Mes laikomės 
Top skolintojas balandisPaskola
Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 3000 € 36 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 4,32 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 4044,04 €, mėnesio įmoka – 112,34 €, mėnesio administravimo mokestis - 23,25 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 22 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €.
Paskola
Skolinantis 1000 EUR 5 metų terminui, išmokama paskolos suma – 940 EUR, fiksuotoji metinė palūkanų norma 10 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis – 4%, vienkartinis kreditingumo vertinimo mokestis – 20 EUR, mėnesinis administravimo mokestis – 0.37 % nuo paskolos likučio/mėn., BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) – 17.76 proc., įmokos suma – 23.09 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma – 1385.23 EUR.
Paskola
Pavyzdžiui, skolinantis 5000 € 48 mėn., metinė palūkanų norma 6 %, tarpininkavimo mokestis 4,70 %, mėnesinis tarpininkavimo mokestis nuo paskolos likučio 0,29 %, bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma 12,73 %, mėnesio įmoka 125,57 €, bendra grąžintina suma 6262,36 €.
Žemiausia BVKKMNPaskola
Pavyzdžiui, skolinantis 5 000 €, sutartį sudarant 48 mėn. laikotarpiui, metinė palūkanų norma – 10,8 %, mėnesinis administravimo mokestis – 0,2 % (bet ne mažiau 5 €) nuo visos paskolos sumos, bendra paskolos gavėjo mokama suma – 6659,60 €, mėnesio įmoka – 138,74 €, bendra vartojimo kredito kainos metinė norma – 15,89 %.
Nors stengiamės kuo geriau palaikyti duomenų atnaujinimą, negalime garantuoti visiško tikslumo kasdien
Išsamus visų duomenų taškų pateikimas tarp šio palyginimo produktų, kad galėtumėte priimti teisingą sprendimą.
Palyginkite normas tarp visų teikėjų. Juostos rodo diapazoną tarp žemiausios ir aukščiausios kiekvienos įmonės siūlomos normos.
Aukščiausiai įvertintas
Paskola iš žmonių - vis dažnesnis pasirinkimas Lietuvoje. Šis skolinimosi būdas, dar vadinamas P2P paskolos, turi įvairių privalumų, įskaitant lankstumą, žemesnes palūkanas ir paprastą suteikimą.
Šiame puslapyje rasite visą reikiamą informaciją apie tarpusavio skolinimąsi - privalumus, trūkumus, bei pagrindines alternatyvas. Taip pat galima gauti paskolos iš žmonių be užstato iki 35 000 €. Pradėkime!
Tarpusavio Skolinimosi Platforma (P2P, arba peer-to-peer) - svetainė, kurioje jums paskolą suteiks ne kreditorius, o paprasti žmonės.
Iš esmės, tai yra vieta, kurioje svetainės valdytojas sujungia norinčius pasiskolinti žmones (jus) su norinčiais investuoti žmonėmis.
Platformos operatorius (įmonė) - tik tarpininkas, administruojantis sutartis bei svetainę. Paskolos lėšas suteikia investuojantys žmonės.
Pasiskolinti norintis žmogus pateikia paraišką.
Platformos operatorius įvertina paraišką.
Gavus teigiamą atsakymą, paskola pateikiama investuotojams.
Investuotojai (žmonės) investuoja ir surenka reikiamą sumą.
Paskolos suma pervedama skolininkui.
Skolininkas moka įmokas, o investuotojai gauna palūkanas.
Dėl tokio veikimo principo, naudos gauna visos šalys - investuotojai gauna palūkanų, svetainės valdytojas uždirba iš tarpininkavimo, o klientai gauna paskolas geromis sąlygomis.
Skolindamiesi iš žmonių, neretai galite ženkliai sutaupyti - įprastai palūkanos yra ganėtinai žemesnės nei kitų skolinančių bendrovių. Žinoma, sąlygos priklauso nuo jūsų kreditingumo.
Žemiau mes apžvelgėme tris populiariausias tarpusavio skolinimosi platformas - Finbee, SAVY bei Paskolų Klubą. Įvertinkite šias platformas bei raskite tinkamiausias sąlygas.
