InSoil - išsami apžvalga 2025

InSoil (žinoma kaip HeavyFinance)- lietuvių sukurta investavimo platforma, su kuria galėsite finansuoti paskolas Ūkininkams, bei iš to uždirbti pajamų.

InSoil siūlo virš 13% siekiančią vidutinę grąžą, galimybę investuoti nuo 100€, be to, ji yra reguliuojama ECSP bei Lietuvos Banko.

• Tačiau ar InSoil - tikrai tinkamas pasirinkimas?

Mes atidžiai išanalizavome InSoil - šioje apžvalgoje pateiksime platformos privalumus, trūkumus, bei mūsų verdiktą.

Pagrindiniai Ypatumai

Apie InSoil

InSoil (anksčiau žinoma kaip HeavyFinance) - lietuvių sukurta sutelktinio finansavimo platforma, su kuria galite investuoti į paskolas ūkininkams.

InSoil platformoje finansuojamos Ž.Ū. paskolos yra įvairios - nuo įrangos bei žemės įsigijimo iki apyvartinio kapitalo.

Didžioji dalis paskolų yra apsaugoma įkeistu turtu, kas tampa garantija investuotojams, jog lėšos bus grąžintos.

Platformoje esančių investicinių galimybių maksimalus LTV yra 70%.

Kompanijos Istorija

Įmonė buvo sukurta 2020 metais - ją įkūrė Laimonas Noreika, Andrius Liukaitis ir Darius Verseckas.

Platforma turi misiją - 1 Gigatona sumažinti CO2 emisijas iki 2050 m.

Kompanijos dvidegenio kreditų programa padeda ūkininkams sumažinti teršalų emisijas bei skatina naudoti beariminę žemdirbystės sistemą.

InSoil Dabar

Netrukus po įkūrimo, InSoil sulaukė sėkmės, bei pradėjo veikti 5 šalyse - Lenkijoje, Portugalijoje, Lietuvoje, Latvijoje bei Bulgarijoje.

Platforma iš viso jau suteikė virš 1800 paskolų, o bendra finansuotų paskolų suma viršija 53 milijonų eurų.

InSoil Investavimo Modelis

InSoil veikia sutelktinio finansavimo principu - neribotas kiekis investuotojų finansuoja pasirinktą projektą (paskolą).

Finansavę paskolą, jūs įgysite teisę į palūkanas, kurios bus mokamos kartu su paskolos įmokomis pagal iš anksto numatytą grafiką.

Investavimas paprasčiau

Dėl savo veikimo principo, InSoil investavimo platforma suteikia galimybę investuoti mažesnėmis sumomis.

Platformos minimalus investicijos dydis - 100€.

Investavimo modelis - žingsniai

• Ūkis pateikia paraišką. Ūkis pateikia paraišką finansavimui gauti - paraiška yra įvertinama InSoil ekspertų.

• Paraiška pateikiama finansavimui. Jei paraiška sėkmingai pereina kreditingumo ir rizikos įvertinimą, ūkio projektas yra pateikiamas platformoje finansavimui.

• Investuotojai (jūs) suteikia finansavimą. Investuotojai pasirenka dominančius projektus ir prisideda prie jų finansavimo. Pasiekus finansavimo tikslą, ūkis gauna lėšas.

• Ūkis grąžina paskolą. Ūkis palaipsniui grąžina paskolą mokėdamas įmokas, o investuotojai atgauna lėšas kartu su palūkanomis.

InSoil privalumai

InSoil savo naudotojams gali pasiūlyti nemažai privalumų, kuriuos įvertins daugelis investuotojų. Trumpai aptarkime kiekvieną jų, bei kodėl jie yra svarbūs.

Aukšta grąža

Vienas pagrindinių privalumų investuojant su InSoil - aukšta grąža, ją lyginant su kitomis panašiomis investavimo platformomis.

Palyginkime keletos investavimo platformų vidutinę grąžą.

Lankstus investavimo terminas

Kitas privalumas, dėl kurio InSoil pritraukia vis daugiau investuotojų, yra lankstūs investavimo terminai. Kartu su InSoil, jūs galėsite investuoti pasirinktam terminui - apytiksliai tarp 1 ir 4 metų.

