(Pakoreguota)
PrivalumaiBandžiau investuot, patiko kad nuo 5 eur jau gali investuot ne kaip su eToro. Tas labai gerai. Ir grąža gera.
TrūkumaiNe visad gali rast geras paskolas kurias finansuot, reik vis pasidomėt ir paieškot.
Finbee - ar verta investuoti? 2024
„FinBee“ yra tarpusavio skolinimo platforma, kurioje žmonės skolina žmonėms.
Platforma investuotojams siūlo patogią investavimui svetainę, aukštą vidutinę grąžą, bei automatinio investavimo įrankius.
- Tačiau ar Finbee – tikrai geras pasirinkimas 2024 metais?
Šioje apžvalgoje mes įvertinome Finbee galimybes – siūlomą grąžą, investicinius instrumentus, privalumus bei trūkumus.
Taip pat pateiksime ir keletą alternatyvų, siūlančių geras sąlygas investuotojams. Pradėkime!
Pagrindiniai Ypatumai
| Ypatumas | Finbee Sąlygos |
|---|---|
| Minimali investicija | 10€ |
| Sąskaitos aptarnavimas | 1€ / mėn. |
| Portfelio pardavimas | Nemokamas |
| Skolininkų išieškojimas | Nemokamas |
| Vidutinė palūkanų norma | 15.3% |
| Platformos asmeninės investicijos | Bent 12% paskolos sumos |
| Licencija | El. pinigų įstaigos licencija |
| BuyBack garantija |  |
| Investuotojų skaičius | >22 000 |
| Platformos puslapis | Finbee→ |
Mūsų Finbee apžvalga yra informacinio pobūdžio bei griežtai nėra investavimo patarimas.
Visas investavimas neša rizikos. Įvertinkite, ar galite sau leisti prisiimti riziką prarasti lėšas.
Investuokite tik tomis lėšomis, kurias galite sau leisti prarasti.
Trumpai apie Kompaniją
Finbee (UAB ,,Finansų Bitė”) yra viena pirmųjų tarpusavio skolinimo platformų Lietuvoje. Ši platforma veiklą pradėjo dar 2015 metais.
Platforma siūlo tiek plataus spektro vartojimo paskolas, tiek refinansavimą ir paskolas verslui.
Tai yra vienas sėkmingiausių skolintojų Lietuvoje, patekęs į Pasaulio Top 200 Fintech įmonių sąrašą. Šiuo metu įmonės komandą sudaro 43 darbuotojai.
Finbee Pasiekimai Rinkoje
Per daugiau nei 9 veiklos vykdymo metus, Finbee pasiekė nemažo pasisekimo.
Šiuo metu jau buvo suteikta virš 28 tūkstančių vienetų vartojimo paskolų, o bendra sumokėta grąža siekia virš 10 Milijonų Eurų.
Žemiau pateikiame keletą naujausių statistikų (2023m. IV ketv.):
| Ypatumas | Finbee Statistika |
|---|---|
| Investuotojų skaičius | >26 000 |
| TOP fizinio asmens portfelis | 533 622€ |
| Paskolų Portfelio Grąža (Verslo Paskolos) | 12.4% |
| Paskolų Portfelio Grąža (Vartojimo Paskolos) | 15% |
| Vidutinis Išieškojimas (Vartojimo Paskolos) | 5-6 metai |
| Išduotų Paskolų Suma (Vartojimo Paskolos) | 29.9M € |
Finbee Privalumai & Trūkumai
Finbee yra itin gerai žinoma platforma, kuria naudojasi tūkstančiai investuotojų. Bendrovė siūlo aukštą grąžą, paprastus investavimo įrankius ir kitus privalumus.
Vis dėlto, jokia platforma nėra tobula - taip pat yra svarbu aptarti keletą pamatinių trūkumų, dėl kurių Finbee bus tinkama ne visiems.
