Investavimas į Nekilnojamą Turtą - Paprastai

Investavimas į Nekilnojamąjį Turtą

Investavimas į Nekilnojamą Turtą – vienas stabiliausių būdų investuoti. N.T. investicijos yra atsparios infliacijai, o pats turtas itin gerai išlaiko savo vertę net ekonominiu sunkmečiu.

Be to, investuoti į Nekilnojamąjį Turtą galite net neturėdami didelio kapitalo – pradėti investuoti galite nuo 100€. Šiame puslapyje atrinkome bei palyginome geriausias N.T. investavimo platformas – patys nuspręskite, kuri investicinė galimybė yra tinkamiausia Jums.

Pasiūlymus atrinkome įvertinę:

• Siūlomą Grąžą
• Platformos Patikimumą / Reguliaciją
• Minimalios Investicijos Dydį
• Galimybę investuoti į Lietuvos N.T.
• Mokesčius investuotojams

N.T. Investavimo Platformų Palyginimas

Žemiau mes palyginome pagrindinius ypatumus, kuriuos siūlo mūsų atrinktos Sutelktinio Finansavimo Platformos.

Visos atrinktos Finansavimo Platformos yra tinkamos smulkiesiems investuotojams – į sąrašą atrinkome tik tas platformas, kurių minimali investicija neviršija 500€.

Prieš pasirinkdami platformą, būtinai atkreipkite dėmesį, ar yra antrinė rinka – ne visos platformos suteikia galimybę parduoti savo portfelį anksčiau termino.

	Profitus	EstateGuru	LetsInvest	Crowdpear
Investiciniai Objektai	N.T. Statyba Renovacija	N.T. Statyba	LT N.T. Statyba Sklypai	LT N.T. Statyba Renovacija
Minimali Investicija	100€	100€	500€	100€
Vidutinė Grąža	12.14%	10.32%	9.41%	11.25%
Terminai	6 – 24 mėn.	6 – 24 mėn.	12 – 84 mėn.	3 – 24 mėn.
Antrinė Rinka
Puslapis	Profitus→	EstateGuru→	LetsInvest→	Crowdpear→

#1 Profitus

• Vidutinė Grąža: 12.14%
• Investicijų Terminai: 6 – 24 mėn.
• Investicijų Pardavimas: taip
• Ypatumai: Trumpi terminai, 94% projektų – punktualūs.

Profitus – platforma, suteikianti galimybę investuoti į Lietuvos N.T. projektus.

Savo veiklą pradėjusi 2018 metais, Profitus pasiekė didelį pasisekimą – jau suteikta finansavimo už daugiau nei 195 milijonų eurų, o investuotojams jau išmokėta daugiau nei 11 milijonų eurų grąžos.

Profitus platformoje pateikti projektai suteikia apsaugą investuotojams – įkeistu turtu. Projektų LTV (Loan-to-Value) reitingas yra ganėtinai geras: tarp 40 – 70%.

Mūsų nuomonė: Verta išbandyti!

Išbandžius Profitus, ši platforma mums paliko teigiamą įspūdį. Registracijos procesas truko vos keletą minučių, pradėti investuoti galėjome per 1 dieną.

Didelis Profitus privalumas – klientų aptarnavimas. Paklausimai investicinių objektų klausimais buvo atsakyti itin greitai, bei buvo įsigilinta į mūsų situaciją.

Kokybiškas portfelis

Galiausiai, svarbus ir Profitus portfelio pasiskirstymas pagal pirminį reitingą – net 83.07% paskolų patenka į “A” reitingo grupę (nuo “A-” iki “AAA”).

Kokybiškos, žemos rizikos paskolos lemia itin žemus vėlavimo ir išieškojimo rodiklius – kaip ir minėjome, 94% projektų lieka punktualūs. Šiuo aspektu Profitus ženkliai lenkia daugumą kitų alternatyvų investavimui į N.T. Lietuvoje.

