Nors stengiamės kuo geriau palaikyti duomenų atnaujinimą, negalime garantuoti visiško tikslumo kasdien
Filtrai
Minimali Investicija
Platformos Funkcijos
Produktų statistika
Išsamus visų duomenų taškų pateikimas tarp šio palyginimo produktų, kad galėtumėte priimti teisingą sprendimą.
Asmeninės paskolos
3 (37,5 %)
Verslo paskolos
6 (75 %)
Nekilnojamojo turto paskolos
4 (50 %)
Vidutinis APY
10 % - 18 % (12,73 %)
Minimali Investicija
5 € - 1 000 € (221,88 €)
Reguliuojamas
6 (75 %)
Atpirkimo garantija
5 (62,5 %)
Automatinis investavimas
6 (75 %)
Antrinė rinka
3 (37,5 %)
Grąžinami pinigai
2 (25 %)
Paskolų iniciatoriai
1 - 38 (9,86)
Įkūrimo metai
2016 - 2024 (2019.38)
Statistika pagrįsta 8 P2P investicijos produktais mūsų duomenų bazėje.
Financer pasirinkimas
Aukščiausiai įvertintas
Hive5
Hive5 siūlo apie 15% vidutinę metinę grąžą, o maksimali gali siekti iki 16%. Minimali investicija – vos 10€. Jokių papildomų mokesčių investuotojams nėra.
Pateikę klausimus Hive5, pagalbą gavome vos per 1 valandą. Komunikacija iš Hive5 - mandagi ir profesionali. Gavome trumpus, bet aiškius atsakymus į užduotus klausimus.
Visoms paskoloms taikoma BuyBack garantija (60 dienų). Tačiau antrinės rinkos nėra – investicijų parduoti iki termino pabaigos negalima. Paskolos daugiausiai trumpalaikės (30–90 d.).
Registracija paprasta per Smart-ID. Platforma intuitivi, veikia automatinis investavimas. Investuotojų atsiliepimai Trustpilot – 4.5/5 (455+ įvertinimai). Kai kurie vartotojai rašo apie klaidingančias akcijų sąlygas.
Gauk išskirtines sąlygas iš geriausių finansų įmonių
Investavimas į paskolas, dar žinomas kaip P2P investavimas - sparčiai populiarėjantis lėšų įdarbinimo būdas, pasižymintis aukšta grąža, gera diversifikacija bei paprastu procesu.
Tačiau ar verta investuoti į paskolas 2026 metais?
Šiame straipsnyje sužinosite viską, ką būtina žinoti apie investavimą į paskolas. Aptarsime, kaip tai veikia, o taip pat pakalbėsime tiek apie grąžą, tiek apie riziką.
Kas yra P2P investavimas?
P2P investavimas - galimybė uždirbti iš paskolų finansavimo. Tai yra tiesioginis investavimo būdas, kai per P2P platformą jūs suteikiate paskolą bei gaunate teisę į palūkanas.
Finansuoti galima tiek naujas, tiek jau suteiktas paskolas - tokiu atveju pirminis kreditorius greičiau atgauna lėšas, bei mainais jums suteikia grąžos.
Investavimas į paskolas vyksta per pasirinktą P2P investavimo platformą - tarpininką tarp paskolų gavėjų ir investuotojų (jūsų).
P2P paskolos procesas
Paraiškos pateikimas
Asmuo ar įmonė pateikia paraišką paskolai gauti - platforma (arba pirminis skolintojas) išnagrinėja paraišką bei įvertina riziką.
Paskolos sutarties sudarymas
Jei paraiška atitinka reikalavimus, P2P platforma arba pirminis skolintojas sudaro sutartį su paskolos gavėju.
Paskolos pateikimas investuotojams
Paskola pateikiama investuotojams finansavimui per P2P platformą. Finansavus paskolą, ji suteikiama paskolos gavėjui.
Investuotojai gauna grąžos
Investuotojai gauna mėnesinius paskolos mokėjimus su palūkanomis.
P2P Investavimo Platformos - kas tai?
