Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 3000 € 36 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 4,32 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 4044,04 €, mėnesio įmoka – 112,34 €, mėnesio administravimo mokestis - 23,25 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 22 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €.
Pavyzdžiui: jei pasiskolintumėte 900 € 30 mėn. su fiksuotąja metų palūkanų norma 19 %, tai bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma būtų 1123,45 €, mėnesio įmoka – nuo 30 €, mėnesio administravimo mokestis - 0 €, bendros vartojimo kredito kainos metinė norma – 17,39 %, sutarties sudarymo mokestis – 0 €.
Pavyzdžiui, skolinantis 300 €, sutartį sudarant 12 mėn. mėnesio įmoka – 32,19 €, MPN – 27,6%, sutarties sudarymo mokestis – 3,3 €/mėn., BVKKMN – 62,35%, bendra vartojimo kredito gavėjo mokama suma – 386,28 €.
Negalime garantuoti, kad duomenys kasdien yra visiškai tikslūs.
Filtrai
Paskolos suma
Produktų statistika
Išsami visų lyginamų produktų duomenų apžvalga, padėsianti jums priimti tinkamą sprendimą.
Vartojimo paskola
3 (60 %)
Paskolų refinansavimas (kelių paskolų sujungimas)
1 (20 %)
Paskola automobiliui
1 (20 %)
Paskolos suma
50 € - 25 000 € (7 605 €)
Paskolos laikotarpis
3 mėnesiai - 96 mėnesiai (43 mėnesiai)
Metinė palūkanų norma
3,67 % - 136,27 % (46,28 %)
Minimalus amžius
18 - 19 (18,2)
Minimalios pajamos
0 € - 350 € (170 €)
Sąskaita šalies banke
5 (100 %)
Vietinis telefono numeris
3 (60 %)
Pilietybė
4 (80 %)
Elektroninė identifikacija
4 (80 %)
Galima ir su prasta kredito istorija
5 (100 %)
Išmokėjimas per 24 valandas
4 (80 %)
Išmokėjimas savaitgalį
5 (100 %)
Paskolos pratęsimai
3 (60 %)
Išankstinis grąžinimas
4 (80 %)
Kredito tarpininkas
1 (20 %)
Pirmoji paskola be palūkanų
2 (40 %)
Galimas bendraskolis
1 (20 %)
Teisė atsisakyti sutarties
5 (100 %)
Statistika pagrįsta 5 Paskolos produktais mūsų duomenų bazėje.
ĮmonėŽemiausiaAukščiausia
SMSpinigai8,9 %59,95 %
Finbee7 %63,97 %
Paskolos.lt3,67 %59,95 %
Saldo15,7 %84,7 %
Bobutės Paskola22,68 %136,27 %
Palūkanų normos
Palyginkite visų teikėjų siūlomas normas. Juostos rodo diapazoną tarp žemiausios ir aukščiausios kiekvienos įmonės siūlomos normos.
Financer pasirinkimas
SMSpinigai
SMSpinigai siūlo palūkanas nuo 8.9%, o BVKKMN svyruoja tarp 21.99% ir 59.95%. Pirma paskola iki 1 000 € nemokamai. Administravimo mokesčiai sudaro didžiąją kainos dalį.
Atsakymą į užklausą gavome akimirksniu, tačiau individualizuota pagalba nebuvo suteikta. Vietoj to, buvome pakviesti pildyti paraišką, kas truputį nuvylė.
SMSpinigai siūlo aiškias paskolos sąlygas, įskaitant termino pratęsimą bei nemokamą paskolą skolinantis pirmą kartą. Tiesa, žemos palūkanos yra “kompensuojamos” brangiu administravimo mokesčiu.
Paprastas paraiškos procesas keliais būdais: internetu, SMS, ofise. Pinigai išmokami per 15 minučių. Registracija reikalauja 0.01 € tapatybės pavedimo.
Gaukite išskirtines sąlygas geriausiose finansų įmonėse
Paskolos turintiems antstolių: nuo ko pradėti?
Jei Google įvedėte „paskolos turintiems antstoliu“, greičiausiai situacija jau spaudžia. Tokios paieškos kaip „paskolos turintiems skolų“ dažniausiai atsiranda tada, kai sąskaitoje gali būti areštas, dalis pajamų keliauja skolai dengti, o dar prisideda kasdienės išlaidos. Tokiu metu nauja paskola atrodo kaip deguonis. Kartais ji tikrai gali padėti, bet tik tada, kai pakeičia brangesnę skolą pigesne arba leidžia sujungti kelias įmokas į vieną aiškų grafiką.