#2 EstateGuru

• Vidutinė Grąža: 10.32%
• Investicijų Terminai: 6 – 24 mėn.
• Investicijų Pardavimas: taip
• Ypatumai: +2% bonusas

EstateGuru – dar 2014 metais Estijoje startavusi investavimo į N.T. platforma, kuri suteikia galimybę finansuoti įvairius N.T. projektus Baltijos šalyse.

Turėdama daugiau nei dešimtmetį patirties, šios platformos bendra finansuota suma siekia virš 800 Milijonų eurų. Šiuo metu, platforma jau finansavo virš 6600 paskolų, o vidutinė grąžintų paskolų trukmė siekia 12,5 mėnesio. Viso nurašytų skolų suma – 0.01%.

Gerai tai, jog vidutinis LTV pakankamai žemas – 62,96%. Visi projektai yra apsaugoti įkeistu N.T., kas garantuoja geresnę apsaugą nemokumo atveju.

Antrinės rinkos mokesčiai

EstateGuru turi ženklių privalumų, tačiau to negalime pasakyti apie antrinę rinką.

Platforma taiko net 3% mokestį pardavimams antrinėje rinkoje, kas yra aukščiausias tarifas iš mūsų apžvelgtų platformų. Pvz. pardavus portfelį už 10 000€, teks sumokėti net 300€ mokestį.

Be to, lėšų išsiėmimas taip pat yra mokamas – už kiekvieną išsiėmimą bus paskaičiuotas 3€ mokestis. Žinoma, jis nėra didelis, tačiau dauguma platformų netaiko jokio mokesčio.

#3 Crowdpear

• Vidutinė Grąža: 11.25%
• Investicijų Terminai: 3 – 24 mėn.
• Investicijų Pardavimas: taip
• Ypatumai: lojalumo programa

Crowdpear – Lietuvoje įkurta investavimo platforma, turinti būstinę Vilniuje. Ši platforma yra puikus pasirinkimas tiems, kas nori investuoti būtent į Lietuvoje esančius N.T. projektus.

Įkurta 2021 metais, platforma sėkmingą veiklos pradžią. Vos per kelis metus su Crowdpear jau buvo finansuota virš 150 projektų, o investuotojų ratas siekia 7000.

Crowdpear išskirtinumas – lojalumo programa. Priklausomai nuo jūsų portfelio dydžio, platforma suteiks iki +1% bonusą. Be to, prisiregistravę dabar, gausite papildomą +1% bonusą investicijoms per 90d. nuo registracijos.

Paskolų rizikos reitingai

Crowdpear mums patiko dėl siūlomos lojalumo programos, neblogos grąžos bei patogių investavimo įrankių. Tačiau… Kur “A” reitingo projektai?

Pasigilinus į CrowdPear paskolų portfelį, net 89.03% portfelio sudaro “C” reitingo projektai. “B” reitingo projektai sudaro 7.1%, o likusią portfelio dalį sudaro “D” reitingo paskolos. Nėra jokių “A” reitingo projektų.

Žinoma, platforma yra pakankamai nauja, tad pritraukti aukštos klasės projektų yra sunkiau. Tikimės, jog tai pasikeis netolimoje ateityje.

#4 LetsInvest

• Vidutinė Grąža: 9.41%
• Investicijų Terminai: 12 – 84 mėn.
• Investicijų Pardavimas: ne
• Ypatumai: ilgi terminai

LetsInvest – lietuviška investavimo į N.T. projektus platforma, kuri išsiskiria siūlomais narystės planais bei investuotojų klubo privilegijomis.

Priklausomai nuo jūsų portfelio dydžio, platforma suteikia galimybę investuoti į uždarus projektus bei gauti geresnių sąlygų, lyginant su viešais projektais.

Ši platforma taip pat išsiskiria ir terminų lankstumu – investicijų terminas gali siekti tarp 1 – 7 metų, be to, platforma iki pat dabar neturėjo nei vienos vėluojančios paskolos.

Tiesa, svarbu paminėti jog platforma neturi antrinės rinkos, tad neturėsite galimybės parduoti savo portfelio anksčiau termino.