P2P Investavimo Platforma - tarsi skelbimų portalas, pateikiantis investicines galimybes savo nariams (investuotojams).
Dažniausiai, investavimo platformos yra specializuotos - vienos suteikia galimybę investuoti į vartojimo paskolas, kitos - į verslo, ir taip toliau.
Svarbu paminėti, jog pati P2P investavimo platforma nėra skolintojas - ši tik tarpininkauja tarp investuotojų ir pirminio paskolos gavėjo.
Atstovauja investuotojus
Investavimos platformos ne tik pateikia paskolas investavimui, bet ir stengiasi sumažinti investuotojams krentančią riziką.
Dažnai investavimo į paskolas platformos (P2P platformos) suteikia BuyBack garantiją - įsipareigojimą išpirkti skolas, jei skolininkas vėluotų mokėti įmokas.
Investavimo platformos taip pat gali atstovauti investuotojų interesus išieškojimo procese, jei skolininkas taptų nemokus.
Top P2P platformos (2026)
Internete galima rasti šimtus skirtingų investavimo į paskolas platformų. Kyla klausimas – kokia platforma yra palankiausia investuotojams 2026 metais?
Mes atrinkome geriausias P2P platformas, siūlančias aukštą skaidrumą, patrauklią grąžą bei apsaugą investuotojams.
Debitum Investments
Debitum Investments - viena iš vos keletos licencijuotų ir reguliuojamų P2P platformų Europoje. Šioje platformoje suteikiama galimybė investuoti į ABS instrumentus, kurie yra sudaryti iš įvairių paskolų juridiniams asmenims.
Skirtingai nuo įprastų P2P paskolų, čia investuojama į paskolų rinkinius (panašiai kaip fondų vienetai), kurie yra apsaugoti turtu. Toks veikimo principas suteikia ženkliai geresnę diversifikaciją.
Itin didelis DEBITUM privalumas – paskolų mokumas. Platformos istorinis nemokių paskolų rodiklis yra 0%! Tai reiškia, jog per veiklos laikotarpį nebuvo nei vieno atvejo, kai ABS instrumentas taptų nemokus. Grąža siekia nuo 11% iki 16.5%.
Ypatumas
DEBITUM Sąlygos
Minimali investicija
10€
Portfelio pardavimo mokestis
Nėra antrinės rinkos
Skolininkų išieškojimas
Nemokamas
Vidutinė palūkanų norma
11–16.5% (XIRR)
Licencija
FCMC (MiFID II)
Investuotojų skaičius
>24 000
Finbee
Finbee - vienas geriausių pasirinkimų investavimui į P2P paskolas Lietuvoje. Ši P2P platforma siūlo tiek aukštą grąžą, tiek BuyBack garantiją.
Platforma yra sukurta lietuvių, bei siūlo net virš 16% siekiančios vidutinės metinės grąžos, kas yra itin konkurencinga, lyginant su panašiomis platformomis. Be to, platforma visoms paskoloms suteikia BuyBack garantiją, kaip ir turi automatinio investavimo įrankį.
Hive5 sąlygos
Ypatumas
hive5 sąlygos
Investicijų sektorius
Asmeninės bei verslo paskolos
Minimali investicija
10€
Grąža
iki 19%
Vidutinė grąža
16.34%
Paskolų pirminis teikėjas
Eksprespozyczka.pl, Ruptela, Finjet
BuyBack garantija
Taip
BuyBack terminas
60 dienų
Viso investuotojų
> 10 000
InSoil
InSoil, anksčiau žinoma kaip HeavyFinance, yra lietuviška P2P stiliaus investavimo platforma, kurioje suteikiama galimybė finansuoti ūkininkų paskolas bei gauti net iki 19.5% metinės grąžos (žaliesiems paskoloms).
Investuoti InSoil galima nuo 100€, terminams tarp 1 – 4 metų. Gerai tai, jog čia yra galimybė parduoti savo portfelį anksčiau termino (už 1% mokestį).
