Investavimas į paskolas – sparčiai populiarėjantis lėšų įdarbinimo būdas, pasižymintis aukšta grąža, gera diversifikacija bei paprastu procesu.
- Tačiau ar verta investuoti į paskolas 2024 metais?
Šiame straipsnyje sužinosite viską, ką būtina žinoti apie investavimą į paskolas. Aptarsime, kaip tai veikia, o taip pat pakalbėsime tiek apie grąžą, tiek apie riziką.
Mūsų straipsnis apie investavimą į paskolas yra informacinio pobūdžio, bei nėra investavimo patarimas.
Visas investavimas neša rizikos. Investuokite tik tomis lėšomis, kurias galite sau leisti prarasti.
Kas yra investavimas į paskolas?
Investavimas į paskolas – galimybė suteikti finansavimą paskoloms bei taip įgyti teisę į skolininko mokamas palūkanas.
Finansuoti galima tiek naujas, tiek jau suteiktas paskolas – tokiu atveju pirminis kreditorius greičiau atgauna lėšas, bei mainais jums suteikia grąžos.
Investavimas į paskolas vyksta per pasirinktą investavimo platformą – tarpininką tarp pirminių paskolų teikėjų ir investuotojų (jūsų).
Paraiškos pateikimas
Asmuo pateikia paraišką paskolai gauti – paraiška pateikiama pirminiam skolintojui (kredito įstaigai).
Paskolos sutarties sudarymas
Pirminis skolintojas išnagrinėja paraišką ir sudaro sutartį su skolininku, jei šis atitinka reikalavimus.
Paskolos pateikimas investuotojams
Paskola pateikiama investuotojams finansavimui. Finansavus paskolą, ji suteikiama paskolos gavėjui.
Investuotojai gauna grąžos
Investuotojai gauna mėnesinius paskolos mokėjimus su palūkanomis.
Investavimo procesas
Investavimo Platformos – kas tai?
Investavimo Platforma – tarsi skelbimų portalas, pateikiantis investicines galimybes savo nariams (mažmeniniams investuotojams).
Dažniausiai, investavimo platformos yra specializuotos – vienos suteikia galimybę investuoti į vartojimo paskolas, kitos – į verslo, ir taip toliau.
Svarbu paminėti, jog pati investavimo platforma nėra skolintojas – ši tik tarpininkauja tarp jūsų ir pirminio skolintojo.
Atstovauja investuotojus
Investavimos platformos ne tik pateikia paskolas investavimui, bet ir stengiasi sumažinti investuotojams krentančią riziką.
Dažnai investavimo į paskolas platformos (P2P platformos) suteikia BuyBack garantiją – įsipareigojimą išpirkti skolas, jei skolininkas vėluotų mokėti įmokas.
Investavimo platformos taip pat gali atstovauti investuotojų interesus išieškojimo procese, jei skolininkas taptų nemokus.
Į kokias paskolas investuoti?
Norinint investuoti į paskolas, galima rinktis iš skirtingų kreditų tipų – Vartojimo Paskolų, Verslo Paskolų, N.T. Projektų. Taip pat populiarėja paskolos ūkininkams.
Kiekvienas tipas turi tiek savų privalumų, tiek trūkumų – neretai investuotojo portfelį sudaro daug skirtingų paskolų iš įvairių sektorių.
Aptarsime investavimą į šias paskolas:
- Vartojimo paskolos (P2P)
- Verslo paskolos (P2B)
- Nekilnojamojo Turto projektai
Investavimas į Vartojimo Paskolas (P2P)
Vartojimo kreditai – populiariausias investavimo į paskolas būdas.
Šiuo atveju, dažniausiai investuojama per P2P platformas (peer-to-peer). Tai yra “žmogus-žmogui” skolinimo puslapiai, kuriuose žmonės skolina kitiems žmonėms. Paskolos yra skirtos vartojimui, o investuotojams taikoma BuyBack garantija.
Lietuvoje veikiančios P2P platformos – Finbee, Savy, bei Paskolų Klubas.
Aukštesnė rizika bei grąža
Vartojimo paskoloms yra būdinga tiek didesnė rizika, tiek grąža. Suprantama, jog teikiant vartojimo paskolas gali pasitaikyti vėlavimo ar nemokumo atvejų – čia net nereikalingas turto įkeitimas.
Investavimo platformos atlieką atidų rizikingumo vertinimą – prieš investuojant svarbu įvertinti suteiktą rizikingumo reitingą.
Atitinkamai, šio tipo paskoloms būdinga aukšta grąža – kartais net iki 20%, jei investuojama į rizikingas paskolas (prasto kreditingumo vertinimo klientai).
Investavimas į P2P paskolas pasižymi žema minimalia investicija (nuo 5-10€), aukšta grąža bei kiek aukštesne rizika.
Investavimas į Verslo Paskolas
Taip pat populiari galimybė ir investuoti į Verslo Paskolas – finansuoti įvairius juridinių asmenų poreikius, kaip apyvartinių lėšų papildymas, plėtra ir t.t.