Antrinė rinka

Taip pat vertėtų paminėti ir antrinę rinką - galimybę parduoti turimas investicijas anksčiau laiko.

• Platforma leidžia investicijas parduoti bet kada.

Tai tampa svarbiu privalumu tuo atveju, jei netikėtai prireiktų papildomų lėšų, arba, jei pakeistumėte savo investavimo strategiją.

Svarbu paminėti, jog už investicijų pardavimą taikomas 1% mokestis.

Rizika & jos mažinimas

Visas investavimas su savimi neša tam tikros rizikos.

Ne išimtis - ir InSoil. Šiai platformai (kaip ir kitoms) nėra taikomas Valstybinis Investicijų draudimas, kaip ir nėra BuyBack garantijos.

Vietoje to, didžioji paskolų dalis yra apsaugoma su įkeistu turtu - tai yra vienas iš rizikos mažinimo būdų.

Rizikos mažinimas

Žinoma, nors rizika ir yra, vis dėlto su InSoil ji nėra didelė kaip derivatyvų - įmonė imasi keletos pagrindinių įrankių, mažinančių riziką.

​1. Apsaugotos paskolos.

Didelė dalis InSoil paskolų yra apsaugotos ūkininkų įkeistu turtu - jei šie taptų nemokūs, InSoil galės išieškoti skolas bei grąžinti lėšas investuotojams.

​2. Atidi analizė.

InSoil atidžiai analizuoja kiekvieną paraišką paskolai gauti, o patvirtinamos tik tos paraiškos, kurios neturi didelių rizikos ženklų.

​3. Rizikos grupės.

Tam, kad būtų paprasčiau pasverti investavimo riziką, InSoil savo finansuojamas paskolas suskirsto į skirtingas rizikos grupes - galite patys rinktis, kokią riziką norite prisiimti.

​4. Mažas investicijos dydis.

Mažas minimalios investicijos dydis (100€) suteikia galimybę geriau diversifikuoti savo investuotojo portfelį bei taip žymiai sumažinti patiriamą riziką.

Kaip Pradėti Investuoti?

Kaip mes vertiname InSoil?

Įvertinę InSoil investicines galimybes, grąžą, privalumus bei trūkumus, mes InSoil vertiname kaip gerą pasirinkimą.

• Mūsų bendras įvertinimas: 4.2 iš 5

Kas mums patiko 

Mums patiko investicinių galimybių pasiūla - nesunkiai radome įvairių specifikacijų projektus visoms investuotojų reikmėms.

Inovatyvi yra ir InSoil siūloma galimybė investuoti į žaliąsias paskolas ūkininkams bei uždirbti virš 20% metinės grąžos.

Taip pat vertinome ir galimybę investuoti nuo 100€ - tai investuotojams leidžia geriau diversifikuoti savo portfelį, net turint mažesnį kapitalą.

Galiausiai, maloniai nustebino ir platformos misija sumažinti CO2 kiekį, sugeneruojamą žemės ūkio - tai yra itin svarbu.

Ką galima tobulinti 

Kalbant apie tobulintinus aspektus, InSoil platformai vertėtų dirbti ties nemokių paskolų procento mažinimu - šiuo metu 12% paskolinto kapitalo yra nemokumo stadijoje.

Taip pat, sumažintume ir investicijų pardavimo mokestį - dabartinis 1% mokestis gali pasirodyti nedidelis, tačiau greitai išauga, jei norite parduoti didesnę sumą.

InSoil Alternatyvos

Norint rasti tinkamiausią platformą, svarbu įvertinti ir alternatyvas.

Geriausios alternatyvos - P2P platformos, kuriose taip pat finansuosite paskolas, tik ne žemės ūkio, o vartojimo.

Šio tipo paskoloms būdinga BuyBack garantija, aukšta grąža bei kitos galimybės.

Pagrindinės Alternatyvos

Ar InSoil - geras pasirinkimas Man?

Jei ieškote perspektyvios, Lietuviškos platformos, bei norite prisidėti prie aplinkos tausojimo - InSoil yra puikus pasirinkimas.

Kodėl taip manome:

• Platforma itin sparčiai auga

• Siūloma vidutinė grąža - beveik 13%

• Platforma saugi ir reguliuojama

• Yra galimybė bet kada parduoti investicijas

• InSoil prisideda prie CO2 mažinimo