginti pasiūlymą.
Ilgesnis terminas sumažina įmoką, bet dažnai padidina bendrą kainą.
Skolinimasis senoms įmokoms dengti be plano gali sukurti skolų spiralę.
Ne visi reklamuojami „greiti“ pasiūlymai yra pigūs pagal BVKKMN.
Kaip padidinti patvirtinimo tikimybę
Pradėkite nuo skaičių, ne nuo paraiškos. Susirašykite visas įmokas, likučius, palūkanas ir sutarties pabaigos datas. Tada matysite, ar Jums reikia naujos paskolos, refinansavimo, ar pokalbio su esamu kreditoriumi.
Jei yra bent viena pradelsta įmoka, pirmiausia spręskite ją. Net nedidelė pamiršta skola gali atrodyti kaip prastas mokėjimų įprotis. Creditinfo Lietuva nurodo, kad kredito biuro sistemoje kaupiama informacija apie finansinius įsipareigojimus ir skolas, o aktyvi skola matoma tol, kol ji nepadengta.
Prašykite mažesnės sumos, jei didesnė netelpa į biudžetą. Kreditorius dažnai geriau vertins kuklesnę, aiškiai pagrįstą paraišką nei maksimalią sumą „dėl atsargos“. Jei abejojate, pirmiausia pasitikrinkite kredito istorijos temą ir tik tada lyginkite pasiūlymus.
Šiuos žingsnius verta atlikti dar prieš pasirenkant kreditorių.
Trumpas veiksmų planas prieš pildant paraišką
Suskaičiuokite esamas įmokas
Į vieną vietą sudėkite paskolas, lizingą, kredito korteles ir pirkimus išsimokėtinai. Matykite bendrą mėnesio sumą.
Patikrinkite pajamų santykį
Įvertinkite, ar visos finansinių įsipareigojimų įmokos nepriartėja prie 40 % pajamų ribos.
Pašalinkite vėlavimus
Jei turite pradelstų mokėjimų, susitarkite dėl grafiko arba juos padengite prieš naują paraišką.
Palyginkite bent kelis pasiūlymus
Žiūrėkite BVKKMN, bendrą grąžinamą sumą, mokesčius ir ankstesnio grąžinimo sąlygas.
Pasirašykite tik supratę blogąjį scenarijų
Paklauskite savęs, kas nutiks, jei pajamos vieną mėnesį sumažės. Jei atsakymo nėra, suma per didelė.
Susijusi reguliacija: Lietuvos bankas, BVKKMN ir VVTAT
Vartojimo kreditų rinką Lietuvoje prižiūri Lietuvos bankas. Jis tvarko viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą, skelbia rinkos statistiką ir gaires kreditoriams. Vartojimo kredito įstatymas Nr. XI-1253 nustato pagrindines vartotojų apsaugos taisykles, o BVKKMN padeda lyginti bendrą kredito kainą.
Lietuvos banko gairėse pabrėžiama, kad kreditorius turi tinkamai įvertinti vartojimo kredito gavėjo kreditingumą. Tai reiškia, kad atsakomybė nėra permetama vien vartotojui. Kreditorius turi tikrinti informaciją ir nesuteikti kredito, jei skolinimas būtų neatsakingas.
Jei kyla ginčas dėl finansinės paslaugos, dažniausiai pirmas kelias yra kreiptis į paslaugos teikėją raštu. Jei atsakymas netenkina, vartotojų teisių ir finansinių paslaugų institucijų puslapiai padeda suprasti, kur kreiptis toliau. Saugiausia visus susitarimus dėl skolos, įmokų atidėjimo ar refinansavimo turėti raštu.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galima gauti paskolą turint skolų?
Taip, bet tik tada, jei pajamos pakankamos, įmokos nevėluoja, o nauja paskola telpa į atsakingo skolinimo vertinimą. Jei turite pradelstų skolų, patvirtinimo tikimybė smarkiai mažėja.
Ar pradelsta skola reiškia, kad paskolos negausiu?
Dažnai taip, bent jau kol vėlavimas neišspręstas. Kreditoriai vertina mokėjimų istoriją ir aktyvias skolas, todėl pirmiausia verta padengti vėlavimą arba raštu susitarti dėl mokėjimo grafiko.
Kas geriau: nauja paskola ar refinansavimas?
Jei turite kelias paskolas, pirmiausia vertinkite refinansavimą. Nauja paskola tinka tik tada, kai ji turi aiškų tikslą ir nepadidina įmokų iki pavojingos ribos.
Ar kelios paraiškos sugadina kredito istoriją?
Lietuvoje pats kreipimasis dėl kelių pasiūlymų neturėtų veikti kaip JAV tipo kredito balo mažinimas. Vis dėlto paraiškas teikite tik realiai svarstomiems kreditoriams ir visada pateikite teisingus duomenis.
Ką reiškia BVKKMN?
BVKKMN yra bendros vartojimo kredito kainos metinė norma. Ji padeda palyginti paskolas, nes apima ne tik palūkanas, bet ir dalį su kreditu susijusių mokesčių.
Ar mini paskolos turintiems skolų yra saugus pasirinkimas?
Mini paskolos turintiems skolų gali būti labai brangios, jei pasirenkamas trumpas terminas ir aukšta BVKKMN. Jos tinka tik mažai, aiškiai būtinai sumai, kai tiksliai žinote, iš ko grąžinsite.
Prisijunkite prie *Financer Stacks* - jūsų savaitinis gidas pinigų pagrindams įvaldyti, papildomoms pajamoms uždirbti ir gyvenimo, kur pinigai dirba jums, kūrimui.
