P2P investavimas
— Palyginimas atnaujintas 2025-07
- P2P platformose uždirbama iš paskolų finansavimo
- P2P metinė grąža neretai siekia 12%+
- Siūloma BuyBack garantija garantuoja apsaugą investuotojams
Investavimas į paskolas, dar žinomas kaip P2P investavimas - sparčiai populiarėjantis lėšų įdarbinimo būdas, pasižymintis aukšta grąža, gera diversifikacija bei paprastu procesu.
Tačiau ar verta investuoti į paskolas 2025 metais?
Šiame straipsnyje sužinosite viską, ką būtina žinoti apie investavimą į paskolas. Aptarsime, kaip tai veikia, o taip pat pakalbėsime tiek apie grąžą, tiek apie riziką.
Kas yra P2P investavimas?
P2P investavimas - galimybė uždirbti iš paskolų finansavimo. Tai yra tiesioginis investavimo būdas, kai per P2P platformą jūs suteikiate paskolą bei gaunate teisę į palūkanas.
Finansuoti galima tiek naujas, tiek jau suteiktas paskolas - tokiu atveju pirminis kreditorius greičiau atgauna lėšas, bei mainais jums suteikia grąžos.
Investavimas į paskolas vyksta per pasirinktą P2P investavimo platformą - tarpininką tarp paskolų gavėjų ir investuotojų (jūsų).
P2P paskolos procesas
Paraiškos pateikimas
Asmuo ar įmonė pateikia paraišką paskolai gauti - platforma (arba pirminis skolintojas) išnagrinėja paraišką bei įvertina riziką.
Paskolos sutarties sudarymas
Jei paraiška atitinka reikalavimus, P2P platforma arba pirminis skolintojas sudaro sutartį su paskolos gavėju.
Paskolos pateikimas investuotojams
Paskola pateikiama investuotojams finansavimui per P2P platformą. Finansavus paskolą, ji suteikiama paskolos gavėjui.
Investuotojai gauna grąžos
Investuotojai gauna mėnesinius paskolos mokėjimus su palūkanomis.
P2P Investavimo Platformos - kas tai?
P2P Investavimo Platforma - tarsi skelbimų portalas, pateikiantis investicines galimybes savo nariams (investuotojams).
Dažniausiai, investavimo platformos yra specializuotos - vienos suteikia galimybę investuoti į vartojimo paskolas, kitos - į verslo, ir taip toliau.
Svarbu paminėti, jog pati P2P investavimo platforma nėra skolintojas - ši tik tarpininkauja tarp investuotojų ir pirminio paskolos gavėjo.
Atstovauja investuotojus
Investavimos platformos ne tik pateikia paskolas investavimui, bet ir stengiasi sumažinti investuotojams krentančią riziką.
Dažnai investavimo į paskolas platformos (P2P platformos) suteikia BuyBack garantiją - įsipareigojimą išpirkti skolas, jei skolininkas vėluotų mokėti įmokas.
Investavimo platformos taip pat gali atstovauti investuotojų interesus išieškojimo procese, jei skolininkas taptų nemokus.
Top P2P platformos (2025)
Internete galima rasti šimtus skirtingų investavimo į paskolas platformų. Kyla klausimas - kokia platforma yra palankiausia investuotojams 2025 metais?
Mes atrinkome geriausias P2P platformas, siūlančias aukštą skaidrumą, patrauklią grąžą bei apsaugą investuotojams.
Debitum Investments
Debitum Investments - viena iš vos keletos licencijuotų ir reguliuojamų P2P platformų Europoje. Šioje platformoje suteikiama galimybė investuoti į ABS instrumentus, kurie yra sudaryti iš įvairių paskolų juridiniams asmenims.
Skirtingai nuo įprastų P2P paskolų, čia investuojama į paskolų rinkinius (panašiai kaip fondų vienetai), kurie yra apsaugoti turtu. Toks veikimo principas suteikia ženkliai geresnę diversifikaciją.