Lengva pradėti - investavimas nuo 10€
Aukšta grąža - vidutinės palūkanos siekia 15.3%
Diversifikavimo galimybės - tiek vartojimo, tiek verslo paskolos
Automatinis investavimas - galimybė investuoti automatiškai
Apsauga - dalis paskolų apsaugotos N.T. užstatu
Privalumai
Ilgas išieškojimas - vidutiniškai, išieškojimas trunka 5-6 metus
Nėra buyback garantijos - išpirkimo garantija nebėra siūloma
Punktualumo rodikliai - net 13% skolininkų vėluoja virš 180 dienų.
Trūkumai
Uždarbio galimybės
Finbee suteikia itin geras galimybes užsidirbti. Statistiškai, Finbee suteikiama istorinė grąža yra pati didžiausia tarp visų Lietuvos tarpusavio skolinimo platformų.
Palyginkime vidutinę gaunamą grąžą, lyginant su panašiomis platformomis.
Taip pat vertėtų paminėti, jog Finbee yra viena iš nedaugelio platformų, suteikiančių galimybę skolinti verslui.
Tai investuotojams suteikia galimybę maksimaliai diversifikuoti savo portfelį ir taip sumažinti patiriamą riziką, tuo pačiu padidinant gaunamą pelną.
Investavimo rizikos mažinimas
Patyrusi FinBeeVerslui kredito rizikos vertinimo specialistų komanda įvertina gaunamas paraiškas bei suteikia kredito rizikos reitingą.
Paskolas gauna asmenys, patekę į A-D kategorijas. 73% privačiųjų klientų nevėluoja grąžinti lėšų nė vienos dienos.
Vidutiniškai, patvirtinamos tik 7 paraiškos iš 100.
Rizikos Grupės
Kaip jau minėjome, Finbee visas paskolas suskirsto į rizikos grupes.
Kuo didesnė rizikos grupė, tuo didesnė siūloma grąža, tačiau tuo pačiu - didėja vėlavimo ir/ar nemokumo rizika.
Finbee taip pat pateikia visą reikiamą informaciją apie besiskolinantį asmenį bei suteikiamą paskolą.
Rizikos grupių pavyzdys
Investavimo eiga - trumpai
Finbee veikia P2P investavimo principu- taip pat vadinamu tarpusavio skolinimu.
- Žmogus, norintis gauti paskolą, pateikia paraišką Finbee komandai.
- Tada ji yra peržiūrima- išanalizuojama asmens finansinė padėtis bei galimybės grąžinti.
- Jei paraiška yra patvirtinama Finbee ekspertų, paskola yra pateikiama viešam investavimui ir į ją gali investuoti visi norintieji.
- Gavęs paskolą žmogus ją grąžina nustatytu terminu, o investuotojai džiaugiasi gautu uždarbiu.
Kaip pradėti investuoti su Finbee?
Jei norite pradėti investuoti su finbee jau dabar, tai galite padaryti tikrai paprastai. Tiesiog atlikite keletą būtinų žingsnių, kuriuos pateikiame žemiau.
1 Žingsnis
Sukurkite paskyrą Finbee platformoje
Sukurti savo paskyrą yra tikrai nesudėtinga ir užtrunka vos kelias minutes. Sukūrę paskyrą galėsite į savo Finbee sąskaitą pervesti lėšų, kurias norėsite investuoti į įvairias paskolas.
Vertėtų paminėti, jog paskyros patvirtinimui jums gali tekti patvirtinti tapatybę - nusiųsti asmens dokumento kopiją.
2 Žingsnis
Perveskite lėšų
Atsidarę sąskaitą, jums bus suteikta integruota investuotojo piniginė - joje esančias lėšas naudosite visoms investicijoms daryti.
Norimu būdu perveskite lėšų į minėtą investuotojo sąskaitą - pinigai dažniausiai yra užskaitomi nedelsiant.
3 Žingsnis
Išsirinkite invisticinę galimybę - paskolą
Sukūrę paskyrą ir pervedę į savo Finbee sąskaitą pinigų, jums tereiks pasirinkti paskolą, į kurią norite investuoti.
Besirinkdami paskolą iškart matysite jos rizikos grupę, taip pat jums bus suteikta visa reikiama informacija apie paskolą ir besiskolinantį asmenį- suma, terminas, palūkanos, asmens pareigos, šeimyninė padėtis ir taip toliau.