InSoil pasižymi itin aukšta grąža – vidutinė grąža siekia virš 13%, tačiau investuojant į žaliąsias paskolas, galima tikėtis gauti net 19.5% metinės grąžos. Platforma jau išfinansavo daugiau nei 1 800 paskolų, kurių bendra suma viršija 53 mln. eurų.
Ypatumas
InSoil Sąlygos
Minimali investicija
100€
Portfelio pardavimo mokestis
1% nuo parduodamo portfelio
Skolininkų išieškojimas
Nemokamas
Vidutinė palūkanų norma
13.2%
Licencija
ECSP licencija (Lietuvos Bankas)
Investuotojų skaičius
>9 000
Į kokias P2P paskolas investuoti?
Norinint investuoti į paskolas, galima rinktis iš skirtingų kreditų tipų - Vartojimo Paskolų, Verslo Paskolų, N.T. Projektų. Taip pat populiarėja paskolos ūkininkams.
Kiekvienas tipas turi tiek savų privalumų, tiek trūkumų - neretai investuotojo portfelį sudaro daug skirtingų paskolų iš įvairių sektorių.
Aptarsime investavimą į šias paskolas:
Vartojimo paskolos
Verslo paskolos
Nekilnojamojo Turto projektai
Investavimas į Vartojimo Paskolas
Vartojimo kreditai - populiariausias pasirinkimas P2P investavimui. Šiuo atveju, investuotojai finansuoja vartojimo arba greitąsias paskolas.
Investuoti į vartojimo paskolas galima per vadinamas "žmogus-žmogui" platformas. Investicijoms būdinga aukštesnė grąža bei dažnai taikoma BuyBack garantija. Tiesa, paskolų vėlavimai šiuo atveju yra dažnesni.
Lietuvoje veikiančios P2P platformos - Finbee, Savy, bei Paskolų Klubas.
Aukštesnė rizika bei grąža
Vartojimo paskoloms yra būdinga tiek didesnė rizika, tiek grąža. Suprantama, jog teikiant vartojimo paskolas gali pasitaikyti vėlavimo ar nemokumo atvejų - čia net nereikalingas turto įkeitimas.
Investavimo platformos atlieką atidų rizikingumo vertinimą - prieš investuojant svarbu įvertinti suteiktą rizikingumo reitingą.
Atitinkamai, šio tipo paskoloms būdinga aukšta grąža - kartais net iki 20%, jei investuojama į rizikingas paskolas (prasto kreditingumo vertinimo klientai).
Investavimas į Verslo Paskolas
Taip pat populiari galimybė ir investuoti į Verslo Paskolas - finansuoti įvairius juridinių asmenų poreikius, kaip apyvartinių lėšų papildymas, plėtra ir t.t.
Šio tipo paskolos dažniausiai yra apsaugotos įkeistu kilnojamu ir/ar nekilnojamu turtu, priklausomai nuo paskolos ir verslo kreditingumo.
Investavimas į verslą galimas tokiose P2P platformose, kaip Finbee ar hive5.
Prioritetas - stabilumas
Verslo paskolų finansavimas yra siejamas su žemesne rizika. Čia turto įkeitimas dažniausiai yra būtinas, be to, verslai neretai atsakingiau žiūri į grąžinimą.
Atitinkamai, verslo paskolos suteikia stabilesnės grąžos, net jei ji ir yra kiek žemesnė. Vidutiniškai, šio tipo paskolos suteikia 8 - 13% metinės grąžos.
Investavimas į N.T. Paskolas
Dar vienas populiarus investavimo būdas - N.T. projektų finansavimas.
Investuodami į N.T. paskolas, jūs suteiksite finansavimą statybų projekto rangovui, o šis įsipareigos jums mokėti palūkanas.
Paskolos N.T. projektui yra laikomos ganėtinai saugiomis - čia investicijos yra apsaugomos įkeistu nekilnojamuoju turtu, o paskolos LTV siekia iki 70%.
