InSoil (žinoma kaip HeavyFinance)- lietuvių sukurta investavimo platforma, su kuria galėsite finansuoti paskolas Ūkininkams, bei iš to uždirbti pajamų.
InSoil siūlo virš 13% siekiančią vidutinę grąžą, galimybę investuoti nuo 100€, be to, ji yra reguliuojama ECSP bei Lietuvos Banko.
Tačiau ar InSoil - tikrai tinkamas pasirinkimas?
Mes atidžiai išanalizavome InSoil - šioje apžvalgoje pateiksime platformos privalumus, trūkumus, bei mūsų verdiktą.
Pagrindiniai Ypatumai
| Ypatumai | InSoil |
|---|---|
| Kilmės Šalis | Lietuva |
| Investicijų tipas | Paskolos Ūkininkams |
| Investicijų apsauga | Įkeistas turtas |
| Minimali investicija | 100€ |
| Antrinė rinka | Taip |
| Grąža | iki 30-50% |
| Mokestis už investicijos pardavimą | 1% |
| Investicijų terminas | 11 - 48 mėn. |
| Vidutinis terminas | 31 mėn. |
| Automatinis Investavimas | Taip |
| Registruotų Investuotojų | >9000 |
| Vidutinė grąža | 12.88% |
Mūsų InSoil apžvalga yra informacinio pobūdžio, bei griežtai nėra investicinis patarimas.
Visas investavimas neša rizikos - įvertinkite savo finansinę padėtį bei investuokite tik tomis lėšomis, kurias galite sau leisti prarasti.
Apie InSoil
InSoil (anksčiau žinoma kaip HeavyFinance) - lietuvių sukurta sutelktinio finansavimo platforma, su kuria galite investuoti į paskolas ūkininkams.
InSoil platformoje finansuojamos Ž.Ū. paskolos yra įvairios - nuo įrangos bei žemės įsigijimo iki apyvartinio kapitalo.
Didžioji dalis paskolų yra apsaugoma įkeistu turtu, kas tampa garantija investuotojams, jog lėšos bus grąžintos.
Platformoje esančių investicinių galimybių maksimalus LTV yra 70%.
Kompanijos Istorija
Įmonė buvo sukurta 2020 metais - ją įkūrė Laimonas Noreika, Andrius Liukaitis ir Darius Verseckas.
Platforma turi misiją - 1 Gigatona sumažinti CO2 emisijas iki 2050 m.
Kompanijos dvidegenio kreditų programa padeda ūkininkams sumažinti teršalų emisijas bei skatina naudoti beariminę žemdirbystės sistemą.
InSoil Dabar
Netrukus po įkūrimo, InSoil sulaukė sėkmės, bei pradėjo veikti 5 šalyse - Lenkijoje, Portugalijoje, Lietuvoje, Latvijoje bei Bulgarijoje.
Platforma iš viso jau suteikė virš 1800 paskolų, o bendra finansuotų paskolų suma viršija 53 milijonų eurų.
InSoil naudojasi virš 11000 narių, kurie uždirbo €6.2M grąžos!
InSoil Investavimo Modelis
InSoil veikia sutelktinio finansavimo principu - neribotas kiekis investuotojų finansuoja pasirinktą projektą (paskolą).
Finansavę paskolą, jūs įgysite teisę į palūkanas, kurios bus mokamos kartu su paskolos įmokomis pagal iš anksto numatytą grafiką.
Investavimas paprasčiau
Dėl savo veikimo principo, InSoil investavimo platforma suteikia galimybę investuoti mažesnėmis sumomis.
Platformos minimalus investicijos dydis - 100€.
Investavimo modelis - žingsniai
Ūkis pateikia paraišką. Ūkis pateikia paraišką finansavimui gauti - paraiška yra įvertinama InSoil ekspertų.
Paraiška pateikiama finansavimui. Jei paraiška sėkmingai pereina kreditingumo ir rizikos įvertinimą, ūkio projektas yra pateikiamas platformoje finansavimui.
Investuotojai (jūs) suteikia finansavimą. Investuotojai pasirenka dominančius projektus ir prisideda prie jų finansavimo. Pasiekus finansavimo tikslą, ūkis gauna lėšas.
