Paskola iš Žmonių - kur skolintis 2024?

Autorius:  Augustas Šilanskas
|
Atnaujinta: 2024-09-04

Tarpusavio skolinimas – galimybė pasiskolinti iš žmogaus, o ne iš banko ar įprasto kreditoriaus. 

Mūsų straipsnyje sužinosite:

  • Kas yra P2P platformos?
  • Kaip pasiskolinti iš žmonių?
  • Kokios yra geriausios alternatyvos?

Pradėk Lyginti

Kiek norėtumėte pasiskolinti?

Paskola iš Žmonių – kur pigiausia 2024?


Paskola iš žmonių – vis dažnesnis pasirinkimas Lietuvoje. Šis skolinimosi būdas turi įvairių pranašumų, įskaitant lankstumą, žemesnes palūkanas ir paprastą suteikimą.

Šiame puslapyje rasite visą reikiamą informaciją apie tarpusavio skolinimąsi – privalumus, trūkumus, bei pagrindines alternatyvas. Pradėkime!

Mūsų straipsnis apie paskolas iš žmonių yra informacinio pobūdžio bei nėra finansinis patarimas. Paskola – rimtas finansinis įsipareigojimas.

Skolinkitės atsakingai – susipažinkite su visomis sutarties sąlygomis. Prieš pasiskolindami, įvertinkite savo galimybes grąžinti.

Tarpusavio Skolinimas – kas tai?

Tarpusavio Skolinimosi Platforma (P2P, arba peer-to-peer) – svetainė, kurioje jums paskolą suteiks ne kreditorius, o paprasti žmonės.

Iš esmės, tai yra vieta, kurioje svetainės valdytojas sujungia norinčius pasiskolinti žmones (jus) su norinčiais investuoti žmonėmis.

Platformos operatorius (įmonė) – tik tarpininkas, administruojantis sutartis bei svetainę. Paskolos lėšas suteikia investuojantys žmonės.

    Kaip tai veikia?

  1. Pasiskolinti norintis žmogus pateikia paraišką.

  2. Platformos operatorius įvertina paraišką.

  3. Gavus teigiamą atsakymą, paskola pateikiama investuotojams.

  4. Investuotojai (žmonės) investuoja ir surenka reikiamą sumą.

  5. Paskolos suma pervedama skolininkui.

  6. Skolininkas moka įmokas, o investuotojai gauna palūkanas.

Nauda – visiems

Dėl tokio veikimo principo, naudos gauna visos šalys – investuotojai gauna palūkanų, svetainės valdytojas uždirba iš tarpininkavimo, o klientai gauna paskolas geromis sąlygomis.

Skolindamiesi iš žmonių, neretai galite ženkliai sutaupyti – įprastai palūkanos yra ganėtinai žemesnės nei kitų skolinančių bendrovių. Žinoma, sąlygos priklauso nuo jūsų kreditingumo.

Palygink paskolas iš 23 skolintojų

Rask pigiausią kainą vienu paspaudimu

Iš kur skolintis – geriausia?

Žemiau mes apžvelgėme dvi itin populiarias tarpusavio skolinimosi platformas – Finbee bei SAVY. Įvertinkite šias platformas bei raskite tinkamiausią pasirinkimą.

Nors abi platformos veikia tarpusavio skolinimo principu, vis dėlto tarp jų tuo pačiu yra nemažų skirtumų. Trumpai palyginkime pagrindines Finbee ir SAVY sąlygas.

Sąlygų palyginimas

YpatumasFINBEESAVY
Paskolų Suma
Be įkeitimo
300 – 25 000€300 – 30 000€
Grąžinimo Terminai12 – 84 mėn.3 – 120 mėn.
N.T. Paskolos
Palūkanos7 – 27%5 – 30%
Sutarties Mokestis1.5% – 9.05%1% – 8.5%
Administravimas0.12 – 1.1% / mėn.0.1 – 0.85% / mėn.
Preliminari Įmoka
2 000€, 24 mėn. terminui
91.87€*90.89€*
Platformos PuslapisFinbeeSAVY
*Realus įmokos dydis gali ženkliai skirtis

#1 Finbee – mažoms įmokoms

Pasirinkta 3 381 kartus
  • Paskolos pigiau iš žmonių
  • Lanksčios paskolų sumos
  • Geras klientų aptarnavimas
  • Refinansavimo paslaugos
Minimali Paskolos Suma300
Maksimali Paskolos Suma25000
Min. BVKKMN17.76
Maks. BVKKMN63.97
Minimalus Paskolos Terminas1 Metai
Maksimalus Paskolos Terminas7 Metai
Priima bloga kredito istoriją:Taip.
Minimalus Amžius18

Finbee – ypač gerai žinoma tarpusavio skolinimosi platforma, kurioje galėsite pasiskolinti iš žmonių geromis sąlygomis. Platforma išsiskiria itin geru klientų įvertinimu – 9.1 iš 10.