Investavimas į paskolas: Privalumai ir Trūkumai
Investavimas į paskolas turi svarbių privalumų, kuriuos svarbu įvertinti - iš tiesų, paskolų finansavimas yra paprastas būdas gauti ženklios grąžos.
Žinoma, investavimui į paskolas yra būdingos ir tam tikros rizikos - aptarkime.
Privalumai
Žema minimali investicija.
Investuoti į paskolas galite vos nuo 5€ - 100€, priklausomai nuo paskolos tipo.
Nereikalingos išsamios žinios.
Skirtingai nuo akcijų ir kitų produktų, investavimas į paskolas nereikalauja išsamių žinių.
Solidi grąža.
Paskolų finansavimas gali atnešti tarp 8 - 20% metinės grąžos - tai gali viršyti vidutinius akcijų rezultatus.
Automatinis investavimas.
Dalis platformų siūlo automatinio investavimo įrankius, kas ženkliai sutrumpina laiką, reikalingą investavimui.
Trūkumai
Likvidumas.
Jei platforma neturi antrinės rinkos, negalėsite išsiimti investicijų anksčiau termino, kas gali tapti rimtu trūkumu.
Nėra indėlių draudimo.
Investuotojai gali būti apsaugoti BuyBack garantija ar užstatu, tačiau jiems nėra taikomas valstybinis draudimas.
Kaip sumažinti riziką?
Rizikos mažinimas - ypatingai svarbus aspektas, kuriam reiktų skirti daugiau dėmesio nei grąžos dydžiui.
Kuo mažesnė rizika, tuo didesnė faktinė metinė grąža. Aptarkime, kaip sumažinti prisiimamą riziką bei išvengti vėluojančių ar nemokių skolininkų.
Rizikos mažinimas
Patikrink platformos patikimumą
Būtinai pasidomėkite dominančios platformos operatoriumi, bei pačios platformos istoriniais duomenimis. Įvertinkite, ar svetainės veikla skaidri.
Paskirstyk portfelį
Paskirstykite savo kapitalą per daug skirtingų investicijų - rinkitės ne tik skirtingas paskolas, bet ir paskolų tipus.
Kreditingumo ir vėlavimo santykis
Įvertinkite su statistiniais vėlavimo duomenimis, bei kaip jie pasiskirsto per skirtingus kreditingumo reitingus.
Rinkis platformą su antrine rinka
Įsitikinkite, jog esant reikalui, turėsite galimybę bet kada parduoti savo turimą investicijų portfelį.
P2P investavimo platformų veiklą Lietuvoje prižiūri Lietuvos Bankas. Visos šalyje veikiančios tarpusavio skolinimo bendrovės privalo būti įrašytos į viešai skelbiamą platformų operatorių sąrašą.
Nuo 2023 m. taip pat galioja ES Sutelktinio finansavimo reglamentas (ECSP), kuris suteikia papildomą apsaugą investuotojams.
Mokesčiai
Už gautas palūkanas iš P2P investavimo reikia sumokėti gyventojų pajamų mokestį (GPM) – 15%. Pajamas galite deklaruoti metinėje deklaracijoje (GPM311 forma).
Jei naudojatės investicine sąskaita, mokesčiai bus taikomi tik tuomet, kai lėšas išsiimsite iš sąskaitos. Tai leidžia reinvestuoti grąžą be tarpinio apmokestinimo.
P2P investavimas yra paskolų, skirtų fiziniams asmenims, finansavimas. P2P, arba "peer-to-peer" lietuviškai reiškia žmogus-žmogui. Finansavę paskolą, įgaunate teisę į palūkanas, bei uždirbate grąžos.
Kiek galiu uždirbti iš investavimo į paskolas?
Priklausomai nuo platformos, kurią pasirinksite, jūs galite tikėtis uždirbti tarp 8 – 19% metinės grąžos. Pavyzdžiui, Finbee siūlo apie 14.9%, hive5 – apie 16%, o InSoil – apie 13% vidutinės metinės grąžos.
Kokie yra P2P paskolų terminai?