Ūkis grąžina paskolą. Ūkis palaipsniui grąžina paskolą mokėdamas įmokas, o investuotojai atgauna lėšas kartu su palūkanomis.
InSoil privalumai
InSoil savo naudotojams gali pasiūlyti nemažai privalumų, kuriuos įvertins daugelis investuotojų. Trumpai aptarkime kiekvieną jų, bei kodėl jie yra svarbūs.
Aukšta grąža
Vienas pagrindinių privalumų investuojant su InSoil - aukšta grąža, ją lyginant su kitomis panašiomis investavimo platformomis.
Palyginkime keletos investavimo platformų vidutinę grąžą.
Vidutinės grąžos palyginimas
Lankstus investavimo terminas
Kitas privalumas, dėl kurio InSoil pritraukia vis daugiau investuotojų, yra lankstūs investavimo terminai. Kartu su InSoil, jūs galėsite investuoti pasirinktam terminui - apytiksliai tarp 1 ir 4 metų.
Antrinė rinka
Taip pat vertėtų paminėti ir antrinę rinką - galimybę parduoti turimas investicijas anksčiau laiko.
Platforma leidžia investicijas parduoti bet kada.
Tai tampa svarbiu privalumu tuo atveju, jei netikėtai prireiktų papildomų lėšų, arba, jei pakeistumėte savo investavimo strategiją.
Svarbu paminėti, jog už investicijų pardavimą taikomas 1% mokestis.
Rizika & jos mažinimas
Visas investavimas su savimi neša tam tikros rizikos.
Ne išimtis - ir InSoil. Šiai platformai (kaip ir kitoms) nėra taikomas Valstybinis Investicijų draudimas, kaip ir nėra BuyBack garantijos.
Vietoje to, didžioji paskolų dalis yra apsaugoma su įkeistu turtu - tai yra vienas iš rizikos mažinimo būdų.
Rizikos mažinimas
Žinoma, nors rizika ir yra, vis dėlto su InSoil ji nėra didelė kaip derivatyvų - įmonė imasi keletos pagrindinių įrankių, mažinančių riziką.
1. Apsaugotos paskolos.
Didelė dalis InSoil paskolų yra apsaugotos ūkininkų įkeistu turtu - jei šie taptų nemokūs, InSoil galės išieškoti skolas bei grąžinti lėšas investuotojams.
2. Atidi analizė.
InSoil atidžiai analizuoja kiekvieną paraišką paskolai gauti, o patvirtinamos tik tos paraiškos, kurios neturi didelių rizikos ženklų.
3. Rizikos grupės.
Tam, kad būtų paprasčiau pasverti investavimo riziką, InSoil savo finansuojamas paskolas suskirsto į skirtingas rizikos grupes - galite patys rinktis, kokią riziką norite prisiimti.
4. Mažas investicijos dydis.
Mažas minimalios investicijos dydis (100€) suteikia galimybę geriau diversifikuoti savo investuotojo portfelį bei taip žymiai sumažinti patiriamą riziką.
Kaip Pradėti Investuoti?
Pradėti investuoti kartu su InSoil yra paprasta, o registracijos procesas užtruks vos kelioliką minučių. Aptarkime, kaip galite pradėti investuoti jau dabar.
Prisiregistruokite InSoil
Registracijos puslapyje įveskite bazinius duomenis bei kontaktinę informaciją, kuri bus reikalinga paskyrai sukurti. Suvedę duomenis, patvirtinkite savo el. paštą.
Sukurkite PaySera paskyrą
Jei dar jos neturite, sukurkite PaySera paskyrą – tai galėsite padaryti ir iš InSoil puslapio. PaySera paskyra bus naudojama mokėjimams/investicijoms daryti.
Patvirtinkite savo tapatybę PaySera
am, kad galėtumėte pradėti investuoti, jums reikės patvirtinti savo tapatybę. Užpildykite klientų pažinimo formą, bei patvirtinkite savo tapatybę su pasu arba ID-kortele.
PaySera patvirtins jūsų identifikaciją per 4 valandas.
Išsirinkite dominantį projektą
Išsirinkite dominantį projektą iš sąrašo. Įvertinkite grąžinimo terminą, rizikingumo reitingą, įkeičiamą turtą (jei toks yra), numatomą grąžą bei kitus rodiklius.