Itin didelis DEBITUM privalumas - paskolų mokumas. Platformos 5 metų "default" rodiklis 0%! Таi reiškia, jog per 5 metus nebuvo nei vieno atvejo, kai ABS instrumentas taptų nemokus.
| Ypatumas | DEBITUM Sąlygos |
|---|---|
| Minimali investicija | 10€ |
| Portfelio pardavimo mokestis | Nėra antrinės rinkos |
| Skolininkų išieškojimas | Nemokamas |
| Vidutinė palūkanų norma | 14.83% (XIRR) |
| Licencija | FCMC (MiFID II) |
| Investuotojų skaičius | >24 000 |
Finbee
Finee - vienas geriausių pasirinkimų investavimui į P2P paskolas Lietuvoje. Ši P2P platforma siūlo tiek aukštą grąžą, tiek BuyBack garantiją.
Naujausiais duomenimis, 73% paskolų platformoje nevėlavo nei vienos dienos, o vidutinė vartojimo paskolų grąža siekia 14%.
Įdomu tai, jog čia taip pat galėsite investuoti ir į verslo paskolas - vidutinė grąža tokiu atveju siekia 11.4%. Investuoti galite nuo 5 eurų.
Finbee sąlygos
| Ypatumas | Finbee Sąlygos |
|---|---|
| Minimali investicija | 5€ |
| Portfelio pardavimo mokestis | 1% nuo parduodamo portfelio |
| Skolininkų išieškojimas | Nemokamas |
| Vidutinė palūkanų norma | 14.9% |
| Platformos asmeninės investicijos | Bent 15% paskolos sumos |
| Licencija | El. pinigų įstaigos licencija |
| Investuotojų skaičius | >26 000 |
Hive5
hive5 - sparčiai auganti investavimo platforma, kurioje galite finansuoti tiek fizinių, tiek juridinių asmenų paskolas ir uždirbti.
Platforma yra sukurta lietuvių, bei siūlo net virš 14% siekiančios vidutinės metinės grąžos, kas yra itin konkurencinga, lyginant su panašiomis platformomis. Be to, platforma visoms paskoloms suteikia BuyBack garantiją, kaip ir turi automatinio investavimo įrankį.
Hive5 sąlygos
| Ypatumas | hive5 sąlygos |
|---|---|
| Investicijų sektorius | Asmeninės bei verslo paskolos |
| Minimali investicija | 10€ |
| Grąža | iki 19% |
| Vidutinė grąža | 14.84% |
| Paskolų pirminis teikėjas | Eksprespozyczka.plRuptelaFinjet |
| BuyBack garantija | Taip |
| BuyBack terminas | 60 dienų |
| Viso investuotojų | > 10 000 |
InSoil
InSoil, anksčiau žinoma kaip HeavyFinance, yra lietuviška P2P stiliaus investavimo platforma, kurioje suteikiama galimybė finansuoti ūkininkų paskolas bei gauti net iki 30% metinės grąžos (žaliosioms paskoloms).
Investuoti InSoil galima nuo 100€, teminams tarp 1 - 4 metų. Gerai tai, jog čia yra galimybė parduoti savo portfelį anksčiau termino (už 1% mokestį).
InSoil pasižymi itin aukšta grąža - vidutinė grąža siekia virš 12%, tačiau investuojant į žaliąsias paskolas, galima tikėtis gauti net 30% metinės grąžos.
| Ypatumas | InSoil Sąlygos |
|---|---|
| Minimali investicija | 100€ |
| Portfelio pardavimo mokestis | 1% nuo parduodamo portfelio |
| Skolininkų išieškojimas | Nemokamas |
| Vidutinė palūkanų norma | 12.88% |
| Licencija | El. pinigų įstaigos licencija |
| Investuotojų skaičius | >9000 |
Į kokias P2P paskolas investuoti?
Norinint investuoti į paskolas, galima rinktis iš skirtingų kreditų tipų - Vartojimo Paskolų, Verslo Paskolų, N.T. Projektų. Taip pat populiarėja paskolos ūkininkams.
Kiekvienas tipas turi tiek savų privalumų, tiek trūkumų - neretai investuotojo portfelį sudaro daug skirtingų paskolų iš įvairių sektorių.
Aptarsime investavimą į šias paskolas:
Vartojimo paskolos
Verslo paskolos
Nekilnojamojo Turto projektai
Investavimas į Vartojimo Paskolas
Vartojimo kreditai - populiariausias pasirinkimas P2P investavimui. Šiuo atveju, investuotojai finansuoja vartojimo arba greitąsias paskolas.