Šio tipo paskolos dažniausiai yra apsaugotos įkeistu kilnojamu ir/ar nekilnojamu turtu, priklausomai nuo paskolos ir verslo kreditingumo.
Investavimas į verslą galimas tokiose platformose, kaip Finbee ar hive5.
Prioritetas – stabilumas
Verslo paskolų finansavimas yra siejamas su žemesne rizika. Čia turto įkeitimas dažniausiai yra būtinas, be to, verslai neretai atsakingiau žiūri į grąžinimą.
Atitinkamai, verslo paskolos suteikia stabilesnės grąžos, net jei ji ir yra kiek žemesnė. Vidutiniškai, šio tipo paskolos suteikia 8 – 13% metinės grąžos.
Verslo paskolos – gera investicinė galimybė tiems, kas siekia stabilumo.
Investavimas į N.T. Paskolas
Dar vienas populiarus investavimo būdas – N.T. projektų finansavimas.
Investuodami į N.T. paskolas, jūs suteiksite finansavimą statybų projekto rangovui, o šis įsipareigos jums mokėti palūkanas.
Paskolos N.T. projektui yra laikomos ganėtinai saugiomis – čia investicijos yra apsaugomos įkeistu nekilnojamuoju turtu, o paskolos LTV siekia iki 70%.
- Investavimo į N.T. platforma: Profitus (apžvalga)→
Investavimas į paskolas: Privalumai ir Trūkumai
Investavimas į paskolas turi svarbių privalumų, kuriuos svarbu įvertinti – iš tiesų, paskolų finansavimas yra paprastas būdas gauti ženklios grąžos.
Žinoma, investavimui į paskolas yra būdingos ir tam tikros rizikos – aptarkime.
Žema minimali investicija. Investuoti į paskolas galite vos nuo 5€ – 100€, priklausomai nuo paskolos tipo.
Nereikalingos išsamios žinios. Skirtingai nuo akcijų ir kitų produktų, investavimas į paskolas nereikalauja išsamių žinių.
Solidi grąža. Paskolų finansavimas gali atnešti tarp 8 – 20% metinės grąžos – tai gali viršyti vidutinius akcijų rezultatus.
Automatinis investavimas. Dalis platformų siūlo automatinio investavimo įrankius, kas ženkliai sutrumpina laiką, reikalingą investavimui.
Privalumai
Likvidumas. Jei platforma neturi antrinės rinkos, negalėsite išsiimti investicijų anksčiau termino, kas gali tapti rimtu trūkumu.
Nėra indėlių draudimo. Investuotojai gali būti apsaugoti BuyBack garantija ar užstatu, tačiau jiems nėra taikomas valstybinis draudimas.
Trūkumai
Investavimo Platformos – kokią pasirinkti?
Internete galima rasti šimtus skirtingų investavimo į paskolas platformų. Kyla klausimas – kokia platforma yra optimaliausia 2024 metais?
Mes atrinkome po vieną investavimo platformą kiekvienam finansuojamų paskolų tipui. Skaitykite bei raskite tinkamiausią!
P2P investavimas: Finbee
Finee – vienas geriausių pasirinkimų investavimui į P2P paskolas Lietuvoje. Ši P2P platforma siūlo tiek aukštą grąžą, tiek BuyBack garantiją.
Naujausiais duomenimis, 73% paskolų platformoje nevėlavo nei vienos dienos, o vidutinė vartojimo paskolų grąža siekia 14%.
Įdomu tai, jog čia taip pat galėsite investuoti ir į verslo paskolas – vidutinė grąža tokiu atveju siekia 11.4%. Investuoti galite nuo 5 eurų.
Finbee sąlygos
| Ypatumas | Finbee Sąlygos |
|---|---|
| Minimali investicija | 5€ |
| Portfelio pardavimo mokestis | 1% nuo parduodamo portfelio |
| Skolininkų išieškojimas | Nemokamas |
| Vidutinė palūkanų norma | 14.9% |
| Platformos asmeninės investicijos | Bent 15% paskolos sumos |
| Licencija | El. pinigų įstaigos licencija |
| BuyBack garantija |  |
| Investuotojų skaičius | >26 000 |
Verslo finansavimas: Hive5
hive5 – sparčiai auganti investavimo platforma, kurioje galite finansuoti tiek fizinių, tiek juridinių asmenų paskolas ir uždirbti.
Platforma yra sukurta lietuvių, bei siūlo net virš 14% siekiančios vidutinės metinės grąžos, kas yra itin konkurencinga, lyginant su panašiomis platformomis.
Be to, platforma visoms paskoloms suteikia BuyBack garantiją, kaip ir turi automatinio investavimo įrankį.