Investuokite!
Radę jums tinkamą paskolą, bei nusprendę, kiek norite investuoti, galite ją finansuoti. Minimali investicija platformoje siekia 100€.
Investavus, teliks laukti grąžos bei grįžtančių investicijų. Sėkmės!
Kaip mes vertiname InSoil?
Įvertinę InSoil investicines galimybes, grąžą, privalumus bei trūkumus, mes InSoil vertiname kaip gerą pasirinkimą.
Mūsų bendras įvertinimas: 4.2 iš 5
| Ypatumas | Mūsų Vertinimas |
|---|---|
| Investicinių Galimybių Pasiūla | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Mokama Grąža | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Terminų Lankstumas | ⭐⭐⭐⭐ |
| Rizika & Investuotojų Apsauga | ⭐⭐⭐ |
| Bendrovės Patikimumas | ⭐⭐⭐⭐ |
| Bendras Įvertinimas | 4.2 / 5 |
Kas mums patiko
Mums patiko investicinių galimybių pasiūla - nesunkiai radome įvairių specifikacijų projektus visoms investuotojų reikmėms.
Inovatyvi yra ir InSoil siūloma galimybė investuoti į žaliąsias paskolas ūkininkams bei uždirbti virš 20% metinės grąžos.
Taip pat vertinome ir galimybę investuoti nuo 100€ - tai investuotojams leidžia geriau diversifikuoti savo portfelį, net turint mažesnį kapitalą.
Galiausiai, maloniai nustebino ir platformos misija sumažinti CO2 kiekį, sugeneruojamą žemės ūkio - tai yra itin svarbu.
Ką galima tobulinti
Kalbant apie tobulintinus aspektus, InSoil platformai vertėtų dirbti ties nemokių paskolų procento mažinimu - šiuo metu 12% paskolinto kapitalo yra nemokumo stadijoje.
Taip pat, sumažintume ir investicijų pardavimo mokestį - dabartinis 1% mokestis gali pasirodyti nedidelis, tačiau greitai išauga, jei norite parduoti didesnę sumą.
InSoil Alternatyvos
Norint rasti tinkamiausią platformą, svarbu įvertinti ir alternatyvas.
Geriausios alternatyvos - P2P platformos, kuriose taip pat finansuosite paskolas, tik ne žemės ūkio, o vartojimo.
Šio tipo paskoloms būdinga BuyBack garantija, aukšta grąža bei kitos galimybės.
Pagrindinės Alternatyvos
| Sąlygos | Finbee | SAVY | Debitum | LM |
|---|---|---|---|---|
| Įkūrimo Metai | 2015 | 2014 | 2015 | 2019 |
| Platformos Kūrėjai | Lietuva | Lietuva | Latvija | Airija |
| Investiciniai Objektai | Paskolos | Paskolos | Verslo paskolos | Paskolos |
| Min. Investicija | 5€ | 10€ | 50€ | 10€ |
| Vidutinė Grąža | 14.9% | 20.9% | 9.8% | 14.3% |
| Maksimali Grąža | 22% | 24% | 12% | 17% |
| Terminai | 12 - 84 mėn. | 3 - 120mėn. | Vidutinis: 174 dienos | 1 - 24mėn. |
| Investicijų Pardavimas | Taip | Taip | Ne | Ne |
| Investicijų Apsauga | Taip | Taip | Taip | Taip |
| Apsaugos Tipas | Užstatas | Investuotojų Fondas | Investuotojų Apsaugos Schema | BuyBack |
| Viso suteikta finansavimo | 11 mln. € | 46 mln. € | 74 mln. € | 302 mln. € |
| Platformos Puslapis | Finbee | SAVY | Debitum | LenderMarket |
Ar InSoil - geras pasirinkimas Man?
Jei ieškote perspektyvios, Lietuviškos platformos, bei norite prisidėti prie aplinkos tausojimo - InSoil yra puikus pasirinkimas.
Kodėl taip manome:
Platforma itin sparčiai auga
Siūloma vidutinė grąža - beveik 13%
Platforma saugi ir reguliuojama
Yra galimybė bet kada parduoti investicijas
InSoil prisideda prie CO2 mažinimo