4 Žingsnis
Investuokite
Išsirinkę tinkamą paskolą, galite į ją investuoti tiek, kiek norite - minimali investicija siekia vos 5 eurus.
Mes pradedame pradėti investuoti mažomis sumomis - taip sumažinsite patiriamą riziką bei išbandysite šį investavimo būdą.
Išvada
Gaukite lėšas bei pelną
Investavus, jums jūsų pinigai (kartu su palūkanomis) bus sumokėti iš anksto nurodytais grąžinimo terminais.
Lėšos visad bus grąžinamos į investuotojo sąskaitą - šiuos pinigus galėsite panaudoti tolimesniam investavimui, arba pervesti atgal į savo banko sąskaitą. Sėkmės!
Mūsų Finbee (investuotojams) Verdiktas
Įvertinę Finbee suteikiamas galimybes investuotojams, siūlomus privalumus bei platformos trūkumus, o taip pat - ir investuotojų atsiliepimus, mes Finbee vertiname kaip itin gerą pasirinkimą.
- Mūsų bendras įvertinimas: 4.2 iš 5
| Ypatumas | Mūsų Įvertinimas |
|---|---|
| Produktų Pasirinkimas | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Siūloma Grąža | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Registracijos Procesas | ⭐⭐⭐⭐ |
| Naudojimosi Patirtis | ⭐⭐⭐ |
| Skaidrumas & Saugumas | ⭐⭐⭐⭐ |
| Bendras Įvertinimas | 4.2 / 5 |
Kas mums patiko 
Platforma siūlo itin aukštą grąžą - vidutinės 15.3% palūkanos investuotojams siūlo geras uždarbio galimybes, lyginant su konkurentais.
Taip pat, platforma siūlo gerą diversifikaciją - galima investuoti tiek į privačias, tiek į verslo paskolas.
Galiausiai, investavimas platformoje yra prieinamas visiems norintiesiems - investuoti galima nuo 10 eurų.
Ką galima tobulinti
Skolininkų atranka galėtų būti atsargesnė - naujausiais duomenimis, 13% privačių klientų vėluoja grąžinti lėšas daugiau nei 180 dienų.
Taip pat, paskolų išieškojimo procesas iš nemokių asmenų yra gan ilgas - vidutiniškai trunka apie 5-6 metus.
Finbee - D.U.K.
Koks yra minimalus investicijos dydis Finbee?
Su Finbee investuoti galite vos nuo 5 eurų.
Kiek galiu tikėtis uždirbti iš Finbee?
Finbee siūlo aukštą grąžą, lyginant su konkuruojančiomis užsienio platformomis.
Vidutinė palūkanų norma Finbee investuotojams 2019 metais investuojantiems - į privačių asmenų paskolas – 18,5 % - į verslo paskolas – 14,7%.
Kas nutinka, jei finansuota paskola nėra grąžinama?
Paskolos grąžinimo vėlavimo atveju, Finbee išieško skolas iš skolininkų bei visas išieškotas lėšas grąžina investuotojams.
Iš vėluojančių privačių asmenų, kurie 2016 m. nustojo laiku mokėti paskolų įmokas, finbee išieškojo 114% nuo tuo metu buvusio paskolos likučio.
Kokia dalis klientų nevėluoja grąžinti finansavimo?
Šiuo metu Finbee nė vienos dienos nevėluoja grąžinti 78% privačių klientų, bei 87% verslo paskolas turinčių klientų.
Kaip vyksta klientų atranka?
Finbee skolina atsakingai, bei taip žymiai mažina riziką investuotojams.
Kiekviena paraiška yra vertinama individualiai bei atsargiai suskirstoma į rizikos grupes - skolinama tik finansiškai stabiliems asmenims.
Finbee duomenimis, tik 7-iems iš 100 žmonių yra suteikiama paskola.
Ar galima investuoti į verslo paskolas?
Taip, galima.