Svarbiausia suprasti vieną dalyką: antstolis pats savaime nėra paskolos rūšis. Tai ženklas, kad turite vykdomą skolą, kurią kreditorius jau perdavė išieškojimui. Dėl to skolintojas žiūrės griežčiau. Jis tikrins pajamas, esamus įsipareigojimus, pradelstus mokėjimus, Creditinfo duomenis ir tai, ar nauja paskola nepastums Jūsų į dar gilesnę duobę.
Šiame puslapyje palyginame realius kelius: kada verta tikrinti vartojimo paskolos pasiūlymus, kada geriau žiūrėti į refinansavimą, o kada naujos paskolos ieškoti neverta ir pirmiau reikia tartis dėl išieškojimo grafiko.
Geriausias pasiūlymas šioje kategorijoje nėra tas, kuris garsiausiai žada „patvirtinimą visiems“. Geriausias yra tas, kuris po visų mokesčių sumažina bendrą Jūsų skolos kainą ir palieka įmoką, kurią realiai galite mokėti kas mėnesį. Jei ieškote frazės „paskola su bloga kredito istorija“, vadinasi, reikia ne gražiausios reklamos, o tokio pasiūlymo, kuris atlaiko realų kreditingumo vertinimą.
Praktikoje verta pradėti nuo trijų krypčių. Pirma, tikrinkite refinansavimą, jei turite kelias brangias skolas arba greituosius kreditus. Antra, žiūrėkite į tarpusavio skolinimo ir bankinių vartojimo paskolų pasiūlymus, jei gaunate stabilias oficialias pajamas. Trečia, jei pajamos mažos arba nestabilios, pirmiau perskaitykite mūsų gidą apie paskolas su mažomis pajamomis, nes vien noras pasiskolinti čia nepakanka.
Palyginimo įrankyje verta filtruoti ne pagal didžiausią sumą, o pagal mažiausią bendrą kainą. Žiūrėkite BVKKMN, sutarties mokestį, administravimo mokesčius, išankstinio grąžinimo sąlygas ir tai, ar skolintojas apskritai priima klientus su prastesne kredito istorija.
Sprendimas
Kada tinka
Pagrindinė rizika
Refinansavimas
Turite kelias skolas ir norite vienos įmokos
Naujas terminas gali sumažinti įmoką, bet padidinti bendrą kainą
Vartojimo paskola
Turite oficialias pajamas ir aiškų grąžinimo planą
Su aktyviais išieškojimais palūkanos gali būti aukštesnės
Tarpusavio skolinimas
Norite alternatyvos bankui ir galite pagrįsti pajamas
Investuotojai gali atmesti paraišką dėl pradelstų skolų
Mokėjimo grafikas su kreditoriumi
Nauja paskola tik pablogintų situaciją
Reikia disciplinos ir aktyvaus bendravimo
Kaip mes palyginome pasiūlymus
Turint antstolių, standartinis „mažiausios palūkanos“ palyginimas neveikia. Skolintojas gali rodyti gražią palūkanų normą, bet po kreditingumo vertinimo Jums pasiūlyti visai kitą kainą arba išvis atsisakyti skolinti. Todėl vertinome ne tik kainą, bet ir tai, ar pasiūlymas tinka žmogui su pradelstomis skolomis.
Pirmas filtras yra skaidrumas. Pasiūlyme turi būti aiškiai matoma BVKKMN, bendra grąžinama suma, mėnesio įmoka ir sutarties mokesčiai. Antras filtras yra lankstumas: ar galima grąžinti anksčiau, ar yra galimybė keisti mokėjimo dieną, ar skolintojas leidžia pasirinkti ilgesnį terminą be neprotingo pabrangimo. Trečias filtras yra reali tikimybė gauti finansavimą. Jei skolintojas automatiškai atmeta visus klientus su aktyviu išieškojimu, toks pasiūlymas šiai situacijai nenaudingas, net jei reklamoje atrodo pigus.
Palyginimo kriterijai
BVKKMN ir bendra grąžinama suma. Vien palūkanos neparodo tikros paskolos kainos.