Hive5 sąlygos
| Ypatumas | hive5 sąlygos |
|---|---|
| Investicijų sektorius | Asmeninės bei verslo paskolos |
| Minimali investicija | 10€ |
| Grąža | iki 19% |
| Vidutinė grąža | 14.84% |
| Paskolų pirminis teikėjas | Eksprespozyczka.pl Ruptela Finjet |
| BuyBack garantija |  |
| BuyBack terminas | 60 dienų |
| Viso investuotojų | > 10 000 |
Kaip sumažinti riziką?
Rizikos mažinimas – ypatingai svarbus aspektas, kuriam reiktų skirti daugiau dėmesio nei grąžos dydžiui.
Kuo mažesnė rizika, tuo didesnė faktinė metinė grąža. Aptarkime, kaip sumažinti prisiimamą riziką bei išvengti vėluojančių ar nemokių skolininkų.
Patikrink platformos patikimumą
Būtinai pasidomėkite dominančios platformos operatoriumi, bei pačios platformos istoriniais duomenimis. Įvertinkite, ar svetainės veikla skaidri.
Paskirstyk portfelį
Paskirstykite savo kapitalą per daug skirtingų investicijų – rinkitės ne tik skirtingas paskolas, bet ir paskolų tipus.
Kreditingumo ir vėlavimo santykis
Įvertinkite su statistiniais vėlavimo duomenimis, bei kaip jie pasiskirsto per skirtingus kreditingumo reitingus.
Rinkis platformą su antrine rinka
Įsitikinkite, jog esant reikalui, turėsite galimybę bet kada parduoti savo turimą investicijų portfelį.
Rizikos mažinimas
Dažnai užduodami klausimai
Žemiau pateikiame atsakymus į dažniausiai užduodamus klausimus, susijusius su investavimu į paskolas. Linkime sėkmės investuojant!
Investavimas į paskolas – D.U.K.
Kas yra P2P investavimas?
P2P investavimas yra paskolų, skirtų fiziniams asmenims, finansavimas. P2P, arba “peer-to-peer” lietuviškai reiškia žmogus-žmogui. Finansavę paskolą, įgaunate teisę į palūkanas, bei uždirbate grąžos.
Kiek galiu uždirbti iš investavimo į paskolas?
Priklausomai nuo platformos, kurią pasirinksite, jūs galite tikėtis uždirbti tarp 8 – 16% metinės grąžos.
Kokie yra P2P paskolų terminai?
Konkretūs investiciniai terminai priklauso nuo pasirinktos platformos, bei pačios paskolos. Vienos platformos specializuojasi vartojimo paskolų finansavimu, kurių terminas gali siekti ir 5 metus, o kitos – itin trumpomis paskolomis, kurių maksimalus grąžinimo terminas yra vos 30 dienų.
Kas yra ,,BuyBack” garantija?
,,BuyBack” garantija – įvairių investavimo platformų siūlomas apsaugos mechanizmas investuotojams, garantuojantis investicijų grąžinimą. ,,BuyBack” garantija įpareigoja platformą išpirkti investicijas ir jas grąžinti investuotojui tuo atveju, jei skolininkas pinigus vėluotų grąžinti nustatytą terminą (dažniausiai – 30 arba 60 dienų).
Koks yra minimalus investicijos dydis, investuojant į paskolas?
Dažniausiai minimalus investicijos dydis P2P platformose siekia vos 10 eurų.
Kas yra diversifikavimas?
Diversifikavimas – investicijų paskirstymas per keletą skirtingų investicinių galimybių tam, jog būtų sumažinama rizika bei užtikrinamas sklandus investicijų atgavimas. Paprastai tariant – investuojant į 10 paskolų, tikimybė, jog visi 10 skolininkų vėluos jas grąžinti yra žymiai mažesnė, nei investuojant visas lėšas į vieną.
Ar investuodamas turėsiu sudaryti sutartį su besiskolinančiu asmeniu?
Ne, jums nereikės sudarinėti jokių papildomų sutarčių. Visa paskolos teikimo sutarties sudarymo bei administravimo našta tenka platformai, per kurią investuojate. Paprastai tariant, platforma lieka kreditoriumi, o jūs tik finansuojate jo pateiktas paskolas.
Ar galima į paskolas investuoti automatiškai?
Šiuo metu nemaža dalis P2P platformų savo investuotojams siūlo investuoti automatizuotai – taip sutaupant itin daug laiko. Tiesiog pasirinkite norimus paskolų tipo bei finansavimo parametrus, o platforma automatiškai tikrins naujas paraiškas bei investuos už jus.
Ar investavimo platformos – reguliuojamos valstybės?
Pasirinktos platformos valstybinis reguliavimas priklauso nuo šalies, kurioje minėta platforma yra registruota.
Vienos šalys taiko griežtesnius reglamentus nei kitos, tad įsitikinkite, jog dominanti platforma yra tinkamai reguliuojama.
Kas reglamentuoja lietuviškų platformų veiklą?
Lietuviškų investavimo platformų veiklą reglamentuoja Lietuvos Respublikos Sutelktinio Finansavimo Įstatymas, o jų veiklą prižiūri Lietuvos Bankas.