Investuoti į vartojimo paskolas galima per vadinamas "žmogus-žmogui" platformas. Investicijoms būdinga aukštesnė grąža bei dažnai taikoma BuyBack garantija. Tiesa, paskolų vėlavimai šiuo atveju yra dažnesni.
Lietuvoje veikiančios P2P platformos - Finbee, Savy, bei Paskolų Klubas.
Aukštesnė rizika bei grąža
Vartojimo paskoloms yra būdinga tiek didesnė rizika, tiek grąža. Suprantama, jog teikiant vartojimo paskolas gali pasitaikyti vėlavimo ar nemokumo atvejų - čia net nereikalingas turto įkeitimas.
Investavimo platformos atlieką atidų rizikingumo vertinimą - prieš investuojant svarbu įvertinti suteiktą rizikingumo reitingą.
Atitinkamai, šio tipo paskoloms būdinga aukšta grąža - kartais net iki 20%, jei investuojama į rizikingas paskolas (prasto kreditingumo vertinimo klientai).
Investavimas į Verslo Paskolas
Taip pat populiari galimybė ir investuoti į Verslo Paskolas - finansuoti įvairius juridinių asmenų poreikius, kaip apyvartinių lėšų papildymas, plėtra ir t.t.
Šio tipo paskolos dažniausiai yra apsaugotos įkeistu kilnojamu ir/ar nekilnojamu turtu, priklausomai nuo paskolos ir verslo kreditingumo.
Investavimas į verslą galimas tokiose P2P platformose, kaip Finbee ar hive5.
Prioritetas - stabilumas
Verslo paskolų finansavimas yra siejamas su žemesne rizika. Čia turto įkeitimas dažniausiai yra būtinas, be to, verslai neretai atsakingiau žiūri į grąžinimą.
Atitinkamai, verslo paskolos suteikia stabilesnės grąžos, net jei ji ir yra kiek žemesnė. Vidutiniškai, šio tipo paskolos suteikia 8 - 13% metinės grąžos.
Investavimas į N.T. Paskolas
Dar vienas populiarus investavimo būdas - N.T. projektų finansavimas.
Investuodami į N.T. paskolas, jūs suteiksite finansavimą statybų projekto rangovui, o šis įsipareigos jums mokėti palūkanas.
Paskolos N.T. projektui yra laikomos ganėtinai saugiomis - čia investicijos yra apsaugomos įkeistu nekilnojamuoju turtu, o paskolos LTV siekia iki 70%.
Investavimas į paskolas: Privalumai ir Trūkumai
Investavimas į paskolas turi svarbių privalumų, kuriuos svarbu įvertinti - iš tiesų, paskolų finansavimas yra paprastas būdas gauti ženklios grąžos.
Žinoma, investavimui į paskolas yra būdingos ir tam tikros rizikos - aptarkime.
Privalumai
Žema minimali investicija.
Investuoti į paskolas galite vos nuo 5€ - 100€, priklausomai nuo paskolos tipo.
Nereikalingos išsamios žinios.
Skirtingai nuo akcijų ir kitų produktų, investavimas į paskolas nereikalauja išsamių žinių.
Solidi grąža.
Paskolų finansavimas gali atnešti tarp 8 - 20% metinės grąžos - tai gali viršyti vidutinius akcijų rezultatus.
Automatinis investavimas.
Dalis platformų siūlo automatinio investavimo įrankius, kas ženkliai sutrumpina laiką, reikalingą investavimui.
Trūkumai
Likvidumas.
Jei platforma neturi antrinės rinkos, negalėsite išsiimti investicijų anksčiau termino, kas gali tapti rimtu trūkumu.
Nėra indėlių draudimo.
Investuotojai gali būti apsaugoti BuyBack garantija ar užstatu, tačiau jiems nėra taikomas valstybinis draudimas.
Kaip sumažinti riziką?
Rizikos mažinimas - ypatingai svarbus aspektas, kuriam reiktų skirti daugiau dėmesio nei grąžos dydžiui.
Kuo mažesnė rizika, tuo didesnė faktinė metinė grąža. Aptarkime, kaip sumažinti prisiimamą riziką bei išvengti vėluojančių ar nemokių skolininkų.
Rizikos mažinimas
Patikrink platformos patikimumą
Būtinai pasidomėkite dominančios platformos operatoriumi, bei pačios platformos istoriniais duomenimis. Įvertinkite, ar svetainės veikla skaidri.