Nors visos trys platformos veikia tarpusavio skolinimo principu, vis dėlto tarp jų yra nemažų skirtuml. Trumpai palyginkime pagrindines sąlygas.
| Ypatumas | FINBEE | SAVY | Paskolų Klubas |
|---|---|---|---|
| Paskolų Suma (be užstato) | 300 - 25 000€ | 300 - 35 000€ | 500 - 35 000€ |
| Grąžinimo Terminai | 12 - 84 mėn. | 3 - 120 mėn. | 6 - 120 mėn. |
| N.T. Paskolos | Ne | Taip | Ne |
| Palūkanos | nuo 7% | nuo 5% | nuo 5% |
| Sutarties Mokestis | 1.5% - 9.05% | 1% - 8.5% | nuo 4.9% |
| Administravimas | 0.37% / mėn. | 0.1 - 0.85% / mėn. | 0€ |
| BVKKMN | 17.76 - 63.97% | 12.33 - 48.01% | 10.18 - 138% |
| Platformos Puslapis | Finbee | SAVY | Paskolų Klubas |
Finbee - ypač gerai žinoma tarpusavio skolinimosi platforma, kurioje galėsite pasiskolinti iš žmonių geromis sąlygomis. Platforma išsiskiria itin geru klientų įvertinimu - 9.1 iš 10.
Ši platforma siūlo pasiskolinti iš žmonių įvairiems poreikiams - galite gauti tiek paskolą pirkiniams, tiek sveikatos paslaugoms ar būsto remontui. Čia taip pat galima refinansuoti iki 25 000 €.
Platformos stiprios pusės - žema bendra kaina (BVKKMN nuo 17.76%) bei itin operatyvus klientų aptarnavimas. Aptarkime pavyzdį - taip galėsite įvertinti kainas.
Skolinantis 1 000 € 5 metų terminui, fiksuota metinė palūkanų norma siektų 10%, sutarties sudarymo mokestis 4%, mėnesinis administravimo mokestis 0.37% nuo likučio. Mėnesinė įmoka siektų 23.09 €, o visa grąžinama suma 1 385.23 €. BVKKMN tokiu atveju 17.76%.
Itin pigios paskolos – BVKKMN prasideda nuo 17.76%
Nemokamas išankstinis grąžinimas – jokių papildomų mokestių
Galimybė persigalvoti – galite persigalvoti per 14 dienų
Lanksti paskolų suma – paskolos nuo 300 iki 25 000 eurų
Sutarties mokestis - išskaičiuojamas iš suteikiamos sumos
Nėra paskolų su įkeitimu – neteikiamos būsto paskolos
SAVY - pati pirmoji tarpusavio skolinimo platforma Lietuvoje. Platforma yra itin populiari - per SAVY buvo išduota daugiau nei 25 000 paskolų, kurių bendra suma viršija 88 mln. eurų.
Dėl gero įsitvirtinimo, SAVY gali pasiūlyti aukštesnes vartojimo paskolų sumas (iki 35 000 €) bei itin greitą atsakymą dėl paraiškos - per 2 valandas. Be to, SAVY siūlo nuolaidą sutarties sąlygoms, kas gali ženkliai atpiginti paskolą.
Skirtingai nuo Finbee, su SAVY jūs galite gauti ne tik vartojimo kreditą ar refinansavimo paslaugas, bet ir paskolą su užstatu (N.T. paskolą).
Renkantis paskolą su užstatu, galima gauti iki 200 000 €, iki 20 metų terminui. Dėl šios priežasties, SAVY yra gera alternatyva bankams - neretai SAVY sąlygos gali būti geresnės.
Be to, jūs taip pat galėsite atidėti pirmą įmoką - tai svarbus privalumas, leidžiantis gauti pinigus iškart, bei tuo pačiu gauti laiko pasiruošti mokėti įmokas.
Greitas atsakymas – paskolos pasiūlymą gausite per 2 valandas
Žemos palūkanos – nuo 5% per metus
Pirmos įmokos atidėjimas - nemokamai, iki 3 mėnesių
Platus paskolų pasirinkimas - ne tik vartojimo, bet ir N.T. paskolos
Tarpininkavimo mokestis – tarp 1-8.5%
Svarbus kreditingumas – vidutinės palūkanos siekia 21.6%
Paskolų Klubas - dar viena populiari tarpusavio skolinimo platforma Lietuvoje, leidžianti pasiskolinti iš žmonių iki 35 000 €.
Paskolų Klubas išsiskiria tuo, jog netaiko administravimo mokesčio, kas gali ženkliai atpiginti paskolą ilgesniu laikotarpiu. Platformoje paskolos suteikiamos iki 10 metų terminui.
Paskolų Klubo stiprioji pusė - lankstus terminų pasirinkimas bei galimybė gauti paskolą su žemomis palūkanomis (nuo 5%). Klientams su geru kreditingumu (A arba A+ reitingu), vidutinės palūkanos siekia vos 8-10%.
Pavyzdžiui, skolinantis 1 000 € 24 mėn. terminui su 5% palūkanomis, BVKKMN siektų 10.18%, o tarpininkavimo mokestis 51.59 €.