Ši platforma siūlo pasiskolinti iš žmonių įvairiems poreikiams – galite gauti tiek paskolą pirkiniams, tiek sveikatos paslaugoms ar būsto remontui. Čia taip pat galima refinansuoti iki 25 000€.

Žema bendra kaina

Platformos stiprios pusės – žema bendra kaina (BVKKMN – nuo 16.33%) bei itin operatyvus klientų aptarnavimas. Aptarkime paprastą pavyzdį – taip galėsite įvertinti kainas.

Pavyzdžiui, pasirinkę 3500€ paskolą 30 mėn. terminui, preliminariai mokėsite po 131.59€ per mėnesį, o fiksuota metinė palūkanų norma siektų 10%.

Palyginimui, skolinantis iš “Inbank” tokią pačią sumą, tektų mokėti po 145.99€ per mėnesį. Tai reiškia, jog su Finbee paskolai sutaupytumėte apie 432€!

    Trūkumai

  • Sutarties mokestis – išskaičiuojamas iš suteikiamos sumos

  • Nėra paskolų su įkeitimu – neteikiamos būsto paskolos

#2 SAVY – visiems poreikiams

Pasirinkta 1 636 kartus
  • Skolinkis iš žmonių!
  • Refinansavimas
  • Nemokamas išankstinis grąžinimas
  • Žemos palūkanos bei lanksčios sąlygos
Minimali Paskolos Suma300
Maksimali Paskolos Suma200000
Min. BVKKMN12.33
Maks. BVKKMN48.01
Minimalus Paskolos Terminas3 Mėnesiai
Maksimalus Paskolos Terminas20 Metai
Priima bloga kredito istoriją:Ne.
Minimalus Amžius18

SAVY – pati pirmoji tarpusavio skolinimo platforma Lietuvoje. Platforma yra itin populiari – per SAVY buvo išduota net ~25 000 paskolų, kurių bendra suma viršija 88 mln. eurų.

Dėl gero įsitvirtinimo, SAVY gali pasiūlyti aukštesnes Vartojimo Paskolų sumas bei itin greitą atsaką dėl paraiškos – per 2 valandas. Be to, SAVY siūlo 30% nuolaidą sutarties sąlygoms, kas gali ženkliai atpiginti paskolą.

Platus paskolų pasirinkimas

Skirtingai nuo Finbee, su SAVY jūs galite gauti ne tik vartojimo kreditą ar refinansavimo paslaugas, bet ir paskolą su užstatu (N.T. paskolą).

Renkantis paskolą su užstatu, galima gauti iki 200 000€, iki 20 metų terminui. Dėl šios priežasties, SAVY yra gera alternatyva bankams – neretai SAVY sąlygos gali būti geresnės.

Be to, jūs taip pat galėsite atidėti pirmą įmoką – tai svarbus privalumas, leidžiantis gauti pinigus iškart, bei tuo pačiu gauti laiko pasiruošti mokėti įmokas.

    Trūkumai

  • Tarpininkavimo mokestis – tarp 1-8.5%

  • Svarbus kreditingumas – vidutinės palūkanos siekia 21.6%

Sutaupyk iki 85,00 € nuo paskolos kainos

Kainos skirtumas 500,00 € paskolai su 90 dienų terminu yra 85,00 €.

Sužinok kaip

Kaip išsirinkti skolintoją?

Norint gauti paskolą iš žmonių, gali kilti klausimas – kokią platformą rinktis?

Tinkamiausia platforma priklausys tiek nuo jūsų poreikių, tiek nuo kreditingumo – pateikę keletą paraiškų, sužinosite, kuris pasiūlymas pigiausias.

    Aspektai, kuriuos svarbu įvertinti

  1. Palūkanos – kur mažiausios?

  2. Tarpininkavimo Mokestis – koks jo dydis?

  3. Administraciniai Mokesčiai

  4. Lankstumas – ar atsižvelgiama į poreikius?

  5. Klientų įvertinimai

Paskola iš Žmonių – Pivalumai & Trūkumai

Paskolos iš žmonių turi tiek savų privalumų, tiek trūkumų.

Viena vertus, tarpusavio skolinimuisi neretai būdingos lankstesnės sąlygos bei žemesnės palūkanos. Kita vertus, platformos operatorius taiko savo mokestį.

Aptarkime pagrindinius šio skolinimosi būdo privalumus ir trūkumus.

    Trūkumai

  • Tarpininkavimo Mokestis – platformos operatorius taiko savo mokestį už tarpininkavimą. Dažniausiai šis mokestis siekia 2-4%.