Konkretūs investiciniai terminai priklauso nuo pasirinktos platformos, bei pačios paskolos. Vienos platformos specializuojasi vartojimo paskolų finansavimu, kurių terminas gali siekti ir 5 metus, o kitos – itin trumpomis paskolomis, kurių maksimalus grąžinimo terminas yra vos 30 dienų.
Kas yra BuyBack garantija?
BuyBack garantija – įvairių investavimo platformų siūlomas apsaugos mechanizmas investuotojams, garantuojantis investicijų grąžinimą. BuyBack garantija įpareigoja platformą išpirkti investicijas ir jas grąžinti investuotojui tuo atveju, jei skolininkas pinigus vėluotų grąžinti nustatytą terminą (dažniausiai – 30 arba 60 dienų).
Koks yra minimalus investicijos dydis, investuojant į paskolas?
Dažniausiai minimalus investicijos dydis P2P platformose siekia vos 5–10 eurų. Pavyzdžiui, Finbee leidžia investuoti nuo 5€, Debitum ir hive5 – nuo 10€, o InSoil – nuo 100€.
Kas yra diversifikavimas?
Diversifikavimas – investicijų paskirstymas per keletą skirtingų investicinių galimybių tam, jog būtų sumažinama rizika bei užtikrinamas sklandus investicijų atgavimas. Paprastai tariant – investuojant į 10 paskolų, tikimybė, jog visi 10 skolininkų vėluos jas grąžinti yra žymiai mažesnė, nei investuojant visas lėšas į vieną.
Ar investuodamas turėsiu sudaryti sutartį su besiskolinančiu asmeniu?
Ne, jums nereikės sudarineti jokių papildomų sutarčių. Visa paskolos teikimo sutarties sudarymo bei administravimo našta tenka platformai, per kurią investuojate. Paprastai tariant, platforma lieka kreditoriumi, o jūs tik finansuojate jo pateiktas paskolas.
Ar galima į paskolas investuoti automatiškai?
Šiuo metu nemaža dalis P2P platformų savo investuotojams siūlo investuoti automatizuotai – taip sutaupant itin daug laiko. Tiesiog pasirinkite norimus paskolų tipo bei finansavimo parametrus, o platforma automatiškai tikrins naujas paraiškas bei investuos už jus.
Ar investavimo platformos yra reguliuojamos valstybės?
Lietuviškų investavimo platformų veiklą reglamentuoja Lietuvos Respublikos Sutelktinio Finansavimo Įstatymas bei ES ECSP reglamentas, o jų veiklą prižiūri Lietuvos Bankas. Visos šalyje veikiančios platformos privalo būti įtrauktos į viešai skelbiamq sąrašą.
Kas reglamentuoja lietuviškų platformų veiklą?
Lietuviškų investavimo platformų veiklą reglamentuoja Lietuvos Respublikos Sutelktinio Finansavimo Įstatymas, o jų veiklą prižiūri Lietuvos Bankas.
Kokie mokesčiai taikomi P2P investavimo pajamoms?
Už gautas palūkanas iš P2P investavimo reikia sumokėti gyventojų pajamų mokestį (GPM) – 15%. Pajamas deklaruojate metinėje deklaracijoje (GPM311 forma). Jei naudojatės investicine sąskaita, mokesčiai bus taikomi tik tuomet, kai lėšas išsiimsite iš sąskaitos.
Kokios P2P platformos veikia Lietuvoje?
Pagrindinės P2P platformos, veikiančios Lietuvoje: Finbee (vartojimo ir verslo paskolos), SAVY (vartojimo paskolos), Paskolų Klubas (vartojimo paskolos), hive5 (asmeninės ir verslo paskolos), InSoil (ūkininkų paskolos). Taip pat populiarios tarptautinės platformos kaip Debitum Investments.
Financer diskusijos
Ar turite klausimą šia tema? Paklauskite bendruomenės.
Prisijunkite prie *Financer Stacks* - jūsų savaitinis gidas pinigų pagrindams įvaldyti, papildomoms pajamoms uždirbti ir gyvenimo, kur pinigai dirba jums, kūrimui.