Nėra administravimo mokesčio – kas mėnesį sutaupote
Ilgi grąžinimo terminai – iki 10 metų
Didelės sumos – iki 35 000 € be užstato
Žemos palūkanos gerai kreditingumo – nuo 5% metinių
Platus BVKKMN diapazonas – nuo 10% iki 138%, priklausomai nuo kreditingumo
Tarpininkavimo mokestis – nuo 4.9% nuo paskolos sumos
Norint gauti paskolą iš žmonių, gali kilti klausimas - kokią platformą rinktis?
Tinkamiausia platforma priklausys tiek nuo jūsų poreikių, tiek nuo kreditingumo - pateikę keletą paraiškų, sužinosite, kuris pasiūlymas pigiausias.
Palūkanos – kur mažiausios?
Tarpininkavimo Mokestis – koks jo dydis?
Administraciniai Mokesčiai
Lankstumas – ar atsižvelgiama į poreikius?
Klientų įvertinimai
Paskolos iš žmonių turi tiek savų privalumų, tiek trūkumų.
Viena vertus, tarpusavio skolinimuisi neretai būdingos lankstesnės sąlygos bei žemesnės palūkanos. Kita vertus, platformos operatorius taiko savo mokestį.
Aptarkime pagrindinius šio skolinimosi būdo privalumus ir trūkumus.
Žemesnės Palūkanos - dėl investuotojų konkurencijos, tarpusavio skolinimo platformos gali pasiūlyti žemesnes palūkanas nei dalis kitų skolintojų.
Sąlygų Lankstumas - galimos didesnės sumos (be užstato) bei ilgesni grąžinimo terminai. Pavyzdžiui, SAVY skolina iki 30 000€ be užstato.
Individualūs Pasiūlymai - tarpusavio skolinimo platformos gali pateikti individualių pasiūlymų, atsižvelgiant į kliento poreikius bei situaciją.
Tarpininkavimo Mokestis - platformos operatorius taiko savo mokestį už tarpininkavimą. Dažniausiai šis mokestis siekia 2-4%.
Lėtesnis Suteikimas - paskolos sumą turi surinkti investuotojai, tad suteikimas gali būti kiek lėtesnis bei užtrukti iki 5 dienų.
Siauras Platformų Pasirinkimas - šiuo metu Lietuvoje nėra didelio P2P platformų pasirinkimo. Žinomiausios platformos - Finbee, SAVY, bei Paskolų Klubas.
Kaip gauti paskolą iš žmonių?
Paskolos iš žmonių suteikiamos per tarpusavio skolinimo platformas - puslapius, kurie sujungia norinčius pasiskolinti bei norinčius paskolinti asmenis. Lietuvoje populiariausios platformos yra Finbee, SAVY bei Paskolų Klubas.
Kas yra P2P platforma?P2P (angl. peer-to-peer) - tai tarpusavio skolinimosi platforma, kurioje paskolas suteikia žmonės, o ne bankai ar kredito bendrovės. Tarpusavio Skolinimosi platforma = P2P platforma.
Ar skolinantys žmonės gaus mano asmens duomenis?Ne. Skolinantis per P2P platformą, skolinantys žmonės sužino tik bazinius duomenis - reikalingą sumą bei terminą, rizikos grupę, užstato tipą (jei yra). Jūsų asmens duomenys liks saugūs - juos žinos tik platformos operatorius.
Kam būsiu skolingas - platformai, ar paskolinusiam žmogui?Jūs būsite skolingi paskolinusiems asmenims. Vis dėlto, jei vėluotumėte grąžinti, platforma atstovaus paskolinusius asmenis bei imsis tarpininkavimo tam, jog išieškotų skolas.
Ar galiu pasiskolinti su bloga kredito istorija?Taip, galite, bet pasiskolinti bus sunkiau. Tarpusavio skolinimosi platformos operatorius įvertina paraiškų kreditingumą - turint prastą kredito istoriją, gali būti taikomos aukštesnės palūkanos, arba atsisakoma suteikti paskolą.
Tarpusavio skolinimosi platformos - ar yra sutarties mokestis?Sutarties mokesčio taikymas priklauso nuo platformos. Finbee taiko 1.5-9.05%, SAVY 1-8.5%, o Paskolų Klubas nuo 4.9% nuo paskolos sumos. Mokesčio dydis priklauso nuo kreditingumo bei paskolos dydžio.
Iš ko uždirba P2P platformos operatorius?Tarpusavio platformos operatoriai patys paskolų nesuteikia, tačiau uždirba iš tarpininkavimo. P2P platformos ima sutarties sudarymo mokestį bei mėnesinį administravimo mokestį (išskyrus Paskolų Klubą, kuris netaiko administravimo mokesčio).
Ar pasiskolinęs iš žmogaus, galiu skolą grąžinti anksčiau?Taip, galite. Dažniausiai, už išankstinį grąžinimą net nėra taikomas papildomas mokestis - tiesa, prieš atliekant išankstinį grąžinimą, yra būtina apie tai pranešti platformos operatoriui.