Finbee yra pirmoji tarpusavio skolinimo platforma, pradėjusi skolinti smulkiam ir vidutiniam verslui Lietuvoje.
Į šias paskolas investuoja ir valstybės įmonė: UAB „Investicijų ir verslo garantijos“ (Invega) pagal specialiai sutelktiniam finansavimui sukurtą programą „Avietė“.
Ar Finbee pati investuoja į paskolas?
Nors didžioji paskolų finansavimo dalis yra sudaryta iš investuotojų investicijų, vis dėlto Finbee pati taip pat investuoja į visas paskolas.
Finbee investuojama dalis siekia ne mažiau 15% paskolos sumos.
Ar Finbee paskolos yra apsaugotos užstatu?
Dalis finbee paskolų yra apsaugota užstatu.
Ar dominanti paskola yra apsaugota, galite pamatyti paskolų saraše - apsaugotos paskolos yra nurodomos su žaliu skydelio ženkliuku.
Kokiu principu veikia Finbee?
Finbee veikia tarpusavio skolinimo (peer-to-peer) principu.
Paprastai tariant, čia besiskolinančių asmenų paskolas finansuoja kiti privatūs asmenys (jūs), bei už tai gauna grąžos.
Pati finbee platforma - tarpininkas, atrenkantis geriausius kandidatus į paskolas bei pasirūpinantis skolų išieškojimu, jei to prireiktų.
Ar investuotojams yra taikomi mokesčiai?
Finbee investuotojams taiko minimalų - 1 euro per mėnesį - sąskaitos palaikymo mokestį.
Vertėtų paminėti, jog pirmi 6 mėnesiai - visiškai nemokami.
Kokios yra papildomos naudos, kurias siūlo Finbee?
- Greitas lėšų įskaitymas ir išmokėjimas
- Nemokama prekyba antrinėje rinkoje
- Nemokama prekyba antrinėje rinkoje
- Viso Finbee portfelio duomenų eksportas XLS formatu
- Galimybė atsisiųsti savo aktyvių/grąžintų paskolų sąrašą XLS formatu
- Galimybė atsisiųsti grąžinimų grafikus CSV formatu
Ką daryti, jei noriu investicijas susigrąžinti anksčiau?
Jei norite susigrąžinti investicijas iki termino pabaigos, tai padaryti galite investicijas pardavę antrinėje rinkoje, kuri yra integruota į Finbee platforma.
Kas yra antrinė rinka?
Antrinė rinka - Finbee prekybvietė, skirta pirkti bei parduoti investicijas, kurios dar nebuvo grąžintos.
Top alternatyvos 2024
Finbee - toli gražu ne vienintelė platforma, suteikianti galimybę uždirbti iš paskolų ir projektų finansavimo. Prieš investuojant, svarbu palyginti keletą pasiūlymų.
Žemiau pateikiame keletą platformų, kurios yra gerai įsitvirtinusios rinkoje, siūlo solidžią grąžą bei palankias sąlygas investuotojams. Sėkmės!
Investavimo platformos - palyginimas
| Sąlygos | Profitus | Hive5 | Debitum |
|---|---|---|---|
| Logo |  |  |  |
| Įkūrimo Metai | 2018 | 2021 | 2017 |
| Platformos Kūrėjai |  | |  |
| Investiciniai Objektai | LT N.T. Statyba Renovacija | Asmeninės bei verslo paskolos | Asset-Backed Securities |
| Minimali Investicija | 100€ | 10€ | 50€ |
| Vidutinė Grąža | 9.88% | 14.68% | 14.83% |
| Maksimali Grąža | 14% | 19% | 15% |
| Terminai | 6 - 24 mėn. | nuo 7d. | nuo 14d. |
| Investicijų Pardavimas |  | | |
| Investicijų Apsauga | | | |
| Apsaugos Tipas | Įkeistas Turtas | BuyBack | ES investuotojų apsauga |
| Viso suteikta finansavimo | 93.6 mln. € | 42 mln. € | 85.8 mln. € |
| Išsami Apžvalga | Profitus→ | Hive5→ | Debitum→ |