Mėnesio įmoka po visų skolų. Įmoka turi tilpti į biudžetą net ir po antstolio išskaitų.
Kreditingumo vertinimas. Skolintojas privalo įvertinti, ar Jūs pajėgsite grąžinti kreditą.
Išankstinis grąžinimas. Jei gausite papildomų pajamų, turi būti aišku, kiek kainuos ankstesnis grąžinimas.
Skolintojo statusas. Vartojimo kreditus Lietuvoje gali teikti tik į Lietuvos banko sąrašą įrašyti davėjai arba kiti teisėti rinkos dalyviai.
Kainos ir sąlygos: palūkanos, BVKKMN, mokesčiai
Paskolos kaina susideda ne tik iš palūkanų. Į ją gali patekti sutarties sudarymo mokestis, administravimo mokestis, mokėjimo atidėjimo mokestis, draudimo ar tarpininkavimo kaina. Todėl Lietuvos rinkoje svarbiausias skaičius yra BVKKMN. Tai bendros vartojimo kredito kainos metinė norma, kuri leidžia lyginti pasiūlymus tarpusavyje.
Jei turite antstolių, tikėtina, kad pigiausios reklaminės sąlygos Jums nebus pasiūlytos. Skolintojas matys didesnę riziką, todėl gali mažinti sumą, trumpinti terminą arba taikyti didesnę kainą. Čia padeda labai paprastas testas: skaičiuokite ne „ar gausiu pinigus“, o „kiek iš viso grąžinsiu“.
Pavyzdžiui, jei refinansuojate kelias mažas skolas ir nauja įmoka tampa mažesnė 60 € per mėnesį, tai dar nereiškia, kad sandoris geras. Jei terminas pailgėja dvigubai, bendra kaina gali išaugti. Todėl šalia mėnesio įmokos visada laikykite antrą skaičių: bendra grąžinama suma per visą sutartį.
Paskolos turintiems antstolių reitingas: TOP sprendimai
Žemiau pateikiame praktinį reitingą pagal tai, kas dažniausiai veikia realiame gyvenime. Tai nėra pažadas, kad gausite paskolą. Tai keliai, kuriuos verta tikrinti tokia tvarka, kad nešvaistytumėte laiko ir dar labiau nepablogintumėte savo kredito istorijos.
1. Refinansavimas. Refinansavimas turint antstolių gali būti logiškas tada, kai turite kelis kreditus, vėlavimus ar dideles įmokas. Jis gali sujungti skolas ir pakeisti chaotišką mokėjimų kalendorių viena įmoka. Pradėkite nuo paskolų refinansavimo, bet atidžiai tikrinkite bendrą kainą.
2. Paskola iš žmonių. Tarpusavio skolinimo platformose paraišką gali vertinti ne vienas bankas, o investuotojų rinka. Tai nereiškia lengvo patvirtinimo, tačiau kai kuriems žmonėms paskolos iš žmonių tampa lankstesniu keliu nei tradicinis bankas.
3. Įprasta vartojimo paskola. Jei antstolio byla nedidelė, pajamos stabilios, o kiti įsipareigojimai tvarkingi, verta palyginti geriausias paskolas. Čia svarbu neprašyti maksimalios sumos. Mažesnė, konkrečiam tikslui skirta suma dažnai atrodo racionaliau nei bandymas „užsimesti atsargai“.
4. Maža paskola tik būtinam tikslui. Jei reikia nedidelės sumos, pavyzdžiui, uždaryti brangų įsipareigojimą, galima tikrinti mažesnius kreditus. Bet jei tikslas yra pragyventi iki atlyginimo, nauja skola dažnai tik nukelia problemą vienam mėnesiui.
5. Derybos be naujos paskolos. Kartais geriausias sprendimas yra ne skolintis, o sudaryti mokėjimo grafiką. Tai ypač svarbu, jei antstolio išskaitos jau suvalgo didelę pajamų dalį.