Paskirstyk portfelį
Paskirstykite savo kapitalą per daug skirtingų investicijų - rinkitės ne tik skirtingas paskolas, bet ir paskolų tipus.
Kreditingumo ir vėlavimo santykis
Įvertinkite su statistiniais vėlavimo duomenimis, bei kaip jie pasiskirsto per skirtingus kreditingumo reitingus.
Rinkis platformą su antrine rinka
Įsitikinkite, jog esant reikalui, turėsite galimybę bet kada parduoti savo turimą investicijų portfelį.
Investavimas į paskolas - D.U.K.
Kas yra P2P investavimas?
P2P investavimas yra paskolų, skirtų fiziniams asmenims, finansavimas. P2P, arba "peer-to-peer" lietuviškai reiškia žmogus-žmogui. Finansavę paskolą, įgaunate teisę į palūkanas, bei uždirbate grąžos.
Kiek galiu uždirbti iš investavimo į paskolas?
Priklausomai nuo platformos, kurią pasirinksite, jūs galite tikėtis uždirbti tarp 8 - 16% metinės grąžos.
Kokie yra P2P paskolų terminai?
Konkretūs investiciniai terminai priklauso nuo pasirinktos platformos, bei pačios paskolos. Vienos platformos specializuojasi vartojimo paskolų finansavimu, kurių terminas gali siekti ir 5 metus, o kitos - itin trumpomis paskolomis, kurių maksimalus grąžinimo terminas yra vos 30 dienų.
Kas yra ,,BuyBack" garantija?
,,BuyBack" garantija - įvairių investavimo platformų siūlomas apsaugos mechanizmas investuotojams, garantuojantis investicijų grąžinimą. ,,BuyBack" garantija įpareigoja platformą išpirkti investicijas ir jas grąžinti investuotojui tuo atveju, jei skolininkas pinigus vėluotų grąžinti nustatytą terminą (dažniausiai - 30 arba 60 dienų).
Koks yra minimalus investicijos dydis, investuojant į paskolas?
Dažniausiai minimalus investicijos dydis P2P platformose siekia vos 10 eurų.
Kas yra diversifikavimas?
Diversifikavimas - investicijų paskirstymas per keletą skirtingų investicinių galimybių tam, jog būtų sumažinama rizika bei užtikrinamas sklandus investicijų atgavimas. Paprastai tariant - investuojant į 10 paskolų, tikimybė, jog visi 10 skolininkų vėluos jas grąžinti yra žymiai mažesnė, nei investuojant visas lėšas į vieną.
Ar investuodamas turėsiu sudaryti sutartį su besiskolinančiu asmeniu?
Ne, jums nereikės sudarinėti jokių papildomų sutarčių. Visa paskolos teikimo sutarties sudarymo bei administravimo našta tenka platformai, per kurią investuojate. Paprastai tariant, platforma lieka kreditoriumi, o jūs tik finansuojate jo pateiktas paskolas.
Ar galima į paskolas investuoti automatiškai?
Šiuo metu nemaža dalis P2P platformų savo investuotojams siūlo investuoti automatizuotai - taip sutaupant itin daug laiko. Tiesiog pasirinkite norimus paskolų tipo bei finansavimo parametrus, o platforma automatiškai tikrins naujas paraiškas bei investuos už jus.
Ar investavimo platformos - reguliuojamos valstybės?
Pasirinktos platformos valstybinis reguliavimas priklauso nuo šalies, kurioje minėta platforma yra registruota. Vienos šalys taiko griežtesnius reglamentus nei kitos, tad įsitikinkite, jog dominanti platforma yra tinkamai reguliuojama.
Kas reglamentuoja lietuviškų platformų veiklą?
Lietuviškų investavimo platformų veiklą reglamentuoja Lietuvos Respublikos Sutelktinio Finansavimo Įstatymas, o jų veiklą prižiūri Lietuvos Bankas.
Mūsų įsipareigojimas skaidrumui
Mes, Financer.com, siekiame padėti jums geriau valdyti finansus. Visa mūsų turinio informacija atitinka Redakcines Gaires. Atvirai paaiškiname, kaip vertiname produktus ir paslaugas mūsų Apžvalgos Procese bei kaip uždirbame pinigus mūsų Reklamuotojų Atskleidime.