  • Lėtesnis Suteikimas – paskolos sumą turi surinkti investuotojai, tad suteikimas gali būti kiek lėtesnis bei užtrukti iki 5 dienų.

  • Siauras Platformų Pasirinkimas – šiuo metu Lietuvoje nėra didelio P2P platformų pasirinkimo. Žinomiausios platformos – Finbee, SAVY, bei Paskolų Klubas.

Paskolos iš Žmonių – D.U.K.

Kaip gauti paskolą iš žmonių?

Paskolos iš žmonių suteikiamos per tarpusavio skolinimo platformas – puslapius, kurie sujungia norinčius pasiskolinti, bei norinčius paskolinti asmenis.

Kas yra P2P platforma?

P2P (angl. peer-to-peer) – tai tarpusavio skolinimosi platforma, kurioje paskolas suteikia žmonės.

Tarpusavio Skolinimosi platforma = P2P platforma.

Ar skolinantys žmonės gaus mano asmens duomenis?

Ne. Skolinantis per P2P platformą, skolinantys žmonės sužino tik bazinius duomenis – reikalingą sumą bei terminą, rizikos grupę, užstato tipą (jei yra).

Jūsų asmens duomenys liks saugūs – juos žinos tik platformos operatorius.

Kam būsiu skolingas – platformai, ar paskolinusiam žmogui?

Jūs būsite skolingę paskolinusiems asmenims. Vis dėlto, jei vėluotumėte grąžinti, platforma atstovaus paskolinusius asmenis bei imsis tarpininkavimo tam, jog išieškotų skolas.

Ar galiu pasiskolinti su bloga kredito istorija?

Taip, galite, bet pasiskolinti bus sunkiau. Tarpusavio skolinimosi platformos operatorius įvertina paraiškovų kreditingumą – turint prastą kredito istoriją, gali būti taikomos aukštesnės palūkanos, arba atsisakoma suteikti paskolą.

Tarpusavio skolinimosi platformos – ar yra sutarties mokestis?

Sutarties mokesčio taikymas priklauso nuo platformos. Jei mokestis taikomas, galite tikėtis sumokėti 1 – 8% nuo paskolos sumos (priklausomai nuo kreditingumo bei paskolos dydžio).

Vidutiniškai, yra taikomas 4 – 5% sutarties sudarymo mokestis.

Iš ko uždirba P2P platformos operatorius?

Tarpusavio platformos operatoriai patys paskolų nesuteikia, tačiau jei uždirba iš tarpininkavimo.

P2P platformos ima 1 – 8% (nuo paskolos sumos) siekiantį sutarties sudarymo mokestį, bei 0.1 – 1% mėnesinį tarpininkavimo mokestį.

Ar pasiskolinęs iš žmogaus, galiu skolą grąžinti anksčiau?

Taip, galite. Dažniausiai, už išankstinį grąžinimą net nėra taikomas papildomas mokestis – tiesa, prieš atliekant išankstinį grąžinimą, yra būtina apie tai pranešti platformos operatoriui.

Kas gali gauti Kreditą iš Žmonių?

Norint gauti paskolą iš žmonių, reiks atitikti keletą bazinių platformos reikalavimų. Žinoma, čia sąlygos yra kiek lankstesnės nei pas dalį skolintojų.

Galite gauti paskolą, jei:

  • Sulaukę 18-os metų
  • Turite lietuvišką banko sąskaitą
  • Esate išdirbę bent 4 mėn.
  • Gaunamos pajamos – pastovios
  • Turimi įsipareigojimai neviršija 40% pajamų
  • Nėra vėluojančių skolų
  • Pakankamai gera kredito istorija

Paskola – net su prastesne kredito istorija

Tiesa, kartais paskolos suteikiamos ir su prasta kredito istorija.

Vis dėlto, tokiu atveju bus taikomos aukštesnės palūkanos, kaip ir bus pasiūlyta mažesnė paskolos suma. Neretai, greitųjų kreditų bendrovės atsižvelgia į kliento situaciją.

Kaip gauti Paskolą iš Žmonių?

Gauti paskolą iš žmonių yra nesudėtinga – visas procesas labai primena įprastą paskolos pasirinkimą iš skolinančios bendrovės.

Žemiau pateikiame Finbee pavyzdį – parodysime, kaip galite gauti paskolą iš žmogaus vos šešiais žingsniais.

1 Žingsnis

Nurodykite norimą paskolą

Naudodamiesi paskolos skaičiuokle, suveskite norimą paskolos dydį bei grąžinimo terminą – iškart matysite numatomas palūkanas bei mėnesinės įmokos dydį.

2 Žingsnis

Suteikite kontaktinius duomenis

Patvirtinę norimos paskolos specifikacijas, jūs būsite nukreipti į prisiregistravimo puslapį.