Vieta
Sprendimas
Kam labiausiai tinka
1
Refinansavimas
Keliems kreditams sujungti ir įmokai sumažinti
2
Paskola iš žmonių
Žmonėms su oficialiomis pajamomis, kuriems bankas per griežtas
3
Vartojimo paskola
Aiškiam tikslui, kai išieškojimas nedidelis ir pajamos stabilios
4
Maža paskola
Vienkartiniam, pagrįstam poreikiui, ne nuolatiniam trūkumui dengti
5
Mokėjimo grafikas
Kai nauja paskola būtų per brangi arba paraiškos atmetamos
Į ką atkreipti dėmesį renkantis
Pirmas signalas, kad verta sustoti, yra pažadas „paskola visiems“. Lietuvoje vartojimo kredito davėjai privalo vertinti kreditingumą. Jei kažkas siūlo pinigus neklausdamas apie pajamas, įsipareigojimus ir vėlavimus, tai nebūtinai greitas sprendimas. Tai gali būti brangus arba net nesaugus pasiūlymas.
Antras signalas yra spaudimas pasirašyti iš karto. Kai skola jau pas antstolį, žmogus natūraliai nori greičio. Bet būtent tada reikia lėčiau skaityti sutartį. Patikrinkite, ar paskolos davėjas yra Lietuvos banko sąraše, ar aiškiai nurodyta BVKKMN, ar nėra neaiškių tarpininkavimo mokesčių. Jei matote tik „nuo“ kainą, prašykite individualaus pasiūlymo su visa grąžinama suma.
Trečias signalas yra per didelė suma. Jei reikia padengti 800 € vykdomą skolą, 3 000 € paskola gali atrodyti patogiai, bet ji sukuria papildomą problemą. Turint antstolių, kiekvienas papildomas euras turi turėti paskirtį. Dėl to frazė „paskola įsiskolinusiems“ turėtų reikšti ne lengvą pinigų gavimą, o labai atsargų skolos kainos perskaičiavimą.
Raudonos vėliavos
Skolintojas nežada tikrinti pajamų arba kredito istorijos.
Mokestis prašomas dar prieš aiškų kredito sprendimą.
Sutartyje nematote BVKKMN ir bendros grąžinamos sumos.
Pasiūlymas ragina skolintis daugiau nei reikia senai skolai sutvarkyti.
Jums siūloma slėpti aktyvų išieškojimą arba kitus įsipareigojimus.
Keli veiksmai prieš paraišką gali sutaupyti laiko, nervų ir pinigų. Ypač tada, kai jau turite vykdomą bylą.
Ką padaryti prieš pildant paraiškas
Patikrinkite vykdomą skolą
Prisijunkite prie Vykdomosios bylos portalo arba susisiekite su antstoliu. Reikia žinoti likutį, vykdymo išlaidas, išskaitų dydį ir ar galima tartis dėl mokėjimo grafiko.
Peržiūrėkite kredito istoriją
Patikrinkite, kokie įsipareigojimai ir vėlavimai matomi kredito istorijoje. Jei reikia daugiau konteksto, skaitykite mūsų gidą apie kredito reitingą.
Apskaičiuokite laisvas pajamas
Iš mėnesio pajamų atimkite būtinąsias išlaidas, esamas paskolų įmokas ir antstolio išskaitas. Nauja įmoka turi tilpti į likutį be optimistinių prielaidų.
Pirmiausia tikrinkite pigesnį pakeitimą
Jei nauja paskola nepakeičia brangesnės skolos ir nesumažina bendros kainos, ji greičiausiai nėra sprendimas. Lyginkite refinansavimą, o ne tik naują kreditą.
Pildykite kelias paraiškas atsakingai
Lietuvoje kreipimasis į kelias įstaigas savaime nesugadina kredito istorijos, bet kiekviena paraiška turi būti pagrįsta. Nesirinkite atsitiktinių, neaiškių tarpininkų.
Kam šie pasiūlymai labiausiai tinka
Paskolos su antstoliais labiausiai tinka ne tiems, kurie nori pasiskolinti dar daugiau, o tiems, kurie turi aiškų skolų sutvarkymo planą. Geras pavyzdys: žmogus turi kelis mažus kreditus, moka daug mokesčių, gauna stabilų atlyginimą ir nori vienos įmokos. Tokiu atveju refinansavimas gali palengvinti kasdienį biudžetą.
Kitas atvejis: vykdoma skola yra palyginti nedidelė, pajamos oficialios, o vėlavimų istorija jau tvarkoma. Tada galima tikrinti mažesnę paskolą konkrečiam tikslui. Bet jei žmogus neturi reguliarių pajamų, situacija kitokia. Tokiu atveju verta pirmiau skaityti apie paskolas bedarbiams ir realias alternatyvas, nes atsakingi skolintojai be pajamų vertinimo skolinti neturėtų.