Ar paskolos iš žmonių yra saugios?Taip. Visos Lietuvoje veikiančios P2P platformos (Finbee, SAVY, Paskolų Klubas) yra registruotos ir prižiūrimos Lietuvos Banko. Tai reiškia, jog platformos privalo laikytis griežtų reguliavimo reikalavimų, o jūsų duomenys bei sutartys yra apsaugoti.
Kuo paskolos iš žmonių skiriasi nuo banko paskolos?Pagrindinis skirtumas - paskolą suteikia ne bankas, o investuojantys žmonės per P2P platformą. Dėl to paskolos iš žmonių dažnai turi žemesnes palūkanas ir lankstesnes sąlygas. Tačiau suteikimas gali užtrukti ilgiau (1-3 d.d.) nei greituosiuose kredituose.
Norint gauti paskolą iš žmonių, reiks atitikti keletą bazinių platformos reikalavimų. Žinoma, čia sąlygos yra kiek lankstesnės nei pas dalį skolintojų.
Galite gauti paskolą, jei:
Sulaukę 18-os metų
Turite lietuvišką banko sąskaitą
Esate išdirbę bent 4 mėn.
Gaunamos pajamos - pastovios
Turimi įsipareigojimai neviršija 40% pajamų
Nėra vėluojančių skolų
Pakankamai gera kredito istorija
Tiesa, kartais paskolos suteikiamos ir su prasta kredito istorija.
Vis dėlto, tokiu atveju bus taikomos aukštesnės palūkanos, kaip ir bus pasiūlyta mažesnė paskolos suma. Neretai, greitųjų kreditų bendrovės atsižvelgia į kliento situaciją.
Gauti paskolą iš žmonių yra nesudėtinga - visas procesas labai primena įprastą paskolos pasirinkimą iš skolinančios bendrovės.
Žemiau pateikiame Finbee pavyzdį - parodysime, kaip galite gauti paskolą iš žmogaus vos šešiais žingsniais.
Žinoma, tarpusavio skolinimasis nėra tobulas pasirinkimas absoliučiai visiems.
Yra svarbu įvertinti ir keletą alternatyvų, kurios gali patenkinti jūsų poreikius - ypač tais atvejais, kai lėšos reikalingos skubiai.
Pagrindinės alternatyvos P2P platformoms:
Vartojimo Paskolos prireikus didesnių sumų
Greitieji Kreditai prireikus pinigų skubiai
Paskola Automobiliui paskolos ir lizingas
Mini Paskolos sumos nuo 50€
Refinansavimas norint sumažinti įmokas
Paskola Verslui visoms verslo reikmėms
Tiek paskolos iš žmonių, tiek įprasti kreditai turi savo privalumų bei trūkumų.
Svarbiausia atsižvelgti į savo pačių poreikius. Pavyzdžiui, jei norite sumokėti mažiau palūkanų, tarpusavio skolinimasis gali tapti geru pasirinkimu.
Kita vertus, jei norite greitesnio išmokėjimo, arba galimybės pirmą kartą pasiskolinti nemokamai - teks rinktis įprastą paskolą.
Į žemiau esantį palyginimą įtraukėme P2P platformas bei įprastą skolintoją, siūlantį itin geras sąlygas - tikėmės, jog rasite, ko ieškojote.
| Sąlygos | FinBee | SAVY | Paskolų Klubas | SMSpinigai |
|---|---|---|---|---|
| Paskolos Suma | 300 - 25 000€ | 300 - 35 000€ | 500 - 35 000€ | 100 - 10 000€ |
| Grąžinimo Terminas | 12 - 84 mėn. | 3 - 120 mėn. | 6 - 120 mėn. | 3 mėn. - 7 metai |
| Palūkanos | nuo 7% | nuo 5% | nuo 5% | nuo 3.67% |
| BVKKMN | 17.76 - 63.97% | 12.33 - 48.01% | 10.18 - 138% | 21.99 - 59.95% |
| Suteikimo Greitis | 1-2 d.d. | 3 d.d. | 1-3 d.d. | 10 min. |
| Preliminari įmoka (5 000 €, 36 mėn.) | 160.26€ | 157.79€ | ~155€ | 184.97€ |
| Viso Grąžinama suma (5 000 €, 36 mėn.) | 5 769.36€ | 5 680.44€ | ~5 580€ | 6 658.92€ |
| Skolintojo puslapis | FinBee | SAVY | Paskolų Klubas | SMSpinigai |
Ar turite klausimą šia tema? Paklauskite bendruomenės.
Būkite pirmas, užduokite klausimą šia tema.