Jame, nurodykite bazinius kontaktinius duomenis, reikalingus registracijai – užtruksite iki 5 minučių.

3 Žingsnis

Sutikimas dėl asmens duomenų tvarkymo

Sekantis žingsnis – peržvelgti sutikimą dėl asmens duomenų tvarkymo, bei jį pasirašyti. Šis sutikimas leidžia Finbee įvertinti jūsų kredito istoriją – tai būtinas žingsnis, norint gauti paskolą.

Pasirašyti sutikimą galite su El. Parašu, arba atlikę 1ct Bankinį pavedimą.

4 Žingsnis

Suteikite informacijos apie jūsų finansinę situaciją

Taip pat, jums reikės suteikti informacijos apie jūsų finansinę situacija – ši informacija bus naudojama įvertinimui, ar sugebėsite grąžinti paskolą.

Reikės nurodyti tokius duomenis, kaip gaunamų pajamų dydis, šeimyninė situacija, kiti turimi įsiskolinimai bei finansiniai įsipareigojimai.

5 Žingsnis

Sulaukite sprendimo dėl paskolos gavimo

Pateikę paraišką bei visus duomenis, jums reikės palaukti, kol Finbee ekspertai nuspręs, ar galite gauti paskolą – šis procesas įprastai užtrunka 1 darbo dieną. Bet kokiu atveju, jūs būsite informuoti el. paštu.

Išvada

Gaukite lėšas į banko sąskaitą!

Finbee patvirtinus jūsų paraišką paskolai gauti, jums tereiks pasirašyti paskolos teikimo sutartį ir gauti lėšas į nurodytą banko sąskaitą. Paskolos iki 5 000 eurų yra išmokamos per 2-3 d.d., o didesnėms – iki savaitės.

Alternatyvos Paskoloms iš Žmonių

Žinoma, tarpusavio skolinimasis nėra tobulas pasirinkimas absoliučiai visiems.

Yra svarbu įvertinti ir keletą alternatyvų, kurios gali patenkinti jūsų poreikius – ypač tais atvejais, kai lėšos reikalingos skubiai.

Pagrindinės alternatyvos P2P platformoms:

Paskolos iš Žmonių, ar Kreditoriaus?

Tiek paskolos iš žmonių, tiek įprasti kreditai turi savo privalumų bei trūkumų.

Svarbiausia atsižvelgti į savo pačių poreikius. Pavyzdžiui, jei norite sumokėti mažiau palūkanų, tarpusavio skolinimasis gali tapti geru pasirinkimu.

Kita vertus, jei norite greitesnio išmokėjimo, arba galimybės pirmą kartą pasiskolinti nemokamai – teks rinktis įprastą paskolą.

Top 2024 Pasiūlymai

Į žemiau esantį palyginimą įtraukėme keletą įprastų skolintojų, siūlančių itin geras sąlygas – tikimės, jog rasite, ko ieškojote.

SąlygosFinBeeSAVYFjordBankSMSpinigai
Logo
Paskolos Suma300 – 25 000€300 – 30 000€600 – 20 000€100 – 10 000€
Grąžinimo Terminas12 – 84 mėn.3 – 120 mėn.12 – 84 mėn.3 mėn. – 7 metai
Palūkanosnuo 7%5%nuo 2.7%Nuo 3.67%
BVKKMN17.76 – 63.97%12.33 – 48.01%7.4% – 36.15%21.99-59.95%
Suteikimo Greitis1-2 d.d.3 d.d.3 d.d.10 min.
Preliminari įmoka
5000€, 36 mėn.
160.26€157.79€171€184.97€
Viso Grąžinama suma
5000€, 36 mėn.
5 769.36€5 680.44€6 156€6 658.92€
Skolintojo puslapisFinBeeSAVYFjordBankSMSpinigai
Mūsų Įsipareigojimas Skaidrumui
Mes, Financer, esame įsipareigoję Jums padėti su Jūsų finansais. Visas mūsų turinys atitinka Redakcines Gaires. Mes atviri dėl to, kaip kuriame produktų apžvalgas (Apžvalgos Procesas) bei to, kaip mes uždirbame (Reklamuotojo Atskleidimas).

Finansų ekspertas, Financer.com Lietuva atstovas nuo 2019 metų, dirbęs kartu su tokiais portalais, kaip Delfi, TV3, Lrytas. A. Šilanskas yra parašęs daugiau nei 250 straipsnių investavimo, protingo skolinimosi, bei kitomis finansų valdymo temomis.

Pasidalinti per

Ar šis straipsnis buvo naudingas?

Būk pirmas, suteikęs atsiliepimą

Kaip mes galime patobulinti šį straipsnį? Tavo atsiliepimas yra privatus.