Jei antstolio išskaitos jau atima didelę pajamų dalį, nauja paskola dažnai tik padidina spaudimą. Tokiu atveju geriau kalbėtis su antstoliu, kreditoriumi ir ieškoti mokėjimo grafiko, o ne gaudyti brangų kreditą.
Tinkamas profilis paraiškai
Turite oficialias ir pakankamai stabilias pajamas.
Žinote tikslų vykdomos skolos likutį ir išskaitas.
Nauja paskola sumažintų bendrą kainą arba įmokų chaosą.
Galite pagrįsti, kodėl prašoma suma reikalinga.
Esate pasiruošę neprašyti didesnės sumos nei būtina.
Susijusi reguliacija ir vartotojų teisės
Lietuvoje vartojimo kreditų rinką prižiūri Lietuvos bankas. Vartojimo kredito davėjai turi būti įrašyti į viešą sąrašą, o jų veiklai taikomas Vartojimo kredito įstatymas. Tai svarbu, nes žmogus su aktyviu išieškojimu yra pažeidžiamesnis: jam lengviau priimti brangų sprendimą vien dėl greičio.
Vartojimo kredito įstatymas numato teisę per 14 kalendorinių dienų atsisakyti vartojimo kredito sutarties. Taip pat vartotojas gali anksčiau grąžinti visą kreditą arba jo dalį, o kompensacijai taikomos ribos. Tai nereiškia, kad sutartį galima pasirašyti lengva ranka, bet šias teises verta žinoti dar prieš skolinantis.
Jei sutarties sąlygos atrodo nesąžiningos, vartotojų teisių srityje aktuali VVTAT praktika. Ji vertina nesąžiningas vartojimo sutarčių sąlygas, o finansiniuose ginčuose svarbu saugoti visus dokumentus: pasiūlymą, sutartį, mokėjimų grafiką, susirašinėjimą ir mokesčių paaiškinimus.
Creditinfo ir kredito istorijos duomenys Lietuvoje taip pat svarbūs, bet jų nereikia painioti su JAV tipo FICO sistema. Lietuvos vartotojams svarbiausia mokėjimų drausmė, esami įsipareigojimai, pradelstos skolos ir tai, kaip skolintojas vertina Jūsų galimybes grąžinti kreditą.
DUK apie paskolas turintiems antstolių
Ar galima gauti paskolą turint antstolį?
Taip, teoriškai galima, bet patvirtinimas nėra garantuotas. Skolintojas vertins pajamas, esamas skolas, vėlavimus, antstolio išskaitas ir tai, ar nauja paskola nepablogins Jūsų padėties.
Kokia paskola saugiausia turint antstolių?
Dažniausiai saugiausias kelias yra refinansavimas arba skolos mokėjimo grafikas, jei tai sumažina bendrą kainą. Nauja vartojimo paskola tinka tik tada, kai įmoka realiai telpa į biudžetą.
Ar antstolis matys naują paskolą?
Antstolis vykdo konkretaus kreditoriaus reikalavimą, bet nauja paskola gali paveikti Jūsų finansinę padėtį ir kredito istoriją. Slėpti naujų įsipareigojimų nuo skolintojo negalima.
Ar verta imti greitą kreditą skolai pas antstolį padengti?
Tik jei greitas kreditas yra pigesnis už dabartinę skolą ir aiškiai sumažina bendrą kainą. Dažnai greitas kreditas būna per brangus, todėl pirmiau verta lyginti refinansavimą.
Ką daryti, jei paraiškos visur atmetamos?
Sustabdykite naujas paraiškas ir grįžkite prie skolos plano. Susisiekite su antstoliu, kreditoriumi, patikrinkite vykdomos skolos likutį ir sudarykite realų mokėjimo grafiką.
Ar galima atsisakyti jau pasirašytos vartojimo kredito sutarties?
Pagal Vartojimo kredito įstatymą vartojimo kredito gavėjas turi teisę per 14 kalendorinių dienų atsisakyti sutarties. Vis tiek reikės grąžinti gautą sumą ir pagal sutartį priklausančias palūkanas už naudojimosi laiką.
Prisijunkite prie *Financer Stacks* - jūsų savaitinis gidas pinigų pagrindams įvaldyti, papildomoms pajamoms uždirbti ir gyvenimo, kur pinigai dirba jums, kūrimui.