N.T. Investiciniai Fondai (REIT)

Jei norite būti nepriklausomi nuo sutelktinio finansavimo platformų bei turėti daugiau laisvės bet kada parduoti savo portfelį, galite rinktis N.T. Investicinius Fondus (Real Estate Investment Trusts, arba REITs).

Kaip tai veikia?

N.T. Investiciniai Fondai surenka investuotojų lėšas (per fondo vienetų pardavimą), bei jas panaudoja pelningiems N.T. projektams – nuomai arba pardavimui.

Atitinkamai, gavus pelno, šis yra paskirstomas investuotojams (fondo vienetų savininkams). Įprastai bent 90% pelno yra skiriama fondo vienetų turėtojams, dividendų pavidalu.

N.T. Investiciniai Fondai yra puikus būdas gauti pasyvių pajamų bei turėti galimybę bet kada parduoti savo investicijas.

Freedom24: tobulas REIT pirkimui

Freedom24 – itin gerai žinomas vertybinių popierių makleris, kuris veiklą pradėjo dar 2008 metais. Čia siūlomi įvairūs instrumentai – Akcijos, Obligacijos, Opcijos, ETF Fondai ir kt.

Būtent per ETF Fondus čia galėsite investuoti ir į Nekilnojamąjį Turtą – tam tereiks įsigyti N.T. Investicinių Fondų (REITs) vienetų. Žemiau pateikiame keletą pavyzdžių, kuriuos rasite Freedom24 platformoje.

REITs pavyzdžiai

Papildoma Freedom24 nauda

Freedom24 rekomenduojame investavimui į REITs ne tik dėl plačios N.T. Investicinių Fondų pasiūlos, bet ir papildomų svarbių privalumų, kurie gali padėti padidinti grąžą.

Visų pirma, Freedom24 siūlo grąžą už nepanaudotas lėšas – šiuo metu ji siekia 3.87% per metus, bei yra išmokama kasdien. Tai puikus privalumas tiems, kas nori uždirbti dar net nenusprendus dėl investicinio instrumento.

Kitas privalumas – siūlomi įrankiai. Freedom24 suteikia profesionalią analitinę informaciją, kaip rinkų bei instrumentų įžvalgos. Jos gali padėti nuspręsti dėl tinkamo meto investuoti į vieną ar kitą ETF vienetą.

Kam geriausia investuoti į N.T.?

Jau minėjome, jog investavimas į nekilnojamąjį turtą – vis dažnesnis pasirinkimas. Vis dėlto yra svarbu suprasti, kad ši kryptis tinkama ne visiems.

Prieš pradedant investuoti, yra svarbu pasverti, ar šis investavimo būdas yra priimtinas jums. Aptarkime, kam investavimas į N.T. yra tinkamas pasirinkimas, o kam vertėtų išbandyti kitas alternatyvas (kaip P2P paskolas).

Tinkamiausia – investuojant daugiau

NT projektų finansavimas yra tinkamiausias asmenims, planuojantiems investavimui skirti bent 500€.

Investavimas į N.T. suteikia stabilumo, bet tuo pačiu moka ir kiek mažesnę grąžą nei alternatyvos (pvz. P2P paskolos), tad čia labiausiai ,,laimi” asmenys su didesniu kapitalu.

Žinoma, investuoti pradėti gali beveik kiekvienas – minimali investicija siekia nuo 100€. Tačiau norint gerai diversifikuoti savo portfelį, geriausia turėti adekvataus dydžio kapitalą.

Alternatyva – P2P paskolos

Tie, kuriems Investavimas į N.T. nėra tinkamiausias, gali išbandyti P2P platformas. Čia investuoti galėsite nuo 5 – 10€, be to, bus taikomi ir trumpesni grąžinimo terminai, BuyBack garantija, bei kiti privalumai.

Kaip pradėti investuoti?

Pradėti investuoti į Nekilnojamąjį Turtą yra paprasta – neretai pradėti galima vos per vieną dieną, be to, jums net nereiks išeiti iš namų.

Aptarkime pagrindinius žingsnius, kaip galite įdarbinti savo pinigus jau dabar.